银行四不当自查报告

银行四不当自查报告（通用10篇）

　　导语：从“三套利”到“四不当”，银监会正在全面加强银行业市场乱象的专项整治。下面是小编为您收集整理的银行四不当自查报告，希望对您有所帮助。

　　银行四不当自查报告 1

　　为进一步提升服务实体经济质效，规范经营行为，有效提升风险防控水平，根据监管部门和上级行文件精神，邮储银行新干县支行于近日开展了“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”(“四不当”)专项治理工作。

　　为推动“四不当”专项治理工作有效开展，本次专项治理工作由邮银共同组织，成立专项治理领导小组并在接到通知的第一时间召开专题工作布置会，扎实落实好各条线的`工作责任和内容，确保活动有序开展、落实到位。本次专项活动主要包括四大方面，其中不当创新方面涵盖了治理机制、管理制度与流程;不当交易方面涵盖了银行同业业务、银行理财业务、信托业务;不当激励方面涵盖了考评指标设置、考评机制管理、薪酬支付管理;不当收费方面涵盖了收费行为规范、价格信息披露、内部管理程序等。

　　本次专项治理目标是推动银行回归本源、专注主业，强化合规意识，规范经营行为，自觉维护良好金融秩序，按照“有利于提升服务实体经济的效率、有利于降低金融风险、有利于保护投资者合法权益”原则开展金融创新，不断强化风险管理和内部控制，确保金融创新与风险管理和风险承受能力相匹配，有效管控新业务、新产品面临的各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线。活动要求银企之间、上下级之间、部门之间既要按照分工各司其职、各尽其责，又要加强相互协作、密切配合、形成合力，保证“四不当”专项治理工作顺利推进。

　　银行四不当自查报告 2

　　为落实“三套利”、“四不当”等专项治理工作的检查要点，各地银监局对辖内金融机构的现场检查工作已渐次铺开。银行各类“脱实向虚”的资金空转行为、各种规避监管的套利行为和违规关联交易成为检查重点，化解金融风险成为现场检查的题中之义。

　　监管检查有序进场

　　目前，一些银行已有银监局进场，另一些银行在等待监管部门现场检查。一位银行人士告诉记者：“银监局已经进场。这次检查力度很大，覆盖面也十分广。同业业务、投资业务、理财业务的合规检查首当其冲。”

　　某城商行资管部王总对记者表示，全行正等待着银监局进场检查。银监局已经召开多次会议，针对一些银行存在的风险问题进行提示。“监管部门多次强调注意同业业务、投资业务、理财业务，关注点在于是否存在杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。”

　　据悉，针对银行的细化问题，地方银监局会提出针对性的监管意见，一行一策。此外，各地银监局在检查过程中会收集二至三个典型案例，对分支机构因总行制度缺陷和管理漏洞而发生的问题，将会进行检查报告。对于检查中发现的重大问题，将及时专题报送银监会。

　　同时，专项治理的时间表也已明确。各银监局将于6月底前向银监会报送现场检查意见书，并于7月底前向银监会报送最终处理处罚结果。

　　重点在于化解金融风险

　　综合银行和监管部门人士的'体会来看，这次检查针对性强，监管部门把解决“脱实向虚”的问题、化解金融风险放在了重要位置。

　　首当其冲的是，造成“脱实向虚”的同业空转、理财空转等现象要切实整改。例如，银行是否有大量运用同业资金来对接投资理财产品、资管计划等，放大杠杆、赚取利差的现象;是否有通过同业绕道，虚增资产负债规模、少计资本、掩盖风险等现象，是否有理财资金为各类监管套利提供支持的情况。

　　另一个重拳则打向监管套利。这包括规避监管指标的套利，如通过各类资管计划违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标;如规避自营贷款尽职调查、风险审查和风险管理要求，通过非标准化债权同业投资业务和理财产品非标准化债权资产投资提供授信融资。

　　“资产出表、非标投资等业务在银行业较为普遍。中小银行受制于资本压力及信贷额度，往往会通过各类业务实现资产出表，检查关键就在于穿透看风险管理和底层资产，是否有规避监管指标的不合规之举。这并非对资产出表或非标投资等业务一网打尽，而是针对业务操作重申合规和安全性。”业内人士指出。

