金融专业的毕业论文
在社会主义市场经济不断发展的背景下，我国企业在迎来崭新发展机遇的同时，也面临的巨大的挑战。下面小编整理相关论文，供大家参考!
金融专业的毕业论文【1】
新时期下利率市场化下的金融风险理论研究探讨
一、前言
近年，我国有关部门开始增加对于利率市场化建设关注，促进我国利率市场发展。
利率市场在发展中已经取得了较为明显的成效，例如债券回购利率、外币利率等，都已经完成了市场化建设。
我国以银行为代表的金融行业也之间开始调整利率。
利率市场化的过程中，我国金融行业虽然拥有广阔的发展前景，建设自主性较高，资源整合更加科学，但是金融行业所需要面临的冲击也在逐渐增加。
金融行业所面临的风险主要表现在两个方面，利润、信贷，其中最为重要的就是利率化市场下增加了金融行业建设风险，并且这种风险是恒久性的，并不会随着金融行业的建设消失。
二、利率市场化下的金融理论风险相关理论
(一)金融行业利率风险种类
1、重新定位风险
利率市场下金融行业发展中最常见的风险就是重新定位风险。
对于固定利率而言，重新定位风险出现的主要原因就是金融行业业务、资产之间的区别，对于利率浮动而言，主要表现在金融行业业务、资产在调整之间的差异。
如，金融行业中的代表银行所拥有的负债时间限制与自身资产之间，在负债利率调整过程中，但是银行的资产在还有到位的情况下，银行就不会改变利率，造成银行经济利润减少[1]。
2、收益率曲线风险
收益率曲线指的是金融行业不同时间段债券收益，在曲线横向方向表示的是金融行业债券的时间，纵向表示的是金融行业经济效益，曲线的变化表示金融行业在利率调整中对于经济效益的影响。
正常情况下，金融行业的可持续性资产与短期的负债利率调整之间并没有直接性关联，银行经济效益也会存在差异，如果金融行业收益曲线并不会发生明显性改变，金融行业所获得的经济利润就不会达到预想效果。
(二)金融行业利率风险度量
金融行业利率风险度量已经成为金融行业在对于风险管理中的关键内容。
利率风险度量能够帮助金融行业对于自身发展中现状正确认识，对于发展中可能出现的风险精准性判断。
金融行业在对于利率风险度量最常使用的方法有以下几种[2]。
1、利率敏感性缺口分析
利率敏感缺口分析指金融行业在调整利率过程中，利率支出与收益二者之间的浮动，并且利率调整中变化速度。
利率敏感性资产指的就是金融行业在调整利率过程中，利息收入跟随利率调整的改变。
利率敏感性负债指的就是金融行业在调整利率过程中利息支出与利率之间的关联，，或者是金融行业在利率调整中调整负债时间。
利率敏感性缺口指的就是金融行业在利率改变的一段时间中，利率敏感资产与负债之间的差值，这个差值就表示金融行业在利率风险中的系数。
如果差值为正数，就表示金融行业在提高利率过程中，收入也将增加，但是支出也适当增加，在这种情况下就需要分析支出与收入之间的差异。
如果差值为负数的情况下，利率在提高过程中，收入增加，支出增加，但是收入增加的数值将高于支出的数值[3]。
2、VaR模式
VaR模式主要是经济学家研究中使用的市场风险度量方法，将金融行业在发展中可能面临的风险比喻为一种模式，进而探索市场风险度量。
VaR模式在实际应用中需要在一定环境水平下，金融行业对于利率调整也需要在一定时间范围内，金融行业资产就有可能受到损失。
(三)利率风险防范
1、远期利率协议
远期利率协议是金融行业在利率市场中应对风险最常使用的一种手段，主要就是将交易双方资金时间及利率金额等信息明确，保证金融交易。
在对于业务结算中可能够将我国金融行业在某段时间内的利率直观性体现。
如果协议的在到达时间的情况下，协议中的利率低于金融行业现阶段的利率，就表示利率下降了，但是买方在支付资金过程中，还需要按照协议中制定的利率支付利息，买方经济就遭受到了损失。
如果协议的时间达到情况下，协议中的利率高于金融行业现阶段利率，就表示利率增加了，但是买方在支付资金过程中，还是会按照协议中制定的利率支付利息，金融企业就遭受到了损失[4]。
2、利率互换
利率交换指的是利率协议双方在协议中规定在未来的某一天中，将通过的资金与时间作为前提，进行利率交换，卖方支付在规定时间段内的利息。
利率互换过程中并没有真实的资金转移，仅仅是通过协议延长的形式完成资金业务，并且卖方也可以根据自身情况调整借贷资金及借贷年限。
