全球银行业报告2016
全球著名管理咨询公司麦肯锡21日发布的《全球银行业报告2016》和《中国银行业的明天在哪里——双轨战略》中指出，自2006年以来，中国银行业以500%的利润增长令人震惊，过去几年间，全球银行业的收入增长几乎全部来自中国。
诚然，中国银行业格局不同于世界任何市场，国有银行占据主导，但在过去10年，借势中国经济的腾飞，中国银行业成为助推全球银行业价值创造的核心力量，其利润占比从2005年的5%提升到了2014年的25%。
但在2012至2014年期间，其增长态势明显放缓，仅为8%，远低于2005至2012年30%的年复合增长率。除经济增速放缓和资产风险提升带来的冲击外，利率市场化和互联网金融的双重打击也正在迅速挤压中国银行业的收益水平。整个行业的ROE(净资产收益)水平也从2013年1季度的21%，下滑到了2016年二季度的15.16%。
然而，“危”与“机”往往并存，随着大数据、云技术、区块链和人工智能等新金融技术的快速发展，也为银行提升数字化业务能力和客户体验提供了良好的催化因子，给传统银行带来重大的转型契机。
麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示，在中国宏观经济及金融行业的大变革时期，中国银行业可在以下8个领域挖掘发展机遇：优化调整资产负债表、大力发展公司业务、强化金融市场业务、超常规发展零售业务、发展聚焦重点区域、做强互联网金融、做强资产管理以及择机开展并购。
银行需要“挽回客户”
麦肯锡认为，单纯靠削减成本的手段维系利润不可持续。虽然大多数银行认为利差的'逐步回升将对银行的利润形成支撑，但是这种周期性的反弹并不能掩盖银行需要面对的根本性挑战:在数字化时代，银行正在失去其赖以生存的客户关系。如今，数字化技术正在通过侵蚀银行业务不断获取客户的钱包份额，撬动客户关系，蚕食这个庞然大物。以受到冲击最大的零售银行业务为例，麦肯锡预计到2025年，消费金融、支付、财富管理和房屋抵押贷款业务的利润将分别下滑60%、35%、30%和20%。
麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军指出：未来银行必须向金融科技和互联网巨头的核心竞争力发起挑战，即以客户需求为核心提供便捷、贴心的客户体验。他们需要通过端到端流程再造，建立敏捷的创新组织，布局金融科技初创公司生态圈等多种形式强化数字化能力，从而从根本上赢回客户的青睐。
报告同时也对未来银行的数字化旅程提出了三阶段的建议。首先，商业银行必须将客户放在核心，重新思考和制定清晰的全行数字化战略，明确未来银行在数字化变革中的独特定位，是专注于某个细分业务领域还是成为生态系统的缔造者，是向下游延伸触角成为贴近客户的社区银行还是回归上游成为专业的资金提供者。
其次，商业银行必须建立规模化的数字能力，建立能够支撑未来银行转型的双速IT和大数据架构，建立高效、低成本的运营体系，打造以机器学习为基础的风险管理系统，构建以大数据分析驱动的营销流程，并把大数据应用于决策支持。
最后，银行必须搭建能够激发创新、支持创新和管理创新的组织架构，建立敏捷组织，搭建创新车库和实验室，设立创新基金，驱动银行全面数字化转型。
“转型+创新”的“双轨战略”
“危”与“机”往往并存，大数据、云技术、区块链和人工智能等新金融技术的快速发展，也为银行提升数字化业务能力和客户体验提供了良好的催化因子，给传统银行带来重大的转型契机。
过去10年，借势中国经济的腾飞，中国银行业成为助推全球银行业价值创造的核心力量，其利润占比从2005年的5%提升到了2014年的25%。但是其增长态势在2012-2014年明显放缓，仅为8%，远低于2005-2012年的30%的年复合增长率。除了经济增速放缓和资产风险提升带来的冲击以外，利率市场化和互联网金融的双重打击也正在迅速挤压中国银行业的收益水平。整个行业的ROE水平也从2013年1季度的21%，下滑到了2016年2季度的15.16%。
麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示，在中国宏观经济及金融行业的大变革时期，中国银行业可在以下8个领域挖掘发展机遇：优化调整资产负债表、大力发展公司业务、强化金融市场业务、超常规发展零售业务、发展聚焦重点区域、做强互联网金融、做强资产管理以及择机开展并购。
报告基于30多家全球领先银行的发展案例，结合中国市场趋势和行业发展现状，提出了转型+创新的“双轨战略”：一方面推动以客户为中心的传统业务全面转型;另一方面以科技及数据为引领，开展全面数字化业务。同时，报告深入浅出地论述了与双轨战略相配套的四大转型举措和四大创新举措。
转型举措包括集中资源发展优势业务和地区的聚焦战略，拉动各业务线之间通力合作的协同战略，推动传统商业模式的变革以及全面风险模式的转型。创新举措包括推动客户旅程的全面数字化，通过收购、投资及战略合作布局金融科技，以数据驱动和科技引领变革传统业务以及建立以创新为导向的敏捷组织。
报告建议中国银行业增强紧迫意识，尽快行动起来，制定双轨战略，通过“三步走”开启转型+创新的旅程。具体而言，第一步明确全面转型及创新的战略蓝图，将双轨战略提升至全行的战略高度。第二步打造敏捷组织和创新文化(300336)，全速推进传统业务全面转型，确保全面数字化创新战略的实施落地。第三步密切关注全球金融科技的创新和应用，实时掌握最新金融科技洞见和技术，连接生态圈。
麦肯锡全球副董事合伙人韩峰指出：“中国银行业数字化转型时代已经到来，转型与创新将对银行未来商业模式产生深远影响。我们相信，未来的赢家将是那些把握先机，快速行动，持之以恒推动传统业务转型，积极开展数字化布局的银行。”
【全球银行业报告2016】相关文章：
银行业述职报告07-24
金融全球化和中国银行业政策研究论文12-18
银行业财务分析报告11-15
强生全球宝宝沐浴调研报告12-19
银行业调研报告（精选3篇）08-08
全球变暖调查报告范文11-02
关于银行业行业自查报告11-19
关于银行业务的调研报告07-29