银行风险防控心得体会（精选17篇）
当在某些事情上我们有很深的体会时，不如来好好地做个总结，写一篇心得体会，它可以帮助我们了解自己的这段时间的学习、工作生活状态。那么要如何写呢？以下是小编整理的银行风险防控心得体会，仅供参考，希望能够帮助到大家。
银行风险防控心得体会 1
近年来，因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，极大的影响了银行的信誉和业务的发展。
提升员工合规意识、健全相关规章制度，使柜员在办理业务时有章可循、有章可依。首先应加强对员工合规经营意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的'陋习，严格按照操作规程办理业务，不断加强员工风险防范意识，从思想、职业道德和行为习惯上培育不错的合规意识。让员工树立细节决定成败，合规创造价值的理念。
其次，银行柜面管理规章制度随着柜面业务的调整和拓展经常做补充和修正，管理制度的频繁波动使柜员难以领悟其宗旨，业务操作不当，规章执行力度不够。
在实际工作中，有些业务柜员不是很了解到底违不违规，到底怎样做才算合规。有的为了保险起见，干脆拒绝办理；有的柜员在斟酌之后，还是给客户办了。业务办理和制度要求的不统一，造成了客户的不满，影响银行的形象和声誉。针对上述现象，建议有关部门科室每季或每月将下发的有关业务办理要求、规章制度的邮件统一整理，对目前规章制度大幅度清理整合，使之更为科学合理，再下发，并组织员工学习。再次，关注员工的自身利益，尊重员工，发挥员工的“主体作用”。切实站在一线员工的立场上，考虑员工的各方面需求。银行要抛开只讲效益不要质量的做法，重视员工长远人生规划和发展，通过组织各项学习和竞赛来提升员工的综合素质和能力，提升员工识别柜面风险的意识和抵抗柜面风险的能力。
银行风险防控心得体会 2
在银行业务高速开展的背景下，日益剧烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进展防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，进步综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经历，从稳健经营出发，从为城乡居民提供根底金融效劳和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制才能，逐步拓展新业务进步经济效益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训方案，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业构造，全面进步员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的开展需要。限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：
1、加强指导。
内部风险防控的最终目的是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为进步员工满意度和客户满意度，进步网点的营销效劳才能和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目的的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目的和要求都进展明确，为降低内部防控风险提供科学根据。
2、坚持原则。
坚持优化布控、进步效益原那么。本着“稳定内部风险构造〞的思路，合理调整内部安全意识，进步网点的创效才能。根据不同的区域和经济条件，加强对根底网点和自助网点的安全风险进展建立，各部门要对自身的安全问题执行情况进展全面检查、监视和评价考核,对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建立工作促进网点全方位功能的提升。
3、建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的.为客户提供效劳，增加产品销售，但假如不重视内控制度建立、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加效劳的便利性，那么有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，催促网点整改，稳固风险安全检查效果。
4、完善措施。
通过专业的合规风险教育去进展企业改革，用统一的标准，标准网点的营销形式，实现效劳标准化和客户体验的一致性，以进步产品销售才能，提升客户满意度。从而进步网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步进步。
银行风险防控心得体会 3
在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：