从负债利率角度对于利率互换方法分析，金融行业所获得利率就表示在某一段时间内金融行业对经济利润，时间可以做出相对应调整。
三、我国金融行业利率风险及风险管理分析
本文在对于金融行业利率市场化下风险分析中，将金融行业代表性银行作为对象，进而分析出金融行业利率风险，及风险管理方式[5]。
(一)基于商业银行利率风险分析
1、我国某商业银行利率变动情况
由表一可以发现，我国银行在1996年开始逐渐下调了存款利率，但是在2006年存款利率开始逐渐增长，在2010年银行有将存款利率调整。
表一中仅仅是我国银行利率调整的部分，，但是银行在每次调整利率过程中都会面临利率风险。
利率市场化以后，银行在调整利率后所需要面临的风险都将高于市场化建设之前所需要面临的风险。
2、利率风险分析方法的选取
本文在对于金融行业利率市场化风险研究中，使用的方法为敏感性缺口分析，主要原因有两个，首先敏感性缺口分析方法在实际应用中较为简洁，对于外部环境等因素要求较低，
同时我国利率市场发展并不是十分完善，其次就是本文所选取的对象银行经济利润来源简单，建设水平与经济效益之间关联紧密，在利率调整中面临的风险更加直观。
3、利率风险分析
在使用敏感性缺口分析方式对于我国某商业银行利率与风险分析中发现，某商业银行在资产时间较长，负债主要为短期模式，银行在建设中已经出现了资产负债不平衡的问题。
在根据敏感性缺口分析方法特点及某商业银行利率变动及经济利益之间开始发现，在敏感性缺口出现负值的情况下，某商业银行在该段时间内的利率提高，但是经济利润却在下降，净利息增加。
总而言之，银行在利率市场化调整利率，需要增加对于利波动性分析，让银行在发展中所需要面临的风险降低。
商业银行在对于利率风险上的忽视，同样也是我国金融行业在发展中忽视的内容，特别是利率市场化艰深晦涩，金融行业的利率更加不稳定，这就需要金融行业创建完善的风险管理机制[6]。
(二)商业银行应对利率风险的能力现状
1、资本充足率
资本充足率指金融行业在发展中面对可能出现的风险所准备的资产占据全部资产比例，能够直观性表现出金融企业在资产遭受损失情况下，金融企业自身偿还能力。
我国对于金融行业资本充足率在2006年已经进行了明确性规定，要求金融企业所准备的资本充足率不能够低于企业全部资金数量的8%，但是我国金融行业中能够达到国家制定标准的企业数量较少，甚至都没有超过10%。
我国金融行业在资金充足率制定过程中，虽然逐渐开始增加对于资本充足率重视，对于资本充足率控制效果也较为良好，但是我国金融企业与国外金融企业相比较中，在资本充足率方面还存在一定差距。
2、资产负债率
金融行业而言，尤其是银行主要资金来源就是人们的储存资金，并且资金总数量十分庞大，金融行业对于资产负债率也就较高。
金融行业所拥有的资产数量较高的过程中，向外界放贷的资金也就增加，经济利润也将会提高，但是当负债情况高于金融企业所能够承担的范围后，金融企业还无法及时将外界的资金收回，就会造成金融企业出现资金流动问题，甚至直接可能造成金融企业破产。
现阶段，我国金融行业在利率市场化建设中，所需要面临的风险还较大，因此对于风险抵抗能力及控制能力还需要增加[7]。
三、利率市场下我国金融行业应对利率风险的策略
(一)增加金融企业资本充足率及资产负债率的管理
当金融企业拥有充足的资本的情况下就能够有效抵抗经济建设中可能出现的风险，金融企业的资产负债率能够表示出金融企业对于经营中风险的控制水平。
增加金融企业拥有充足资本率及资产利率风险管理，能够增加金融企业在利率市场中的对于风险抵抗控制能力。
金融企业在提高对于资本充足率，本文在对于资本充足率介绍中，可以发现资本充足率在实际应用中主要受到企业资本总数额及风险资产数额两个因素影响，根据这种情况，金融企业可以适当增加企业净资产的数额，这样就可以降低风险资产数额。
金融企业在提高资本充足率中可以采取多种方式，其中最常使用的方式就是增加企业净资产数额。
金融企业在降低资产负债率中，主要途径就是将企业所信贷的资金总数控制，调整企业资产结构，进而降低金融企业的资产负债率[7]。
(二)创建完善的金融监管体系