　　值得注意的是，一些银行业务的模糊地带也被纳入监管视野。“在现场检查过程中，监管部门发现某些银行存在利用私募ABS实现资本套利。”业内知情人士告诉记者，发行和投资私募ABS这一行为并不违规，但可能存在混淆概念而进行监管套利。目前一些银行通过私募ABS实现资产出表，对于风险权重及资本计提并不规范。

　　据接近监管部门的人士指出，监管部门拟对银行发起和投资私募ABS的规模和情况进行监测。这一资产出表通道或将收紧。

　　银行四不当自查报告 3

　　根据监管部门关于开展银行“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项自查工作的通知要求，我行高度重视，成立以行长为组长、各业务条线负责人为成员的自查工作小组，制定详细自查方案，对2024年1月至2024年10月期间的.业务开展情况进行全面排查。现将自查情况报告如下：

　　一、自查范围与方式

　　本次自查覆盖全行公司金融、个人金融、金融市场、中间业务等所有业务条线，重点核查理财产品创新、同业交易、绩效考核激励及服务收费等关键领域。采取现场核查与非现场核查相结合的方式，查阅业务档案1200余份、交易台账860余笔，与相关岗位人员谈话52人次，确保自查全面深入。

　　二、自查发现情况

　　（一）不当创新方面：未发现无实质内容的金融产品创新，但部分理财产品说明书存在专业术语过多、风险提示不够醒目问题，如“XX结构性存款”说明书中对挂钩标的收益计算方式表述复杂，普通客户难以理解。

　　（二）不当交易方面：同业交易均严格遵循监管规定，交易对手资质审核完备，但存在3笔同业存单交易台账登记不及时，滞后时间均未超过2个工作日。

　　（三）不当激励方面：绩效考核体系整体合规，但个人金融条线部分网点激励指标偏重存款规模，对客户服务质量权重设置偏低，占比仅为15%。

　　（四）不当收费方面：全面排查32项收费项目，未发现自立收费项目、提高收费标准等问题，但存在2笔小微企业账户管理费减免申请审批滞后情况，涉及金额共计800元。

　　三、整改措施

　　（一）针对产品说明书问题，由个人金融部牵头，于11月30日前完成所有理财产品说明书修订，采用“通俗表述+图表说明”方式，风险提示采用红色加粗字体突出显示。

　　（二）对于交易台账登记问题，责令金融市场部完善台账登记制度，要求交易完成后1个工作日内完成登记，安排专人每日核查。

　　（三）调整绩效考核指标，将个人金融条线客户服务质量权重提高至30%，纳入客户满意度、投诉处理效率等考核维度，12月1日起正式实施。

　　（四）优化小微企业费用减免审批流程，将审批时限由5个工作日缩短至3个工作日，已对滞后减免的费用进行退还并向客户致歉。

　　四、长效机制建设

　　建立“四不当”问题常态化自查机制，每季度开展一次专项排查，将自查结果纳入各条线绩效考核。加强员工合规培训，重点提升产品设计、交易操作、收费管理等岗位人员的合规意识，确保业务开展合法合规。

　　特此报告。

　　银行四不当自查报告 4

　　为深入落实监管部门关于规范银行业金融机构“四不当”行为的监管要求，切实防范金融风险，提升服务质效，我行组织开展了“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项自查工作。现将自查结果汇报如下：

　　一、组织领导情况

　　成立由分管副行长任组长，合规部、风险管理部、运营管理部等10个部门负责人为成员的'自查工作组，明确各部门职责分工：合规部负责统筹协调，各业务条线负责本领域自查，风险管理部负责风险评估。制定《“四不当”专项自查实施方案》，明确自查要点、时间节点及责任人员。

　　二、自查重点及结果

　　（一）不当创新排查：重点核查近年来推出的15项创新金融产品，包括线上信贷产品、跨境金融产品等。发现“XX线上消费贷”在产品推广初期，存在过度强调“审批快、额度高”，对借款利率、还款方式等关键信息披露不充分的问题，涉及客户120户。