1.加强领导。
内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。
2.坚持原则。
坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核， 对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。
3.建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。
4.完善措施。
通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。
>银行风险防控心得体会5
自1998年邮政独立运营以来，中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式，寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。
中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的`我国商业银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”。因此，必须把"合规风险"放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。
一、正确理解合规风险与银行三大风险
合规风险"指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。
银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。
二、建立合规风险管理机制的必要性
（一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。
合规是银行文化的重要组成部分， 也是银行业稳健运行的基本内在需求， 在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
(二)制定合规政策，组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
银行风险防控心得体会 4
商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。
一.商业银行客户经理在工作中存在的风险
1.道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的不错信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在较大的风险。
2.素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。
3.形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。
4.挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自身的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的.客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。
二.对客户经理风险管理的建议
1.用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。
2.培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，因此银行应加强客户经理综合素质的培训。
3.加强内控机制建设，增加商业银行内部稽核力度。
总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立不错的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜目前的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。
银行风险防控心得体会 5
xx年，我国的商业银行风险管理工作在的高度重视下，以“风险管理年”和“效益优化年”活动为契机，认真开展风险管理工作，不断完善风险管理内容和方法。
一、完善内控制度，健全风险管理制度体系
风险管理工作是一项长期而艰巨的任务，需要我们不断地进行风险防范。为此，我们要不断地加强内控制度建设，使我们的内控机制健全、有效地运行并得到有效的控制。
一是建立健全内控制度，建立健全内部控制制度。建立健全内控制度，就是要把风险管理工作纳入各项经营管理活动中，做到“有制度、无程序”、“有章法、有规定”，“各环节的岗位职责明确、工作程序清晰、责任到人”，形成一级抓一级、层层抓落实的`责任网络。
