校园贷的调查报告

时间：2024-10-29 13:58:33 秀雯调查报告我要投稿

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关于校园贷的调查报告（通用6篇）

　　须要明白一个情况或一个事件的时候，我们需要仔细地调查清楚，并将获得的成果展现于调查报告中。那么调查报告要注意什么内容呢？以下是小编为大家收集的关于校园贷的调查报告，仅供参考，希望能够帮助到大家。

关于校园贷的调查报告（通用6篇）

　　校园贷的调查报告 1

　　一、问卷的基本信息

　　调查目的：

　　近年，校园贷导致大学生自杀事件频发。本次调查希望可以给大学生们就校园贷款问题提出实质性的建议，并减少校园贷的悲剧事件。

　　调查内容：

　　主要分为大学生生活费来源和花费情况以及大学生对校园贷的了解和使用情况两个部分。

　　调查时间：

　　12月6日11时—12月7日21时

　　调查对象：

　　在校大学生，其中主要为大二学生，占48.3%，其次为大三学生，占31.7%，大一、大四学生较少。大部分为山东大学生。

　　调查方法：

　　在腾讯问卷上发出问卷调查，并在网络上公开。鼓励身边的同学和其他学校的同学在QQ等软件进行填写。

　　二、问卷的正文内容

　　题目设计思路：首先，了解大学生的生活费来源和多少，再分析大学生生活费的花销方向。了解大学生生活费短缺时，如何解决。并引入校园贷的相关问题，例如，听说过的校园贷平台、使用校园贷的途径、风险、性质，最后了解大学生一旦超额消费后，无力偿还校园贷的解决方法和看法。

　　问卷发放和回收情况：

　　一共有132访问量，问卷回收量是60，平均完成时间为1分4秒。

　　调查结果统计及分析：

　　（问卷上部分问题未具体显示）

　　1、生活费来源情况

　　家庭提供，49人，占 81.7%大部分的学生的生活费都是靠家庭提供，少部分人是勤工俭学和奖助学金。基本没有人用校园贷款。

　　2、生活费数量情况

　　600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活费处于600-1000元的学生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的学生稍微比600元以下的多些，可见大学生的生活费还是相对较多的。

　　3、生活费花费方向（多选）

　　伙食，54人，占90% 书籍，22人，占36.7%

　　化妆品，22人，占36.7% 服饰，33人，占55%

　　聚餐、请同学吃饭，28人，占46.7% 娱乐（看电影、唱K、网吧等），33人，占55%

　　基本所有同学的生活费都会花在伙食上，而用在娱乐和服饰上的也过半。用在聚餐、化妆品和书籍上的也有很多。娱乐、服饰、化妆品以及聚餐上的花费价格较高，相信这也是大学生使用校园贷的原因之一。

　　4、生活费短缺时解决方法

　　向父母要，37人，占61.7%打工赚钱，19人，占31.7%大部分学生生活费短缺时都会再向家里索要，有部分去打工赚钱,更少一部分会跟同学朋友借钱。基本没有人用校园贷。

　　5、是否使用过校园贷

　　是，15人，占25% 否，45人，占75% 有三分之一的大学生是使用过校园贷的。

　　6、是否了解风险

　　是，32人，占53.3% 否，28人，占46.7% 了解与不了解风险的大学生比例差不多，说明还是有相当一部分大学生是不了解校园贷的风险的。

　　7、超额消费后，无力偿还的解决方式

　　问家长要，42人，占70% 勤工俭学，24人，占40%

　　借新还旧，9人，占15% 逾期有钱再还，6人，占10%

　　大部分的学生都是会和家长索要来偿还，也有学生会勤工俭学。但也有一部分会借新还旧、逾期。

　　8、对校园贷使用的支持与否

　　支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%

　　经济允许的情况下支持，22人，占36.7% 无所谓，6人，占10%

　　支持与不支持的观点基本各占一半，有极少部分觉得无所谓，与自己无关。

　　由此可见，大学生生活费来源较单一，大部分来源于父母，且生活费不算高，只能维持基本的生活支出，不能任意消费。多数同学都听说过校园贷，很大一部分同学不清楚校园贷的高风险，而且未使用过校园贷，也有一些同学使用过校园贷。还款基本还是靠父母，也有少数自己打工还款。我们身边的大学生基本懂得理性贷款和消费，不会因为一时的冲动而消费，并且贷款基本不会超过自己的承担范围，往往可以合理安排自己的贷款费用，不会因为还不上贷款而出现极端事件。