　　（二）不当交易排查：聚焦同业业务、资金业务等领域，排查交易对手资质、交易价格公允性等。未发现违规交易行为，但同业业务中存在5笔交易档案资料归档不完整，缺少部分尽职调查附件。

　　（三）不当激励排查：梳理全行12个条线的绩效考核办法，发现金融市场条线2024年上半年激励方案中，对债券交易业务的激励比例过高，占比达40%，未充分考虑交易风险因素。

　　（四）不当收费排查：对照《商业银行服务价格管理办法》，排查45项服务收费项目。发现3个支行存在对“对公账户短信提醒服务”未充分告知客户收费标准即开通的情况，涉及收费金额1500元；1项“财务顾问费”存在收费与服务内容不匹配问题，涉及2家企业，金额共计3万元。

　　三、整改落实情况

　　（一）针对产品信息披露问题，由零售金融部牵头，立即暂停“XX线上消费贷”的推广，修订产品宣传页面及申请流程，在显著位置公示利率、还款方式等信息，组织专人对已办理客户进行电话告知，截至10月20日已完成全部客户告知工作。

　　（二）对于交易档案不完整问题，责令金融市场部在10月31日前完成档案补充归档，建立档案归档“双人审核”制度，确保资料完整。

　　（三）调整金融市场条线绩效考核方案，降低债券交易业务激励比例至25%，新增风险调整后收益指标，占比不低于20%，方案已于10月中旬执行。

　　（四）对不当收费问题，立即停止“对公账户短信提醒服务”的违规开通行为，退还涉及费用1500元；与2家企业协商退还“财务顾问费”3万元，并就服务不到位问题致歉。由运营管理部牵头，开展全行列支收费自查整改，规范收费流程。

　　四、下一步工作打算

　　一是建立产品创新合规审查机制，所有新推出产品必须经过合规、风险等多部门联合审查，确保信息披露充分、风险可控。二是强化交易业务全流程管理，完善档案管理制度，加强事后监督检查。三是优化绩效考核体系，坚持“风险与收益匹配、激励与合规并重”原则。四是开展收费业务专项培训，提升员工合规收费意识，杜绝不当收费行为。

　　特此报告。

[银行名称]

　　2024年10月23日

　　银行四不当自查报告 5

　　根据上级监管部门《关于开展银行业“四不当”专项整治工作的通知》要求，我行立足服务地方经济的定位，围绕“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”开展全面自查，旨在排查风险隐患，规范经营行为。现将自查情况报告如下：

　　一、自查工作开展情况

　　本次自查以“全覆盖、零死角、严排查”为原则，涵盖全行23家营业网点及总行各业务部门。自查期间，共调取业务凭证3000余张、客户合同500余份，组织开展现场检查18次，召开自查工作推进会3次，确保自查工作落到实处。

　　二、主要自查发现

　　（一）不当创新方面：我行创新产品较少，主要集中在小微企业信贷领域。排查发现“XX小微信用贷”产品在风险评估环节，对企业非财务指标（如经营年限、行业口碑）权重设置不足，存在过度依赖财务数据的问题。

　　（二）不当交易方面：重点排查了信贷交易、票据交易等领域，未发现违规交易行为。但部分支行在办理对公信贷业务时，存在贷后检查报告内容流于形式的问题，如3份贷后报告未详细说明企业实际经营状况。

　　（三）不当激励方面：总行对各支行的激励方案中，“存款任务完成率”指标占比达35%，导致部分支行重存款、轻服务，自查发现5家支行存在对客户开户申请推诿扯皮的'情况，只为优先服务大额存款客户。

　　（四）不当收费方面：排查发现2项问题：一是部分网点“ATM跨行取款手续费”公示不规范，未在ATM机旁张贴最新收费标准；二是1家支行对小微企业“贷款承诺费”收取不符合规定，在贷款未发放的情况下收取费用2万元。

　　三、整改措施及成效

　　（一）优化“XX小微信用贷”风险评估模型，增加非财务指标权重至40%，纳入企业纳税情况、社保缴纳记录等信息，由风险管理部牵头于11月中旬完成模型修订。

　　（二）规范贷后管理，制定《贷后检查操作指引》，明确贷后报告需包含企业经营数据、行业动态、风险预警等核心内容，对3份不合格贷后报告责令相关支行重新撰写，并对责任人进行约谈。