二是建立健全制度，健全内控制度。就是要建立健全各项制度和措施的有效运行机制。制度的完善和落实，有利于建设风险管理工作的有效开展，有利于促进经营管理工作的有序开展。因此，我们要把风险管理工作纳入各个部门、各个员工的工作目标之中，形成各项管理制度，使各项工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全内控制度。建立健全内控制度，就是要健全完善内控制度，建立健全内部控制制度。就是要建立健全内控制度，就是要健全完善各项规章制度，建立健全内控制度。
二、加强员工风险管理，完善风险管理机制
一是建立健全员工风险管理制度，包括：员工管理、员工考勤、员工工作情况、员工培训、员工奖惩、员工劳动保护、员工安全保卫、员工工作纪律、员工安全培训记录，使其更有可控性。建立内控机制，就是要建立员工管理制度，建立健全内控制度，就是要健全完善内控制度，健全各项规章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全员工安全管理制度，就是要建立健全员工安全管理制度，就是要建立健全员工安全责任目标和安全保卫制度，完善安全管理程序，完善安全监督体系，建立健全员工安全责任和安全奖惩机制。
三是建立健全员工培训计划。就是要加强员工的业务技能培训，不断提高员工的综合素质，为员工提供各种培训机会，提高员工的业务能力，增强员工的责任心。
银行风险防控心得体会 6
目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。
一、如何加强风险防控
（1）利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。
（2）建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。
（3）利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。
二、如何加强操作风险防控
（1）建设内部风险控制文化。
营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的'理解和掌握。
（2）加强内控制度建设。
实行三分离制度：
（1）管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程；
（2）银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务；
（3）程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。
三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构
吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。
四、改变思想培育统一的风险管理理念
商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。
五、建立有效的风险防范和管理机制
寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。
银行风险防控心得体会 7
风险防范是银行每时每刻都存在的问题。作为建行的一员，时刻应该谨记“我的微小疏忽，可能给客户带来很大的麻烦；我的微小失误，都可能给建行带来巨大的损失”。银行柜员在最前线工作，直接跟客户接触，是风险防范的第一线，如何减少柜面操作风险是柜员们的一项重要工作。在柜面服务工作中，我也了解到了一些柜面操作风险防范认识不够深刻所带来的问题：
一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成记账差错。柜员在办理业务时往往容易一味追求效率，而不认真审核输入内容的准确性。存在如开户时客户信息录入错误；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作错误等一系列业务操作风险。规避这种风险的有效途径就是柜员在办理业务过程中要熟悉业务知识，在提高效率的同时也必须在思想上做到严谨认真。
二、柜员风险防范意识不强。如柜员在离开柜台时忘记锁钱、锁章、所单证、锁凭证、锁屏；在帮客户新开户时不仔细核查客户身份，不确定是不是本人就帮其开户；代客户填写单据；客户代他人办业务代理人信息不完善等。这些都是由于柜员风险防范意识不强所造成的。或许是一些看似微小的事情，但都有可能产生不必要的法律风险。提高自身的风险防范意识，合规操作，实则也是柜员的'一种自我保护。
以上这些问题都是银行柜员在平时办理业务的过程中所能遇到的，也是我上柜以来所学习到的一些东西。在很多方面自己还存在许多不足，通过网点的这次风险座谈会，让我深刻体会到必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的控制以上风险的发生，减少不必要的麻烦，这样才能更好的为客户提供优质的服务，提升建行在客户心中的地位。同时也只有将风险防范工作落到实处，才能确保建行的各项业务持续、健康的发展。