　　发现问题与解决方法：

　　1、大学生每月的生活费基本都可以维持生活，但是维持不了持久的娱乐。大学生本人应该积极增强远离校园贷的意识。作为在校学生来说，学习才是第一要务，其次就是就业，学生应该明确自己的理想和信念，少一些攀比，少一些对物质的需求，少一些享受。还应该学习理财，掌握好每月的开销。

　　2、大多数学生知道校园贷款，也有部分人使用，但是绝大部分都不知道校园贷的风险。学校应该普及校园贷风险知识，对于学生的`学习和生活的监护，学校无疑在学生在校期间负有主要责任。学校也应该多开设个人理财的课程，实时掌握学生的生活动态，避免学生跳入校园带的圈套。

　　三、问卷的总结

　　本次调查旨在了解在校大学生对校园贷款的基本看法，并提出我们自己的想法和思路。不足的是：问卷回收量不多，在反映问题中难免有误差。也有些问题。

　　这次的问卷调查让我收获颇多，这是我第一次设计问卷。让我自己也了解到了校园贷这种平台，在实践中开拓了视野。我们要在大学学到知识的同时，多接触一些社会上实际的东西，而不能停留在自己的，纯粹的理论中，尽可能拓展自己的知识面，为以后自己的迈向社会做好准备。

　　校园贷的调查报告 2

　　一、大学生校园贷款现状

　　20xx年三月初，河南大学生郑某因迷恋，在欠下多达60万的校园网贷之后，选择跳楼自杀。该事件轰动全国，同时也让五花八门的“校园分期贷”平台暴露在大众眼皮底下。根据相关人士介绍，由于“校园分期贷”的办理流程简单，只要学生能够提供有效的身份证、学生证以及其他能证明其是在校学生身份的证明，不仅申请门槛比信用卡底，额度也比信用卡高。以某分期贷款平台为例，只要不是非毕业生，其贷款额度最多可达1万元。有贷款平台负责人将校园分期贷款的运营模式解释为P2P的扩展：其公司的资金来源于P2P公司，然后再去学校搜索优秀的大学生人群债权，再引诱大学生选择分期贷款。

　　主营校园分期贷的公司其盈利途径一般有两种：一是将从P2P公司贷款的利息率算在学生身上，或者和电商讨价还价，形成“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式。由此计算，和信用卡分期付款一般7%以下的年利率相比，校园分期贷的一年息往往高达20%，而颇受学生追捧的“白条”利息也比信用卡利息高出一倍以上。学生一旦无力偿还贷款余额，不但会影响日常生活学习，还会被列入不良信用记录，影响其终身。

　　二、校园贷款存在的问题

　　（一）缺乏完善的校园贷款体系政策

　　由于不需要复杂的信用证明，也不需要任何财务证明，大多数校园分期贷款平台只需要学生提供能证明其学生身份的证件。着实吸引了不少学生。上述新闻主人公大学生仅凭几张身份证学生证就贷款多达60万元，充分暴露了校园贷款的漏洞风险，但真正比校园贷款本身的高利率更令人镇静的是，多数校园贷款平台的催缴方式令人震惊。一般如果走正常的法律程序的话，对于哪些无法按时还款的学生，校园贷款公司只需要将其到法院，在法院判定胜诉后再申请法院强制执行，继而追回全部或部分欠款，这种方式不会威胁学生的人身安全，也不会存在让学生父母偿还、无法让学生毕业就业等问题。但现实是，这些校园贷款公司所采取的催款方式，往往是通过非法途径岁学生进行骚扰、威胁甚至是拘禁等极端手段，给学生施加压力，强迫学生外出打工或者拆东墙补西墙再者是向父母要钱等方式来还清债务，对学生的生理和心里都造成了极大地伤害。

