综合理财规划建议书

时间：2023-03-13 05:25:14 建议书我要投稿

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综合理财规划建议书模板

　　篇一：家庭理财规划建议书

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　　家庭理财规划建议书

　　班级名称：学生姓名：学号：

　　家庭理财规划建议书 1

　　一、家庭状况 1

　　（一）家庭成员基本情况 1 （二）家庭资产负债表 1 （三）家庭收支现况 2 （四）家庭现持的理财目标 3

　　二、理财目标的分析及建议 4

　　（一）家庭境况分析 4 （二）家庭投资风险偏好 4 （三）家庭财务比例分析 5 （四）家庭理财目标建议 5

　　三、家庭理财规划 6

　　（一）相关假设 6 （二）现金规划 7 （三）消费规划 7 （四）保险规划 8 （五）证券投资规划 9

　　四、方案调整 9

　　五、附录 10

　　（一）个人模拟投资记录 10 （二）个人模拟投资总结 10

　　篇二：家庭理财规划建议书

　　第一部分：致王先生一家的信函

　　尊敬的王先生：

　　非常感谢您们对我们工作的支持和信任。

　　诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量

　　的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求；达到财务自由，人生豁达。

　　本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善。

　　涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。愿我们的合作愉快。顺祝

　　全家生活幸福，事业有成！

　　XX理财工作室

　　第二部分：客户基本信息和基本财务数据

　　一：家庭基本信息：

　　二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：

　　1、当前家庭资产负债状况

　　资产负债表

　　年薪等收入赋税表

　　年收支储蓄表

　　诊断：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均5%增长，年支出每年平均3%增长，年支出占年收入的比重不到25%，尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲，3年后很难达到购房目标。

　　2、综合家庭财务比率分析

　　单位:元

　　诊断：

　　储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没有负债；生息资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降低自用资产比例。

　　第三部分理财目标、风险分析和假设条件

　　一．家庭理财规划目标：

　　王晓明家庭理财目标

　　篇三：综合理财规划建议书

　　前言

　　尊敬的唐先生：

　　我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来

　　本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。二、本建议书所使用的资料来源

　　本建议书的资料来源包括以下几个方面：

　　您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。

　　三、本公司的义务

　　根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：

　　1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。

　　2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。

　　4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。

　　四、客户方面义务

　　1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。

　　2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。五、免责条款

　　1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。

　　2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。

　　理财规划建议书的假设前提

　　本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件：一、年通货膨胀率为3%

　　二、活期储蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率为3.60% 三、货币市场基金年收益率为2.5%

　　一、客户财务状况分析

　　（一）资产负债表（见表1.1）

　　表1.1 资产负债表

　　（二）现金流量表

　　客户：唐先生与唐太太家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单

　　我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险的能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。（二）家庭开支分析

　　您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。（三）客户财务状况的比率分析（略）

　　总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。您很关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付支出，结余很多，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。（四）客户财务状况预测

　　客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有增长的可能，投资收入的比例会逐渐加大。同时现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗费用也会有所增加。

　　（五）客户财务状况总体评价

　　总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于定期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

　　客户理财目标

　　根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是： 1．现金规划：保持家庭资产适当的流动性。 2．保险规划：增加适当的保险投入进风险管理。 3．证券投资规划。

　　4．消费支出规划—购房：近期内购买一套预计总价为700000元的住房。（短期） 5．子女教育规划：九年后孩子上大学，从考入大学到硕士研究生毕业综合考虑

　　各种因素预计需要350000元。（长期）

　　6．唐先生和唐太太夫妇的退休养老计划，预计2000000元。（长期）一、分项理财规划（一）现金规划

　　您目前流动资金有300365元，占到您总资产的26%。您目前每月生活费大约为7980元，现金，活期存款额度偏高，对于唐先生唐太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持3个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，避免因失业、意外疾病事故或其他突发事件是家庭经济出现剧烈的变动。本家庭已经有25万元的定期存款，可以把结余的部分拿出去投资，为了可随时存取。可以购买一些货币市场基金，其收益一般高于活期存款，可两天通知灵活取现免利息税。免手续费等，是个不错的选择。（二）消费支出计划