银行风险防控心得体会 8
11月18日上午我参加了xxxx支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！
回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的.重要物品及密码，不给他人可乘之机。
"万金手中过，合规心中留"。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。
银行风险防控心得体会 9
过对副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步加强危机意识、加强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提升案件防控的实效性。
一.树立“以人为本”，提升思想教育水平。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的`典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不但仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
二.严肃工作纪律，提升违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。
三.健全工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。例如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。
四.建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。五.切实加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习，了解和掌握规章制度的要求，提升自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。加强责任意识，要求自身爱岗敬业，认真严肃对待自身的职业，忠于自身的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。
银行风险防控心得体会 10
过对副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深化学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露才能的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进展深化的反思。
通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻木大意的思想和错误的认识，时刻保持警觉，有效遏制各类风险案件的发生。
对于以上存在问题，经过学习与考虑，本人觉得可以从以下几方面入手，以进步案件防控的实效性。
一、树立“以人为本〞，进步思想教育程度。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的保护，也是对别人的负责。在这个方面，应该将本项工作深化持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
二、严肃工作纪律，进步违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监视工作，对于严重违背内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。
三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的`一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比方，在工作机制方面，可以以制度化的形式进展岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。
四、建立健全好各种规章制度。加强迫度建立，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程;并做到亲密关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
五、实在加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，进步自身的综合素质和分析才能。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，表达于行动，伴随于身边。
银行风险防控心得体会 11