　　（二）大学生缺乏风险保护意识

　　按理来说，“校园贷”也不有其积极意义。由于如今“创客”文化的盛行，大学生创新创业的热情空前高涨，但庞大的创业资金对于初出茅庐的大学生来说无疑是巨大的负担，因此，此时的校园贷款就是一项很好的资金来源，不仅能帮助大学生实现创业梦想，还可以减轻大学生的就业压力。与此同时也有大学生由于家庭条件贫困，无法按时交纳学费而面临辍学危险，他们也可以利用校园贷款来交纳学费，完成自己的大学梦想，同事也为家里减轻了经济负担。但是，校园贷款的利息绝对不容小觑，风险也由此而来。对于初出茅庐的大学生来说。我们首先要做的就是摆正自己的消费观念，做到不盲目消费，不随意攀比，即使需要，对于校园贷款也要精打细算，每一笔钱都要花在刀刃上。作为大学生，我们也应该提升自己的.自制能力，做到适度消费，一旦盲目消费，缺乏安全理财一是，就会踏入校园贷款的陷阱无法自拔。

　　（三）校园贷款市场监管力度弱

　　校园借贷平台的安全漏洞以及存在的风险，扰乱了正常的P2P模式。由于校园贷款的门槛较低，条件限制少，办理贷款方便快捷，不仅吸引了大批需要用钱的学生，也让另一部分不需要用钱的学生模糊了自己是否真正需要钱的意识，加入校园借贷平台一直这样放纵大学生虚假的消费能力，那么最终只能是将自己推向风口浪尖。只有网络借贷平台和相关负责部门正确引导大学生的消费观念，才能真正在大学生市场中占据优势。也就是说，校园贷款只有做到真正迎合大学生的消费需求，支持大学生正确的消费观念，而不是一味钻法律的漏洞，才能经久不衰，成为大学生需要的金融产品。

　　三、校园贷款对大学生风险的对策分析

　　（一）完善网络金融对大学生贷款政策体系

　　（1）建立“担保人”制度。由于校园贷款方便快捷易得，吸引了大批学生，但又由于其没有完善的后期应对制度，因此急需建立“担保人”制度。同银行贷款一样，当债务人不履行债务时，担保人要按照约定履行债务或者承担责任。这个“担保人”可以是学生家长，也可以是其他年满十八周岁具备经济能力的个人或组织机构，例如大学生需要创业而选择贷款，那么就应该由学生所属院校或投资方作为担保人，这样不仅可以调高了贷款门槛，防止大学生冲动贷款，也避免了大学生盲目消费，盲目攀比，为大学生梳理正确的消费观念。

　　（2）完善校园贷款法律法规。在对校园分期贷的调查中，校园贷款机构往往会用“零首付、低利息、低月供”等字眼来吸引学生的目光，但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。不但如此，一旦学生在规定期限内无力偿还时，所谓的逾期利息、违约金等犹如雪球一样越滚越大，接近于高利贷的利息。例如“名校贷”的逾期违约金是未还金额的0.5%一天，而“趣分期”则是收取贷款金额的1%每天。更有少数小型贷款公司每天的违约金高达贷款金额的7%-8%。并且在学生还款期间，各类平台还会收取服务金等费用，这类费用不仅高昂还会隐藏设置，比如，明面上是每个月5%的利率，可还设置了5%的服务费，而这些还款细节，在学生前期咨询时，很多公司客服的态度模棱两可，不会给出明确的解释。对于以上漏洞，有关部门应该建立相应的法律法规，从借贷初期的合同到最后的还款后期，都要做出相应明确的法律规定。

　　（3）加强对大学生身份审核制度。按照这些校园贷款的运营思路，一般只要确保学生是该校在校生，就不会有太大的问题。但有的贷款公司为了快速发展扩展本公司的业务，会放松对于贷款学生的身份审查。曾有新闻曝光，需要贷款的学生会利用身边同学的身份去贷款，并且审核通过，这也就暴露了贷款公司在审核身份这方面犹如摆设。对于大学生如何利用这笔借款也不会进行后台跟踪，仅仅凭借学生贷款时的理由默认款项的用途，这在无形中增加了学生贷款的危险系数。正常来说，贷款公司在学生贷款初期就对其进行严格的身份审查，严格核实所上交到电子材料，安排校园人亲自上门确认其身份的真实性，以及是否具备还款能力，在贷款后期，也要对贷款人的款项用途进行跟踪，确保其资金的安全。