　　（三）调整支行绩效考核方案，将“存款任务完成率”权重降至20%，新增“客户服务满意度”“小微企业贷款户数”等指标，权重合计达30%。对5家推诿客户的支行进行通报批评，组织全员开展服务礼仪培训。

　　（四）对收费问题立行立改，在所有ATM机旁张贴统一的收费标准公示牌；退还小微企业“贷款承诺费”2万元，并对相关责任人给予经济处罚。由运营管理部定期对网点收费公示情况进行抽查。

　　四、合规管理长效措施

　　一是建立“每月合规学习日”制度，组织员工学习监管政策及行内规章制度，提升合规意识。二是聘请第三方机构对我行经营行为进行年度合规审计，及时发现并整改问题。三是畅通客户投诉渠道，设立专线投诉电话，对客户反映的问题在3个工作日内反馈处理结果。

　　特此报告。

　　银行四不当自查报告 6

　　为切实规范经营行为，防范金融风险，提升服务“三农”质效，根据监管部门关于开展“四不当”专项自查的工作部署，我行结合农村商业银行服务县域经济的特点，组织开展专项自查工作，现将有关情况报告如下：

　　一、自查组织实施

　　成立自查工作领导小组，由董事长任组长，分管副行长任副组长，各部门及支行负责人为成员。制定自查清单，明确“三农”信贷、惠农补贴代发、农村金融服务等重点领域的排查要点。组织12个检查小组，对38家支行（分理处）进行现场排查，实现县域服务网点全覆盖。

　　二、自查主要情况

　　（一）不当创新方面：我行金融产品以传统业务为主，创新产品主要为“三农”特色信贷产品。排查发现“XX农户养殖贷”产品宣传材料中，对贷款期限、还款方式的表述不够清晰，部分农户反映理解困难。

　　（二）不当交易方面：未发现违规交易行为，但在涉农信贷交易中，存在4笔贷款档案中借款人身份证明复印件未加盖“与原件核对一致”章的问题。

　　（三）不当激励方面：部分乡镇支行激励方案中，“农户贷款发放额”指标占比过高，达40%，导致少数支行在放贷过程中对风险审核把关不够严格，存在2笔农户贷款存在担保手续不规范的.情况。

　　（四）不当收费方面：重点排查惠农收费项目，发现3个乡镇支行存在“银行卡年费”未对符合条件的农户减免的情况，涉及农户23户，金额共计460元；1家支行存在收取“贷款资料装订费”的违规行为，涉及金额500元。

　　三、整改工作推进

　　（一）修订“XX农户养殖贷”宣传材料，采用图文结合的方式，用通俗易懂的方言表述贷款要素，在各支行网点张贴，并组织客户经理上门向农户讲解。

　　（二）对4笔贷款档案立即补充加盖核对章，由运营管理部牵头制定档案管理细则，要求所有业务档案必须做到“材料齐全、核对无误”，定期开展档案抽查。

　　（三）调整乡镇支行绩效考核方案，将“农户贷款发放额”权重降至25%，新增“贷款不良率”“客户满意度”指标，权重各占20%。对2笔担保手续不规范的贷款，责令客户经理限期补办手续，并对相关责任人进行问责。

　　（四）对不当收费问题立即整改，退还23户农户银行卡年费460元及贷款资料装订费500元，向农户致歉。组织全员学习惠农收费减免政策，制作收费减免清单张贴在各网点显眼位置。

　　四、服务“三农”长效提升措施

　　一是加强“三农”金融产品研发的合规审查，确保产品设计贴合农户需求，信息披露清晰易懂。二是强化涉农信贷全流程管理，重点加强贷前调查、贷中审核、贷后管理环节的风险控制。三是建立惠农政策落实监督机制，每季度对收费减免、贷款投放等情况进行专项检查，确保惠农政策落地见效。四是开展“金融服务下乡”活动，组织客户经理深入乡村，宣传金融知识和惠农政策。