　　从您的理财目标可以看出，您的家庭打算近期买一套房子，还打算对原有住房进行处理，我们对您的购房计划和进行规划。 .购房规划

　　购房的费用：面积为100平米，价格为7000元每平米，预计需要700000元。

　　从您的家庭状况看，我们建议您在三个月内买房，需要将原有的住房卖掉一共是600000元，剩下的可以从半年的收入结余中支取。（三）证券投资规划

　　鉴于本家庭已计划购买货币市场基金，且属于保守型投资者，可选择购买国债此类风险低、有一定收益的证券。（四）教育规划

　　您为您的儿子购买的是学校统一的人身意外保险，您的意向是让儿子读到硕士研究生毕业，综合考虑格证因素大概需要35万元。

　　现在每月儿子需要6000元的支出，9年是648000，用每个月的收出来支付。静态计算9年后需要35万元左右，对您的家庭来说，教育基金的筹集还是要靠投资来完成。每年为孩子预留50000元，这样的话9年后就会有45万元，建议把每年的教育基金进行平稳股票基金投资。（五）风险管理和保险规划

　　唐先生家庭的财产和成员都缺少风险保障。唐先生本人除了公司为缴纳的三险一金未购买任何商业保险，您的太太冯瑶也未购买任何商业保险，您的儿子购买了学校统一的人身意外保险，考虑到唐太太家庭的收入水平，其家庭各项风险保障费用加总不宜超过18000元，即家庭年度结余的10%，这样在形成家庭保障的同时不会造成家庭过重的财务负担。具体风险保障规划按家庭成员和家庭财产分别陈述如下：

　　1. 首先我们对唐先生您个人的保险规划提出如下建议：（1）人寿保险建议—针对您的生命风险进行的规划（2）健康保险建议—针对您的身体健康进行的规划 2. 我们对唐太太的保险规划提出以下建议

　　(1)健康保险建议—针对您的身体健康进行的规划 3. 我们对唐韬的保险规划建议

　　（1）人寿保险建议—针对您的生命风险进行的规划 4. 我们对您的不动产的保险规划建议

　　（六）投资计划基金投资分析

　　因为基金投资取得了一定的受益，并且是风险很低的投资，所以建议多加一些基金方面的投资。

　　（七）退休养老计划

　　您的目标是20年后退休，并且能筹集2000000元退休费用，安享晚年，您未来工作10年间可以为退休前准备多少钱呢，您每年会有18万的结余，除去每年的教育基金5万元还有13万元。每年的18万元投入到基金中，收益率会在5%到15%中间。九年后除去教育基金35万元，保守估计9年后会有135万。20年后您退休时可以拥有300多万元资产。（八）财产分配与传承规划

　　唐先生唐太太希望百年之后他们的房子可以进行拍卖，将拍卖后所得的二分之一捐赠给慈善机构，剩余的二分之一留给儿子唐韬，其他的财产按照法定继承处理。这方面如果您有进一步的需求，请您在后续服务中跟我们联系，我们可以安排您在相关法律人士和信托专家的帮助下设立遗嘱或者遗嘱信托。二、理财方案的预期效果分析 2015年现金流量表

　　客户：唐先生与唐先生家庭日期：20xx年1月1日至20xx年

　　篇四：理财规划建议书-案例

　　理财规划建议书

　　请就案例结构、表达、综合分析、方案选择给出评论

　　中国理财服务顾问公司

　　理财规划建议书

　　案例1

　　客户：黄大户理财规划师：周时间：2009-9-8

　　尊敬的黄先生：您好。

　　首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。

　　我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。

　　本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。