财务分析报告

家庭财务分析报告

时间:2024-10-21 13:12:31 财务分析报告 我要投稿
  • 相关推荐

家庭财务分析报告范文

  生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。以下是为大家整理的家庭财务分析报告范文,希望对你们有所帮助!

家庭财务分析报告范文

  家庭财务分析报告范文

  一、 基本情况

  从您提供的情况来看,您是一名外资企业的工程师,月收入属于中等水平,虽然不是太高,但是您正处于事业蓬勃发展的阶段,收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生,工作比较稳定,福利待遇应该也不错,但未来收入方面可能不会太多的提高。

  您的孩子三个月后即将出生,从您提供的情况看,您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。

  您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄,而且您负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资。

  生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。

  下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上,从您和妻子的养老,孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。

  二、 家庭财务比率分析

  1) 资产负债比率=总负债/总资产=15.6%

  这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一

  般以50%较为适宜。您的负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。 2) 结余比率=每月结余/月收入=10%

  这项数据反映了您家庭控制开支的.能力,经验数值应该在40%以上,而您的这项指标仅为10%,说明家庭储蓄能力很弱。您应该在支持方面加以控制。注意预算,勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。 3) 债务偿还率=月还贷额/月收入=25%

  经验数值表明,债务偿还率低于50%比较安全。您的债务偿还率远低于50%,说明房贷并没有影响您的正常生活。但是为了增强您的储蓄能力,您可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平,维持家庭财务的持续发展。 4) 流动性比率=流动性资产/每月支出=7.4

  流动性比率的理想值在3-6 之间。目前您的流动资产比率在7.4,说明至少能维持家庭7-8个月的开销,能够应付突发事件的发生。但是,由于流动性资产的收益一般不高,对于像您和太太这样工作十分稳定,收入有保障的家庭来说,其资产流动性比例可以相对较低,建议您可以将流动性资产保留有1.6万元,从而将更多的资金用投资,以获得更高的投资收益。

  三、 家庭保障情况

  从成熟家庭的保障情况看,一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%。从您提供的情况看,您年保费支出只占收入的3%,家庭可能未能获得足够的保障。您和妻子都已经购买了重大疾病保险,而且单位应该也的为您和妻子购买了养老保险,社会保险等。我们建议您增加一份意外伤害,毕竟您是一家的顶梁柱,保障您才能保障整个家庭。另外,宝宝在三个月后就要出生了,新生的宝宝抵抗力较弱,可以为其购买一份医疗保险。

  四、 情况小结

  通过以上分析可以看出,您的家庭财务状况和收支情况相对稳定,债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一,且储蓄所占比率太高,整个家庭财产管理过于保守,影响了家庭资产的收益性。另外,您的家庭保障仍略显不足,需要进一步加强。

  您和妻子都还年轻,未来孩子教育等开支都需要尽早开始准备。我的建议是:尽快调整资产结构,适度对基金和保险等产品加大投资,以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。

  第二部分 家庭理财计划

  几点基本假设

  作为一个长期的理财规划,有必要先说明一下目前中国的通胀情况,并结合您家庭的具体情况作分析。

  1) 通货膨胀的预测

  虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和,同比仅上涨3.1%,未来我国价格走势虽然存在不确定因素,但上行风险大于下行风险,通货膨胀压力有所加大。虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀,但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。

  2) 家庭收入增长可期

  您和太太的工作都非常稳定,收入还会随着资历的增长而不断上升。我们假设您和妻子的收入年增长率都为5%

  3) 宝宝养育费用大致估算

  宝宝出生以后,家庭开支每年要增加1万左右,之后从宝宝3岁入托到他23岁大学毕业,假设每月教育费用开始为1200元,之后随通货膨胀年增长3%。

  4) 最低现金持有量

  从维持必要、合理的支出角度出发,您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以您家庭目前月支出约2500元的水平计,维持约1.5万元的活期存款已经足够。

  5)风险承受能力分析

  您与妻子目前的工作与收入都相对稳定,正处于事业发展阶段,身体健康,这些因素会使您的家庭风险承受能力较强。

【家庭财务分析报告】相关文章:

财务分析报告论文-财务分析报告04-01

企业分部财务分析报告-财务分析报告04-01

公司财务分析报告模板- 财务分析报告04-01

财务分析报告主要分析指标02-05

公司年度财务分析报告-财务分析报告04-01

财务分析报告07-25

(精选)财务分析报告07-25

财务分析报告[经典]07-22

财务分析的报告11-10