　　特此报告。

　　银行四不当自查报告 7

　　根据中国银行业监督管理部门关于开展“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项自查的要求，我行结合外资银行分行的业务特点，组织开展全面自查工作，现将自查结果报告如下：

　　一、自查工作安排

　　成立由分行行长任组长，合规总监任副组长，各业务部门负责人及风险经理为成员的自查工作小组。自查范围涵盖我行跨境金融、财富管理、公司金融等核心业务，时间跨度为2024年1月至2024年10月。采用“部门自查+总行抽查+第三方审计”相结合的方式，确保自查工作严谨规范。

　　二、自查关键发现

　　（一）不当创新方面：排查我行10项跨境金融创新产品，发现“XX跨境资金池”产品在业务办理过程中，部分客户协议中对汇率风险提示不够充分，仅以小字标注，未进行重点说明。

　　（二）不当交易方面：跨境交易均严格遵循外汇管理规定，交易对手资质审核、资金流向监控等符合要求，但存在6笔跨境交易的国际收支申报信息录入滞后的问题，滞后时间1-3个工作日。

　　（三）不当激励方面：财富管理部门激励方案中，“高净值客户新增数”及“理财产品销售额”指标权重合计达50%，对客户风险适配性管理指标权重仅为10%，导致部分客户经理在营销过程中存在过度推介高风险产品的倾向，自查发现3起相关客户投诉。

　　（四）不当收费方面：排查我行28项服务收费项目，未发现自立收费项目问题，但存在“跨境汇款手续费”定价未根据客户层级实行差异化定价的`情况，不符合我行总行差异化服务策略；2笔“财务顾问服务”收费后，服务记录不完整，无法充分证明服务价值。

　　三、整改落实举措

　　（一）修订“XX跨境资金池”客户协议，将汇率风险提示以加粗、加框的方式突出显示，组织客户经理对已办理客户进行专项告知，补充签署风险确认书。

　　（二）优化国际收支申报流程，明确申报责任人及申报时限，要求交易完成后1个工作日内完成申报，由运营部安排专人负责申报信息审核，杜绝滞后申报问题。

　　（三）调整财富管理部门绩效考核方案，降低“高净值客户新增数”及“理财产品销售额”权重至30%，将“客户风险适配性合规率”权重提高至25%，对3起客户投诉涉及的客户经理进行合规培训及绩效扣分。

　　（四）制定“跨境汇款手续费”差异化定价标准，根据客户存款规模、业务合作年限等设置不同费率档次；完善财务顾问服务流程，要求服务前签订详细服务协议，服务过程中做好记录，服务后由客户确认，补全2笔服务记录并由客户签字确认。

　　四、合规管理强化措施

　　一是建立跨境业务合规审查绿色通道，确保创新产品符合中国监管要求，定期与监管部门沟通业务创新思路。二是强化交易全流程合规监控，利用系统自动提醒功能，防范申报滞后、档案不完整等问题。三是加强员工合规培训，重点提升跨境业务、财富管理等岗位人员的风险意识和合规操作能力。四是完善客户投诉处理机制，建立投诉溯源分析制度，及时发现并整改经营中的问题。

　　特此报告。

[银行名称]

　　2024年10月23日

　　银行四不当自查报告 8

　　为落实监管部门关于规范“四不当”行为的工作要求，结合互联网银行线上经营、科技驱动的业务特点，我行围绕“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”开展专项自查，重点排查线上产品设计、数据安全、客户服务等领域，现将自查情况报告如下：

　　一、自查组织架构

　　成立由行长任组长，首席风险官、首席技术官任副组长，产品研发、风险管理、运营客服等部门负责人为成员的自查工作组。制定线上业务自查清单，涵盖产品创新流程、交易数据安全、算法模型合规、线上收费公示等12个维度，通过系统数据筛查与人工核查相结合的方式开展自查。

　　二、自查核心问题

　　（一）不当创新方面：排查我行20项线上金融产品，发现“XX线上经营性贷款”的授信算法模型中，对借款人职业稳定性指标考量不足，导致部分自由职业者授信额度波动较大；产品申请页面对年化利率的展示位置不够突出，位于页面底部。