作为一名银行柜员，日常工作中与现金、票据、客户信息打交道，操作风险防控是贯穿始终的 “生命线”。经过一年多的实践，我深刻认识到：操作风险无小事，一个微小的`疏忽，可能引发资金损失、客户投诉甚至合规风险，唯有 “严” 字当头、“细” 处着力，才能筑牢防控防线。
记得刚上岗时，我曾因疏忽未仔细核对客户身份证有效期，为一位证件过期的客户办理了转账业务，虽然后来通过紧急联系客户补正了资料，未造成实际损失，但被主管严肃批评：“身份证核验不仅是流程要求，更是防范电信诈骗、冒名办理业务的关键环节，一旦疏忽，可能给客户和银行带来无法挽回的损失。” 这次教训让我养成了 “流程不打折、核对不松懈” 的习惯 —— 办理业务时，严格执行 “双人复核” 制度，现金收付做到 “唱收唱付”，客户信息修改必须验证身份，票据填写逐字核对，确保每一步操作都符合规范。
日常工作中，我还发现操作风险常隐藏在 “习以为常” 的细节里。比如，部分同事为图方便，临时离开柜台时未及时锁定系统；客户签字时，未确认是否为本人亲笔签名；交接班时，现金、凭证盘点流于形式。针对这些问题，我主动在部门例会上分享风险案例，建议班组制定 “操作风险自查清单”，每天下班前对照清单逐项检查，如 “系统是否锁定”“凭证是否归档”“客户信息是否保密” 等，通过 “清单式管理” 减少人为疏漏。
此外，银行定期组织的操作风险培训也让我受益匪浅。通过学习 “电信诈骗资金拦截案例”“票据伪造识别技巧”，我掌握了更多风险识别方法 —— 比如，识别假币时，除了用验钞机，还要手动检查水印、安全线；遇到客户办理大额转账时，主动询问资金用途，警惕 “高收益投资”“紧急救急” 等诈骗话术。
一年多的经历让我明白：柜员的操作风险防控，不是机械遵守流程，而是要带着 “风险思维” 去工作，既要熟练掌握业务技能，更要时刻保持警惕，把风险防控的意识融入每一次键盘敲击、每一次客户沟通中，这样才能既保护客户利益，也守护银行的合规底线。
银行风险防控心得体会 12
从事银行风控专员工作三年，我参与过企业贷款审批、个人信贷风险评估等多项工作，最深的体会是：信用风险是银行最核心的风险之一，它不像操作风险那样 “即时爆发”，却可能像 “温水煮青蛙” 般，在企业经营恶化、个人还款能力下降时逐渐显现，因此，信用风险防控需要 “前瞻性判断、全流程管控”。
在企业贷款审批中，我曾遇到一家看似 “优质” 的制造业企业 —— 报表显示营收连续三年增长，资产负债率也处于合理区间，但深入尽调后发现，该企业的核心客户集中在单一行业，且应收账款占比过高，一旦下游行业出现波动，企业现金流很可能断裂。最终，我们建议调整贷款额度，并要求企业提供额外担保，后来该行业果然遭遇市场下滑，这家企业虽受影响，但因我们提前防控，未出现逾期违约。这次经历让我明白：信用风险评估不能只看 “表面数据”，更要穿透报表，分析企业的.核心竞争力、行业周期、现金流稳定性，找到隐藏的风险点。
对于个人信贷，信用风险防控的关键在于 “精准画像”。过去，我们主要依赖征信报告和收入证明，但随着数据技术的发展，我们引入了更多维度的信息 —— 比如，客户的消费习惯、还款记录、职业稳定性等。例如，有位客户申请房贷时，征信报告无逾期记录，但通过数据分析发现，他近期频繁申请网贷，且每月还款额占收入比例过高，我们判断其还款压力较大，最终建议降低贷款额度，并延长还款期限，有效降低了违约风险。这让我意识到：信用风险防控需要 “传统经验 + 科技赋能”，通过数据整合提升风险识别的精准度。
此外，信用风险防控不是 “一审批就结束”，而是要贯穿贷前、贷中、贷后全流程。贷前要严格尽调，贷中要动态监测企业经营状况、个人还款情况，贷后要及时跟进逾期客户，制定催收策略。比如，对于出现逾期的企业，我们会第一时间了解逾期原因 —— 是暂时资金周转困难，还是经营出现实质性问题，再针对性地制定解决方案，如调整还款计划、引入担保方等，尽量减少风险损失。
三年的风控工作让我深刻认识到：信用风险防控是一门 “平衡的艺术”，既要防范风险，也要支持实体经济发展，不能因噎废食。未来，我会继续提升自己的行业分析能力和数据解读能力，在风险可控的前提下，为银行的信贷业务保驾护航。
银行风险防控心得体会 13
作为银行客户经理，我的工作是连接银行与客户的桥梁，既要为客户提供金融服务，也要负责客户风险的初步识别与防控。从业四年来，我深刻体会到：客户风险防控不是 “事后补救”，而是 “事前预防”，只有深入了解客户、建立信任关系，才能及时发现风险、规避风险。
在服务企业客户时，我始终坚持 “先了解、再服务” 的原则。有一次，一位企业主申请流动资金贷款，声称用于采购原材料，但在与他沟通时，我发现他对企业的具体经营数据含糊其辞，且频繁提及 “拓展新业务”。出于警惕，我实地走访了企业的生产车间，发现车间开工率不足，且库存积压严重，进一步了解后得知，他所谓的 “采购原材料” 其实是想挪用资金投资房地产。我当即向他解释了贷款资金用途监管的要求，并拒绝了他的申请，避免了银行的信贷风险。这次经历让我明白：客户经理要做 “客户风险的第一把关人”，不能只听客户的. “一面之词”，要通过实地走访、交叉验证等方式，核实客户的真实需求和经营状况。