在利率市场化不断建设中，创建完善的金融监管体系就十分重要，金融监管系统能够推动利率市场化发展，让利率市场在一定规则下开展，增加金融企业抵御利率市场风险的能力。
在创建完善的金融监管体系中，首先就需要转变监管理念。
我国金融行业在发展中，一直都存在监管体制，但是在利率市场化发展中，传统金融监管体制就需要有原有的功能监管转变为风险监管。
金融监管体系开展风险监管的主要原因是由于利率市场化发展中，部分金融企业能够能够提高建设规模，进而使用了一些违规性行为，传统功能监管所具有的意义将不在重要，对于金融企业风险监管将更加具有现实意义。
在转变监管理念后，就需要形成事后安全体系，在人们认知中金融企业破产几乎是不存在的，利率市场化发展过程中，金融企业也是有可能出现破产的情况。
但是我国并没有常见事后安全体系，这就影响了我国利率市场化的建设。
为了能够增加金融行业对于风险抵抗能力，利率市场也能够最短时间内建设，就需要建立事后安全体系[8]。
结论：综上所述，利率市场化建设中，我国金融行业所需要面临的机遇与风险并存，本文仅仅对于金融行业在利率市场中风险简单性分析，还存在较多的不足。
金融专业的毕业论文【2】
金融机构服务“三农”问题研究
一、绪论
在当代社会，金融对经济发展的作用有目共睹。
而我国作为一个传统意义上的农业大国，农业和农村经济要实现可持续发展以及农业强、农民富、农村美的宏伟目标，离不开金融机构对三农的服务与支持。
尽管党中央和国务院对三农一直高度关注，金融改革也逐步深化，但金融机构在三农服务中的定位一直不明确。
因此，在深化金融改革的过程中，关键是要让金融机构更为全面贴切的服务三农，强化金融机构服务职责，这是建设新农村的必然选择。
在金融机构服务三农越来越被重视的今天，我们从中发现正在面临的严峻挑战和重重挑战。
为了促使金融更好地为农村经济建设创造条件、为人民的高质量生活服务，强化金融机构服务三农职责具有非常重要的现实意义。
二、金融机构服务中的主要问题
(一)金融机构服务职能不明确。
当前，由于金融机构的定位不明晰，导致政策性金融机构与商业性金融机构之间的关系仍未理顺。
由于涉农信贷资金需求量小、频率高，导致金融机构从事此类业务的成本高、业务范围发展很有限，于是近年来政策性金融机构服务于三农的数量逐渐减少，以中国农业发展银行为例，其提供政策性贷款的提供，目前也主要是针对重要农副产品(粮、棉、油等)的收购。
虽然基层农村发展银行近年来也开始扩展以农业产业化龙头企业为主的信贷业务，但其所占比例相当有限;至于商业性金融机构的融资主要是以盈利为主，农业之所以很难成为其融资对象跟农业收入的不稳定、收益低、投资长等特点分不开。
广大农村、农业和农民也并不是股份制商业银行信贷服务的重点;而农村信用社自身力量不足，无法对三农提供有效支持;于是非正规金融逐渐活跃，但依然无法满足需求的空缺，对农村经济发展产生了严重阻碍。
(二)农村金融服务产品单一，金融产品仍然缺乏创新。
农业银行以传统产品为主，难以适应县域经济的高速发展，涉及农业产业化企业、涉农中小企业的贷款，不仅难以设置抵押物、手续繁多、办理周期过长，并且具有较高的准入门槛，大多数农村企业都无法达到要求。
这些制度上的不完善都制约了农村和县域三农资产业务的展开。
(三)金融服务网点覆盖率低。
广大的农村区域中，金融网点的分布显然不足，农民普遍存在存贷款困难现象。
从表面上看，我国农村金融机构在组织形式上种类繁多，分布广泛。
在农村金融机构的构成比较齐全，主要有国有大型商业银行、农村信用社、邮政储蓄等正规金融机构，但是正规金融机构的网点覆盖率比较低。
(四)农村信用担保机制欠佳。
由于农村信用体系及担保机构不建全，对农村金融环境的建设产生了极大的负面影响。
一是抵押难、担保难。
由于农业的不稳定，以及广大农村地区相对贫穷，农民无法提供质押抵押的资产;且农业信用担保机构数量少，专业化服务水平较低，无法为需要资金支持的农村企业及农村经济的发展提供强有力的保障。
二是风险补偿机制不完善。
由于三农固有的特点，金融机构的营销成本较高，对农贷款风险较大，也没有相关政策提供补偿或者担保，贷款产生的风险全部由相关金融机构承担，导致风险过大而收益甚微，对涉农金融机构服务三农的积极性产生了严重影响。
三是农村信用环境差。