　　（二）不当交易方面：线上交易均通过加密系统处理，交易数据安全可控，但存在10笔线上贷款交易的客户电子签名验证记录不完整的'问题。

　　（三）不当激励方面：产品研发部门激励方案中，“新产品上线后3个月交易量”指标权重达40%，导致“XX智能存款产品”上线时，为追求交易量，营销文案存在“收益稳超定期”的夸大表述。

　　（四）不当收费方面：线上收费公示整体规范，但“账户管理费”的减免条件表述模糊，导致200余名客户未及时享受减免政策；存在“提前还款违约金”未在借款合同中明确标注的情况，引发5起客户投诉。

　　三、整改实施情况

　　（一）优化“XX线上经营性贷款”授信算法模型，增加职业稳定性、行业景气度等指标，由风险管理部联合技术部门于11月底完成模型迭代；调整产品申请页面，将年化利率以红色大号字体展示在页面顶部显著位置。

　　（二）完善线上交易电子签名验证流程，升级系统自动记录验证全过程，对10笔记录不完整的交易，联系客户补充验证，截至10月20日已完成全部补充工作。

　　（三）修订产品研发部门绩效考核方案，将“新产品交易量”权重降至25%，新增“产品合规性评分”“客户满意度”指标，权重各占20%；删除“XX智能存款产品”夸大营销文案，重新制作合规宣传材料，并对相关责任人进行问责。

　　（四）明确“账户管理费”减免条件，在APP首页发布公告，并通过短信通知符合条件的客户办理减免；在借款合同中新增“提前还款违约金”条款，明确收费标准，对5起投诉客户进行解释并退还违规收取的费用。

　　四、科技赋能合规建设

　　一是建立产品创新合规前置审查机制，所有线上新产品上线前必须经过合规、风险、法务等多部门联合审查，算法模型需进行合规性评估。二是升级线上交易系统，实现交易数据全流程溯源、电子签名验证自动记录。三是利用AI技术对线上营销文案进行实时监测，自动识别夸大、违规表述。四是优化线上客服系统，设置“收费咨询”专属入口，及时解答客户疑问。

　　特此报告。

　　银行四不当自查报告 9

　　根据监管部门关于开展“四不当”专项自查工作的通知要求，我行作为政策性银行分行，立足服务国家战略的定位，围绕政策性信贷业务、项目融资等核心领域开展专项自查，旨在规范经营行为，提升服务国家战略质效，现将自查情况报告如下：

　　一、自查工作部署

　　成立由分行行长任组长，各业务处室负责人为成员的自查工作领导小组，明确自查重点为国家重点项目融资、普惠金融、绿色金融等政策性业务。制定自查方案，采用“项目档案核查+现场调研+数据分析”的方式，对2024年以来审批的45个重点项目进行全面排查。

　　二、自查发现问题

　　（一）不当创新方面：我行业务以政策性业务为主，创新聚焦绿色金融、普惠金融领域。排查发现“XX绿色能源项目贷”的项目评估报告中，对项目环境效益的量化分析不够充分，仅进行定性描述。

　　（二）不当交易方面：未发现违规交易行为，但部分项目融资交易中，存在3个项目的`贷后检查报告未及时更新项目进度数据，与实际工程进度存在偏差。

　　（三）不当激励方面：业务处室激励方案中，“重点项目融资额度完成率”指标占比达35%，对项目风险评估、合规性审查等指标权重较低，导致1个普惠金融项目在审批时，对企业实际偿债能力评估不够深入。

　　（四）不当收费方面：严格执行政策性银行收费减免政策，未发现自立收费项目、提高收费标准等问题，但存在2个项目的“财务顾问费”减免审批流程较长，滞后于项目放款时间。

　　三、整改措施落实

　　（一）修订“XX绿色能源项目贷”评估标准，增加环境效益量化指标，如碳减排量、能耗降低率等，由信贷管理处牵头于11月底完成评估标准修订，并对已审批项目补充环境效益量化分析报告。

