理财计划书
光阴的迅速,一眨眼就过去了,我们又将续写新的诗篇,展开新的旅程,让我们对今后的工作做个计划吧。我们该怎么拟定计划呢?以下是小编帮大家整理的理财计划书,欢迎阅读与收藏。
理财计划书1
我叫x,于20xx年毕业于X大学专业,曾经在证券任投资顾问一职。X年的投资顾问工作经历,使我对理财的相关工作有着较深入的理解,也累积了不少属于自己的客户群,相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位,领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激,同时,能够接受理财经理的工作,也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作,尽早进入工作状态,凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面,并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任,踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念,早日进入角色
工作理念不同,工作的效果就会有差异。在日常工作中,我会主动做好各项工作,准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标,明确自己“应该做什么,应该怎么做,怎样能做好”,变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户,帮助每一位客户了解自己的财务状况,帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品,而不是单纯对客户推销银行的理财产品,在这个过程中,我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感,是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作,圆满完成任务
我单位是国有大型银行,在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑,这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面,我会主动与老客户取得联系,掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈,做到真正尊重客户,真正了解客户,想客户所想,知客户所需,将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面,我会利用原来在证券公司的客户资源,开拓一片新的市场。在证券公司工作时,我凭借自身的业务能力和真诚态度,与这些客户建立了良好的关系,也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力,相信通过我努力的讲解,他们将会成为我单位的黄金白银交易客户,为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场,发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道:问渠那得清如许,为有源头活水来,这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体,满足于曾经的成绩,是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中,我还要积极地开拓市场,发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友,来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的,这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品,为此我要进一步巩固与老客户之间的'良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务,使一些潜在的客户主动走入我们的视野,继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台,相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划,相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念,一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中,我还将不断学习,不断努力,适时地调整自己的工作计划,以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护,单位的业绩需要每一个人的努力,希望我的加入能够为单位注入新的活力,希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
理财计划书2
理财已经成为一种非常普遍的社会现象,对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值,有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况,结合问卷的调查结果,详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划,在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划,根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议,以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。
第一部分:理财需要达到的效果
1、理财目标:
1、最低要求要实现资产的保值,最好能实现增值,以便于毕业以后的发展2、通过合理安排保险和投资,做到在毕业以前实现自我能力的提高,理财经验的增加
2、理财原则:
在理财过程中应遵循的基本原则:稳健投资、分散风险、合理保障。
第二部分:理财规划建议
一、理财规划基本假设
考虑到四年后小小程同学将从大学毕业,所以理财时段暂定为20xx年至20xx年,由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响,为了便于做出数据详实的理财规划,我在互联网上查阅了一些资料,结合经济学中的一些知识,对以下因素做出了短期预测。
(一)预期通货膨胀率
20xx上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道,gdp同比增长6.9%,虽然经济下行压力大,但是经济发展总体较为平稳。9月份,中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%,环比上涨0.1%,相比上月,cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势,虽然上涨的态势有所回落,但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效,但我国的国内外经济形势较为复杂,出口、投资面临诸多因素影响,通货膨胀压力仍较大,因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右
(二)利率水平
近年以来,央行已经进行了多次利率上调,现行一年期人民币存款利一年定期3.30%,一万元利息330元,二年定期4.02%,一万元利息804元,三年定期4.80%,1440元,五年定期5.225%,2612.5元,但随着宏观调控成效初步显现,通货膨胀开始回落,预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
(三)最低现金持有量
一般而言,从财务安全和投资稳定性角度考虑,投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况,我设置了3到4个月的最低现金持有量,建议持有现金8000元。
(四)最高现金持有量
一般而言,从投资角度考虑,投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式,已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为1.1万元。
(五)风险偏好测试
我针对小程同学做了一个风险测试,测试结果显示,他具备中等偏上的风险承受能力,根据他对投资产品等的认知和关心程度,我认为他对风险的认知
水平处于中等。
以上是我所做的一些基本假设,在实际操作中,仍需要根据小程同学的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断,方能制定合理的理财策略。
二、理财建议
根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设,针对他的理财目标,我认为应该分步骤实施理财规划:
(一)消费支出规划
鉴于小程同学目前还是在校学生,消费支出不是很多,父母每月还会给固定的生活费用,所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我能力的提升方面。针对学校的交换项目和小程意愿,去法国交换最为合理。小程在法语课程学习需要投入的费用大概是1万元(雅思成绩已经达标),交换一年的费用大概是10万元。所以估计大学四年消费支出为15万元。
(二)购置车辆计划建议
小程同学已经把户口迁到北京,鉴于北京车牌号摇号困难,预计四年以后小程同学能摇到车牌号,所以我建议小程同学可以暂缓买车计划,视具体情况而定。
(三)资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的.财务自由度提升非常重要,我认为应在了解国内金融理财产品的基础上,结合小程同学的性格特点,制定出合理的理财投资计划。
目前国内主要的金融理财产品1:
接下来,小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整:
1、银行卡中放12万元,2万元供应平时额外消费,3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的情况。
2、小程同学的交换项目是在大三,所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品,可以购买一年的债券基金。
3、为了合理安排资金,确定收益,可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债
4、小程作为经济学院的学生,肯定要做一些股票投资,投资25万购买股票
5、小程本人是具有一定的冒险精神,股票基金的收益率高,可以够买15万的股票基金
6、为了确保资产的安全增值,可以够买10万元的保本资金
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