由于农村经济发展比较落后，且大多数农民贷款被限制。
从而导致农户小额贷款不良占比不断上升。
因此不良贷款控制的难度和压力将也不断增加，经营成本随之增高。
(五)金融监督管理体制缺位。
金融体系之所以能够良好运转需，与相配套的金融监管分不开。
我国金融监管至今采取一行三会的模式。
尽管县级以下分布着不少涉农金融机构覆，但不能得到大多设立在县市一级的监管机构的有效监管。
由于金融机构所在地缺乏相应的监管部门，从而加大了现场监管以及实地调查的开展难度。
因此，很难防控金融活动中产生的各种风险，在出现问题之后也无法做出及时的补救措施。
于此同时，相关的法律建设也不健全，并没有完备的法律对金融机构的活动是否合理进行界定。
这些监管体制的缺位都是金融机构服务三农过程中中需要解决的问题。
三、强化金融机构服务三农的对策建议
(一)发展农村普惠金融。
要优化布局处于广大农村地区的金融机构网点，从而加大金融机构为广大农村提供基础性金融服务的覆盖范围，同时增设网点，为农户提供自助银行服务，加大金融扶贫力度。
要充分发挥农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、信用社等各类金融之间的互补优势，全面优化金融服务，为三农发展尽职尽责，早日实现农业强，农民富，农村美的目标。
(二)推动金融产品服务创新。
在金融机构推动三农的过程中，金融产品和服务是不可缺少的。
在为三农提供产品服务时，必须要从实际出发，找准定位，把握好市场需求。
在传统农区发展金融就必须立足三农，引导金融机构在做好基础金融服务的同时有所提升和创新。
比如推广手机银行等适合偏远地区使用的手段、增加金融机构的服务网点、为农区安装自助设备并及时教会农户使用相关业务等，开发适合农区生活实际的理财产品、为农户贷款设置简化手续等，以切实方便农区人们的生产生活需要，提高金融服务的效率和水准。
(三)健全金融机构服务体系。
应当培育拥有适度竞争机制的农村金融市场，建立多层次、广覆盖、可持续的新型农村金融体系以适应三农特点，更好的服务三农。
众所周知，垄断对提高农村金融服务效率有害无利，因此必须要加快完善市场准人退出制度，健全建立拥有适度竞争机制的农村金融市场。
要以坚持产权关系清晰、组织形式多样化原则为前提，同时大力发展小额信贷组织、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构，构建高效的农村金融竞争体系。
(四)健全三农业务风险防范意识。
要健全三农业务风险防范体系。
首先应当给农户们树立保险意识。
授之以鱼不如授之以渔，要定期安排相关金融专场，普及基础性的金融知识，从而让农民了解认识金融，提高自身的风险意识;同时要加强对保险的宣传力度，尽可能的增加农业保险的普及率。
除此之外，要强化金融机构的责任意识。
充分发挥监管部门的作用，落实责任到位，从而规范管理经营行为，充分借助财政部门部门，担保公司以及司法部门为金融机构对三农服务提供有力保障;与此同时要完善问责机制，对各项岗位的绩效进行考察。
另外要健全风险管理机制。
落实风险管控的责任，明确制定各类业务的风险容忍度及免责条款。
最后要落实三农信贷业务调查。
通过采取实地调查的方式，借助相关民政部门和组织对贷款农户进行推荐和评级，从而对风险进行掌控。
(五)完善金融体制加强监管力度。
在广大农村地区，金融机构的经营成本相对较高至于担保方式的问题，尤为明显。
由于农村无法提供足够的财产用来抵押担保，对放贷的规模和质量产生了极大影响。
同时不能忽视民间金融的存在，通过相应的法律法规规范其金融行为，出台相关财政政策为民间金融发展积极创造有利条件，从而引导民间金融向有利于三农发展的方向发展，使之尽快成为农村金融市场的重要竞争主体。
国家要鼓励金融机构对三农提供服务，引导信贷资金支持三农发展。
在市场经济逐步完善的前提下，相关监管部门应正视民间融资存在的合理性以及重要性，尽快通过立法确定其法律地位，规范融资运作，降低民间融资的相对高风险性，充分发挥民间融资对当前市场经济的辅助作用，更好的为三农发展服务。
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