对于个人客户，风险防控的关键在于 “识别真实身份、了解真实需求”。比如，在办理信用卡时，我会仔细核对客户的工作证明、收入流水，询问办卡用途，警惕 “代办信用卡”“套现” 等风险；在推荐理财产品时，会根据客户的风险承受能力进行适配，不夸大收益、不隐瞒风险。有位老年客户曾想购买一款高风险的股票型基金，我了解到他的资金主要用于养老，且风险承受能力较低，便耐心向他讲解基金的风险特征，推荐了更适合的稳健型产品，后来市场波动，老年客户特意来感谢我，说 “幸好听了你的建议，没亏钱”。这让我意识到：客户经理的风险防控，不仅是为了银行，更是为了保护客户的利益，只有站在客户的角度思考，才能赢得客户的信任。
此外，客户经理还要注重 “持续跟踪” 客户风险。对于已合作的企业客户，我会定期回访，了解企业的经营变化，如订单情况、现金流状况等；对于个人客户，会关注其还款记录，若发现客户出现逾期，及时了解原因，提供帮助。比如，有位个人客户因失业导致房贷逾期，我主动帮他申请了 “延期还款” 政策，缓解了他的还款压力，也避免了客户出现不良征信记录。
四年的客户经理工作让我明白：客户风险防控与客户服务不是对立的，而是相辅相成的。只有把风险防控融入到服务的每一个环节，才能既保障银行的资产安全，又为客户提供更优质、更安心的金融服务，实现银行与客户的 “双赢”。
银行风险防控心得体会 14
在银行合规部门工作五年，我见证了多起因合规意识淡薄引发的风险事件 —— 从员工违规办理业务被处罚，到银行因合规问题被监管通报，每一次事件都让我深刻认识到：合规是银行的 “生命线”，合规风险防控不是 “阶段性任务”，而是需要长期坚持、全员参与的 “日常工作”。
合规风险往往隐藏在 “侥幸心理” 背后。有一次，某支行员工为了完成存款任务，违规为客户办理 “贴息存款”，未按规定上报，最终被监管部门查处，银行不仅被罚款，还影响了声誉。调查过程中，该员工坦言：“以为只是帮客户办个存款，不会被发现，没想到后果这么严重。” 这一案例让我意识到：合规风险防控的关键在于 “消除侥幸心理”，要让每一位员工明白，合规不是 “束缚”，而是 “保护”—— 既保护员工不踩 “红线”，也保护银行免受风险损失。
为了提升全员合规意识，我们部门牵头开展了多项工作：一是定期组织合规培训，结合真实案例讲解《商业银行法》《银行业监督管理法》等法律法规，让员工清楚 “能做什么、不能做什么”；二是制作 “合规风险手册”，梳理各岗位常见的合规风险点，如柜员的 “现金管理风险”、客户经理的 “贷款用途监管风险” 等，发放到每位员工手中；三是开展 “合规自查自纠” 活动，鼓励员工主动发现并上报工作中的合规问题，对主动整改的不予处罚，营造 “合规光荣、违规可耻” 的氛围。
此外，合规风险防控还需要 “科技赋能”。过去，合规检查主要依赖人工，效率低、覆盖面窄，容易出现 “漏查”。现在，我们引入了合规风险监测系统，通过大数据分析员工的'业务操作 —— 比如，监测到某员工频繁办理 “大额现金支取” 且用途不合理，系统会自动预警，我们会及时介入调查；发现某支行存在 “贷款资金流向房地产” 的情况，会立即要求整改。科技手段的运用，让合规风险防控从 “事后检查” 转向 “事前预警、事中干预”，大大提升了防控效率。
五年的合规工作让我深刻体会到：合规风险防控不是合规部门一个部门的事，而是需要银行各部门、全体员工共同参与。只有把合规意识融入到银行的企业文化中，让每一位员工都成为 “合规的践行者、监督者”，才能构建起全方位、多层次的合规风险防控体系，让银行在合规的轨道上稳健发展。
银行风险防控心得体会 15
作为银行财务人员，我主要负责资金管理、流动性监测等工作，深刻认识到：流动性风险是银行的 “致命风险”，一旦出现流动性危机，不仅会影响银行的正常运营，甚至可能引发 “挤兑”，导致银行倒闭。因此，流动性风险防控需要 “精准监测、科学管理、充足储备”。
流动性风险防控的第一步是 “精准监测流动性状况”。我们每天都会编制 “流动性风险监测报表”，关注各项核心指标 —— 比如，“流动性覆盖率”（LCR），确保银行有足够的优质流动性资产应对未来 30 天的资金流出；“净稳定资金比率”（NSFR），评估银行长期资金来源对长期资金运用的覆盖情况。有一次，我们监测到 LCR 指标出现小幅下降，原因是近期客户大额存款到期较多，而贷款投放增加，导致短期流动性压力增大。我们立即向领导汇报，建议通过发行同业存单、调整贷款投放节奏等方式补充流动性，最终指标恢复正常。这次经历让我明白：流动性监测不能 “滞后”，必须实时跟踪、及时预警，才能防患于未然。
流动性风险防控的核心是 “科学管理资金来源与运用”。银行的资金来源主要是客户存款，资金运用主要是贷款和投资，两者的期限、规模匹配与否，直接影响流动性。比如，如果银行吸收的多是短期存款，却投放了大量长期贷款，就可能出现 “短存长贷” 的流动性风险。因此，我们在制定资金计划时，会注重 “期限匹配”—— 短期存款主要用于短期贷款和流动性资产配置，长期存款可适当投放长期贷款；同时，会控制贷款投放节奏，避免集中投放导致流动性紧张。此外，我们还会合理配置流动性资产，如国债、央行票据等，这些资产流动性强，可在需要时快速变现，作为 “流动性储备”。
