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P2P行业银行存管知识大全
P2P银行存管是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。下面是小编收集整理的P2P行业银行存管知识大全，希望对大家有帮助！
P2P行业银行存管知识1
一、为啥要银行资金存管?
两个政策说明一切
去年8月四部委联合发布的
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
今年2月银监会发布的
《网络借贷资金存管业务指引》
简单就是一句话：
响应国家政策，保障会员利益
二、啥叫银行资金存管?
银行资金存管业务指商业银行作为存管人，接受网络借贷信息中介机构的委托，按照法律法规规定及合同约定。
履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。
投资人与借款方进行融资活动形成的专项借贷资金及相关资金。
通过银行存管、划付、核算和监督，确保各项资金分账管理及流转安全。
三、实现银行资金存管难吗?
一个字：难!
银行资金存管准入门槛较高
各大银行机构对接入的网贷平台
进行非常严格的筛选
截止2017年5月3日
全国宣布完成银行资金存管协议签署的.网贷平台共有354家
约占正常运营平台总数量的20%左右
四、银行资金存管的优势?
总结来说有4大优势
1、对会员身份及交易授权进行认证，防止网络借贷信息中介平台碰触会员资金，确保资金安全。
2、存管银行完整记录网贷平台交易信息，并向借款方和投资人提供信息查询功能，账户更清晰透明。
3、为网络借贷信息中介平台会员、融资方设立单独的资金账户，实现各账户之间的完全隔离。
4、会员根据存管银行的资金流水划拨记录，可证明与借款方之间的真实债权关系。
5、银行资金存管模式?
关于哪一种存管模式才合规，P2P行业从来没有停止过争议。
正式出台的《网贷借贷资金存管业务指引》中明确规定：“存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任，不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作”。
该指引的出台直接规避了银行与第三方支付联合存管的可行性。
银行直接存管模式完全符合和响应国家监管要求，而雍和金融采用的就是银行直接存管模式。
为尽快完成对接上线，雍和金融相关部门正积极推进雍和存管。
同时，我们将不定期在微信公众号内公布存管系统对接进度。
P2P互联网金融银行存管监管历程：
2015年7月28日，人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。
指出“网络借贷业务由银监会负责监管”、“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理”。
2017年2月23日，银监会公布《网络借贷资金存管业务指引》，指出“在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格的银行业金融机构，在满足以下条件后，作为存管人，可以开展网络借贷资金存管业务”等要求网络借贷资金存管模式需为银行直连模式。
P2P行业银行存管知识2
P2P银行存管是从证券的资金存管延伸而来，简单而言，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能直接接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
后来，监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下，证券公司只负责客户证券交易的'管理，资金结算与管理由银行负责。
需要重点注意的是，为防范券商虚构交易，挪用客户资金，银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。
该制度有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离。也就是说，每一笔资金的流动，是有真实的证券交易背景的，并有数据纪录，银行可以核对数据。
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