　　（二）规范贷后管理，建立项目进度月度更新机制，要求贷后检查报告必须与项目实际进度一致，对3个滞后更新的报告责令相关处室重新撰写，并纳入绩效考核。

　　（三）调整业务处室绩效考核方案，将“重点项目融资额度完成率”权重降至25%，新增“项目风险评估质量”“合规审查通过率”指标，权重各占20%。对1个普惠金融项目重新开展偿债能力评估，完善风险防控措施。

　　（四）优化收费减免审批流程，建立普惠金融、绿色金融项目收费减免“绿色通道”，将审批时限由10个工作日缩短至5个工作日，确保减免政策及时落地。

　　四、服务国家战略合规保障

　　一是建立政策性业务创新合规审查机制，所有创新业务必须符合国家战略导向，开展合规性论证。二是强化项目全生命周期管理，从项目评估、审批、放款到贷后管理，建立全流程合规管控体系。三是优化绩效考核体系，突出合规性、风险性与政策性导向，确保业务发展与风险防控相统一。四是加强与监管部门、项目主管部门的沟通协作，及时掌握政策动态，确保业务开展符合监管要求。

　　特此报告。

　　银行四不当自查报告 10

　　为深入落实监管部门关于开展“四不当”专项自查的工作要求，结合村镇银行服务乡村振兴、立足县域的经营特点，我行组织开展全面自查工作，重点排查涉农信贷、小额便民服务等领域的`合规风险，现将自查情况报告如下：

　　一、自查工作开展

　　成立由行长任组长，副行长任副组长，各部门及营业网点负责人为成员的自查小组。制定自查清单，涵盖涉农贷款发放、农户金融服务、收费公示、绩效考核等8个方面。组织4个检查小组，对8个营业网点及总行各部门进行现场检查，调取业务档案800余份，与农户客户代表座谈12次。

　　二、自查主要问题

　　（一）不当创新方面：我行金融产品以传统涉农信贷为主，仅推出“XX农户小额贷”1项特色创新产品。排查发现该产品的宣传手册为通用版本，未结合本地农作物种植周期、养殖特点等进行针对性说明，农户实用性不强。

　　（二）不当交易方面：未发现违规交易行为，但在农户贷款业务中，存在5笔贷款档案中缺少借款人家庭资产证明材料的问题。

　　（三）不当激励方面：各网点激励方案中，“小额贷款发放户数”指标占比达30%，导致部分网点客户经理为完成任务，对借款人信用状况调查不够细致，存在3笔农户贷款逾期未及时发现的情况。

　　（四）不当收费方面：排查发现2个网点存在“银行卡工本费”未对脱贫户减免的情况，涉及农户15户，金额共计150元；3个网点“短信服务费”未提前告知农户即开通，涉及农户30户，金额共计180元。

　　三、整改落实成效

　　（一）修订“XX农户小额贷”宣传手册，结合本地水稻、玉米种植及生猪养殖等特色产业，分产业制定贷款期限、还款方式说明，在各网点张贴，并组织客户经理上门发放给农户。

　　（二）对5笔缺少家庭资产证明材料的贷款，责令客户经理限期上门收集，完善档案资料，并制定贷款档案“双人审核”制度，确保材料齐全。

　　（三）调整网点绩效考核方案，将“小额贷款发放户数”权重降至20%，新增“贷款不良率”“客户信用调查质量”指标，权重各占20%。对3笔逾期贷款制定清收计划，安排专人负责催收，并对相关客户经理进行培训。

　　（四）立即退还脱贫户银行卡工本费150元及农户短信服务费180元，向农户致歉。组织全员学习涉农收费减免政策，制作“惠农收费减免清单”张贴在网点显眼位置，开通农户收费咨询专线。

　　四、乡村振兴服务提升措施

　　一是立足本地农业产业特点，研发更具针对性的涉农金融产品，在产品设计阶段充分征求农户意见。二是强化农户信贷全流程管理，重点加强贷前信用调查、贷中风险审核、贷后跟踪管理，建立农户信用档案数据库。三是建立惠农政策落实监督机制，每季度开展一次收费减免、贷款投放等专项检查。四是开展“金融知识进乡村”活动，组织客户经理深入田间地头，宣传惠农政策和金融知识。

　　特此报告。

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