银行季度财务分析报告

银行季度财务分析报告

　　一、提要

　　2011年是XX行发展的关键性一年。伴随着股份制改革的持续深入，宏观金融形势也日趋复杂，同业竞争愈发激烈……正是在这样的局面下，XXXX支行全体员工团结一致，奋力拼搏，在2011年第三季度的各项存款、贷款、中间业务、拨备前利润分别达到XXX亿元、XXX亿元、XXX万元、XXX万元，存款总量由6月末落后X行XXXX万元，至9月末反超XX万元X。各项存款、贷款、中间业务总量X排名第一，完成夺取区域内主流银行地位的既定任务。

　　二、基本情况

　　(一)各项存款持续增长

　　截止9月末，各项存款余额XX亿元，其中储蓄存款XX亿元，对公存款XX亿元。存款余额较年初净增XX万元，同比增加XX亿元，完成计划任务的XXX%，超过X行XX个百分点，超过X行XX个百分点，市场份额XX%，升至第一。全行员工团结一致，加强贵宾客户的营销，有针对性地提出揽储计划。仅仅一个月就将市场份额提高XX%，相比年初更是提高了XX%。从结构分析，储蓄存款余额XXX亿元，较年初增长XXX万元，较去年同期增长了XXX万元，占存款总额的XXX%。

　　(二)贷款增长情况。

　　至九月底，支行各项贷款余额XXX亿元，不良贷款余额为X万元，仅占总额的XX%。我行贷款份额的市场占比为XX%，远远超过X行的XXX%，继续保持了区域内贷款份额第一的地位，有力地支持了本地区的经济建设。

　　(三)财务收支情况

　　1、三季度，实现营业收入XXX万元，同比增收XXX万元，其中，利息收入XXX万元(含应收利息增加的XX万元)，同比增收XXX万元，手续费收入XXX万元，同比增收XX万元。

　　2、各项支出XX万元，同比增加了XX万元。其中人员费用支出XX万元(含工资X万元)，同比增支XX万元;业务管理费支出XX万元，同比增支XX万元;营业税金及附加支出XXX万元，同比增支XX万元。

　　(四)中间业务情况

　　三季度支行中间业务累计收入XXX万元，计划完成率XXX%，市场排名跃升至第一。相比6月末，中间收入净增XX万元，计划完成率提高了XXX%。可喜可贺。从结构上看，三季度银行卡业务收入XX万元，代理保险业务XX万元，其他收入XX万元。

　　三、分析

　　1、对比6月末的存款数据，可以看出对公存款的增幅远高于储蓄存款。6月末我行储蓄存款、对公存款分别为XXX亿元和XXX亿元;而X月末储蓄存款、对公存款为XXX亿元和XXX亿元。储蓄存款增加了XX万元，增幅XXX%;而对公存款增加XXX万元，增幅XXX%;

　　2、我行存贷总量波动频繁，流动性强，没有形成稳定的客户;

　　3、9月末支行各项贷款余额XXX亿元，6月末贷款余额XXX亿元，增加XXX亿元，增幅达XXX%。不良贷款余额为XX万元。贷款增速过快，有不良贷款产生，我行将在第四季度加强贷款的审核及不良贷款的清收力度;

　　4、三季度我行中间业务收入净增XXX万元。从结构上分析，银行卡收入相比6月末从XX万增加到XX万元，但代理保险收入止步不前，仅仅XX万元。其他收入增幅最快，达XXX%，从6月末的XX万激增到XX万元;

　　5、从数字上看，由于本行成立不久，各项业务发展迅速，故费用增幅较大。但我行将严格控制费用开支，对会计核算工作常抓不懈。按照市分行会计工作规范化的要求，对会计核算工作认真加以整改、规范。严格执行年初制定的费用开支计划，费用指标控制在计划之内。

　　四、改进措施

　　1、根据四季度存款考核目标，结合本行的实际情况，制订合理的经营目标责任制，并把各项任务落实到员工个人，奖罚分明。充分调动职工的积极性和自觉性，保证第四季度存款稳定，并保持着良好的增长势头;

　　2、加强贷款的营销工作，在风险可控的前提下，重点支持经营效益较好，发展前景明朗的中小企业客户，大力营销经营管理严格，企业制度完善，产品市场成熟的民营企业。从结构上重点倾向AAA+级的优质企业，进一步控制不良贷款率，降低贷款风险。

　　加强贷后管理，进一步加强流程管理与岗位制约，落实贷审分离规定，明确贷前调查、审查、审批、发放及贷后管理各岗位职责;进一步加强贷款发放过程管理，对固定资产贷款严格按照项目进度用款。尽可能减少贷款风险和不良贷款的产生，确保四季度贷款安全、稳定地增长;

　　3、积极抓好中间业务，在进一步保持银行卡业务收入稳步增长的前提下，重点攻关代理保险业务，加强与证券、保险公司的配合，推动三方存管、代理基金、保险和理财业务营销。向优质客户和潜在客户群推销保险产品，开发新的收入领域，拓展收入渠道。

　　4、严格执行内控制度，强化监督机制。在搞好直接经营效益的同时，控制费用支出，力争让财务收支达到了开源节流的目的。

　　5、进一步提升网点服务水平、服务效率与基础管理，务必使之与业务高速发展相适应。须加强临柜柜员业务技能培训，强化主动服务意识，落实相关岗位职责，积极开展内部服务明星、个人先进评选等活动，将优质服务持之以恒地贯穿于业务发展之中。

　　6、加强组织学习相关制度要求和考核标准，通过规章制度的再学习、业务技能的再培训，使员工融会贯通各项制度，明白制度控制的实质风险点，保证各项业务持续有序发展。坚决杜绝因管理缺失使业务操作风险评价点上升的可能。切实为业务经营提供有力的支撑和保障，真正实现全行业务健康、可持续发展。

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