另外，流动性风险防控还需要 “应对突发情况的预案”。我们制定了《流动性风险应急预案》，明确在出现流动性危机时的应对措施 —— 比如，向央行申请流动性支持、暂停部分非必要的资金运用、加强客户沟通稳定存款等。同时，会定期组织流动性风险应急演练，模拟 “客户集中取款”“同业资金到期不续作” 等场景，检验应急预案的.可行性，确保在突发情况下能够快速响应、有效处置。
从事财务工作四年，我深刻体会到：流动性风险防控是一项 “动态平衡” 的工作，既要满足银行的业务发展需求，又要确保流动性安全。未来，我会继续提升自己的流动性管理能力，通过更精准的监测、更科学的管理，为银行的流动性安全保驾护航。
银行风险防控心得体会 16
随着银行数字化转型加速，信息科技已成为银行运营的核心支撑，但同时也带来了信息科技风险 —— 如系统故障、网络攻击、数据泄露等。作为银行科技部门的一员，我参与了多次信息科技风险处置，深刻认识到：信息科技风险防控不是 “技术问题”，而是 “战略问题”，需要 “技术防护、制度保障、人员意识” 三位一体。
系统故障是最常见的信息科技风险，一旦核心系统出现故障，银行的存取款、转账等业务将无法正常开展，影响客户体验和银行声誉。有一次，由于服务器硬件故障，我行的手机银行系统中断了 2 小时，虽然我们通过紧急切换备用服务器恢复了服务，但仍收到了不少客户投诉。事后，我们对系统架构进行了优化，引入了 “双活数据中心”—— 两个数据中心同时运行，一旦一个数据中心出现故障，另一个可立即接管业务，确保系统 “零中断”。同时，我们建立了 “系统故障应急预案”，明确故障排查流程、责任人、客户沟通话术等，避免再次出现 “手忙脚乱” 的情况。
网络攻击是更隐蔽的信息科技风险。近年来，针对银行的钓鱼攻击、勒索病毒攻击频发，一旦防御不当，可能导致客户信息泄露、资金被盗。为了防范网络攻击，我们采取了多项措施：一是部署了防火墙、入侵检测系统、防病毒软件等安全设备，实时监测网络流量，拦截可疑攻击；二是定期开展 “网络安全漏洞扫描”，及时发现并修复系统漏洞；三是对员工进行网络安全培训，教员工识别钓鱼邮件、防范勒索病毒，比如，提醒员工不要点击陌生链接、不要打开可疑附件。
数据泄露是信息科技风险中的 “重中之重”。客户的身份证号、银行卡号、交易记录等数据，是银行的`核心资产，一旦泄露，将给客户带来巨大损失，也会让银行面临监管处罚。因此，我们建立了严格的数据安全管理制度：一是对客户数据进行 “加密存储”，即使数据被窃取，也无法被破解；二是控制数据访问权限，“谁需要、谁申请、谁负责”，避免无关人员接触敏感数据；三是对数据传输进行 “加密处理”，防止数据在传输过程中被拦截。
从事科技工作五年，我深刻体会到：信息科技风险防控没有 “一劳永逸” 的方法，随着技术的发展，风险形式也在不断变化。未来，我们会持续关注新技术带来的风险，如人工智能、区块链的安全风险，不断升级防护手段，为银行的数字化转型提供安全、稳定的技术支撑。
银行风险防控心得体会 17
在银行信用卡部门工作三年，我负责信用卡的风险审核、逾期催收等工作，深刻认识到：信用卡业务风险点多、覆盖面广，从客户申请到卡片使用、还款，每一个环节都可能存在风险，因此，信用卡风险防控需要 “全流程发力、精准施策”。
客户申请环节是信用卡风险防控的 “第一道关口”。过去，我们主要依赖客户提供的收入证明、征信报告进行审核，但部分客户会伪造资料骗取信用卡。为了提升审核精准度，我们引入了 “多维度风控模型”—— 除了传统的征信数据，还整合了客户的职业稳定性、消费习惯、社交行为等数据。比如，有位客户申请信用卡时，收入证明显示月薪较高，但风控模型监测到他近期频繁更换工作，且有多次网贷逾期记录，我们判断其还款能力不稳定，最终拒绝了他的申请。后来了解到，该客户确实存在恶意透支的倾向，这让我意识到：科技赋能的风控模型，能更精准地识别 “高风险客户”。
卡片使用环节的风险防控关键在于 “实时监测交易”。信用卡盗刷、套现是常见的使用风险，一旦发生，不仅会给客户带来损失，也会增加银行的坏账风险。我们建立了 “信用卡交易实时监测系统”，对异常交易进行预警 —— 比如，监测到客户的信用卡在境外陌生地区大额消费，或短期内频繁在 POS 机上刷卡套现，系统会立即触发预警，我们会通过短信、电话联系客户核实交易，若确认是盗刷，会立即冻结卡片，避免损失扩大。有一次，系统监测到一位客户的.信用卡在国外某商场消费了 1 万元，而客户当时正在国内，我们立即联系客户，确认是盗刷后冻结了卡片，并协助客户追回了损失，客户对我们的风险防控措施非常认可。
逾期催收环节的风险防控重点在于 “及时介入、分类处置”。对于出现逾期的客户，我们会根据逾期天数、逾期金额、客户还款意愿进行分类：对于短期逾期、有还款意愿的客户，会通过短信、电话提醒还款；对于逾期时间较长、还款意愿较弱的客户，会安排催收人员上门沟通，了解逾期原因，制定还款计划；对于恶意拖欠、涉嫌诈骗的客户，会通过法律途径追讨。在催收过程中，我们始终坚持 “合规催收”，不使用暴力、威胁等手段，避免引发客户投诉
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