　　（二）通过宣传增加大学生风险保护意识

　　（1）增加大学生信用教育。在现在的社会生活中，个人的信用记录尤为重要，一个人的信用记录与其生活息息相关，作为一名大学生可能会涉及出国留学或是毕业后的贷款购置房产，这都与个人信用记录挂钩。但由于国内高校并未加强大学生这方面的意识，往往是学生需要和银行打交道时，才意识到信用记录的重要性。对于如今频频发生的这类现象，有专家不断呼吁要加强大学生的信用意识，使大学生重视自己的信用记录。如今我国我国个人信用制度在不断完善，信用记录对我们生活影响越来越大的同事，黑名单上的不良信用记录负面影响也会越来越大。因此对于现在的大学生来说，我们不仅仅要确保自己的信用记录不受任何影响，同时也要不断为自己增加信用，创造一个良好的信用记录，对今后出国深造或是在银行贷款购置房产都能一帆风顺。

　　（2）限制大学生贷款次数。现今较受大学生追捧的校园分期贷款类似于爱学贷、趣分期、分期乐等，这些贷款机构几乎不会考虑来申请贷款的学生是否有过其他贷款记录，或者是否具备偿还能力，一般来说，一名在校研究生可以分别在5家学生贷款的主要平台上快速借款多达10万元。而这整个过程中，家长毫不知情。学生贷款消费无可厚非，但是学生必须认清自己是否具备偿还能力。这类贷款平台鼓励大学生购买‘力所不能及’的产品，助长了大学生随意攀比的心理以及不合理的消费观念，因此对于实现大学生贷款信息全国联网，限制大学生贷款次数以及金额迫在眉睫。

　　（3）告知综合成本。据之前曝光的学生贷款事故介绍，校园贷款机构往往会以零首付、低利率、低月供等字眼来吸引学生，一般校园贷款的月利率普遍在0.99%至2.38%之间，但实际上校园贷款的几率绝非在宣传中所称那么低廉，如果期限按照一年来算，其贷款年化利率普遍在20%以上，这个数字对于没有经济来源涉世未深的学生来说，比高利贷还吓人。而以上这些信息，通常是对贷款的学生隐瞒的。对于校园贷款机构类似的违规做法，应该明确要求贷款机构公布综合成本，而不是以偏概全期满消费者。

　　（三）加强网络金融对大学生贷款的监管

　　（1）加大违规处罚力度。如今，我国的信用体系建设尚不成熟，无法再短期内完善信用体系，再加上校园贷款市场的问题较为严重，不符合规定的行为屡见不鲜。因此想要有效杜绝类似现象，就一定要制定严格的处罚措施，实行有奖举报制度，一旦发现有违规现象，必须按照规定加以严惩。虽然直到现在关于网络贷款监管的文件还没有正式出台，一些具体的处罚力度也归于地方管辖，但通过《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》可以看出，地方金融监管部门常用的处罚措施仅仅是“口头警告、通报批评或者处以3万元的罚款”。这种无关痛痒的处罚力度着实太轻，想要从根本上治理好那些钻法律空咋、打球的P2P平台，简直是无稽之谈。假如能够对有严重违规行为的贷款机构处刑罚，将会大大降低违规事件的发生。

　　（2）加强对网贷市场监管。一般来说，校园贷款机构会采取线上广告宣传，下载手机应用给予一定额度的优惠以及高薪招聘人等方式宣传自己的平台机构。对于这些半真半假的广告宣传，一些城市例如北京已经明确要求下架所有P2P广告，包括电视台、地铁、报纸等，但更多城市还没有做出一些整改措施，由此可见广告宣传限制这块还需加强监管。同时，也可以利用电视或地铁广告、手机信息推送、网络等新闻传播媒介，宣传校园贷款的知识和风险漏洞，并举例常见的互联网金融经济犯罪的类型、惯用手法和动态特征，加强公民尤其是大学生的风险防范意识，谨慎贷款。

　　（3）规范平台审核流程。开头新闻事件中的主人公大学生，以班长的身份编造借口获得全班近30位同学的个人身份信息，并顺利从多个平台上获得贷款，其中被负债最多的同学，达到了11万元。从这一新闻事件中我们也可以很容易的发现，在校园借款过程中，及时借款人不是证件上的本人也能够顺利通过贷款机构的身份审核，就说明这些贷款机构的审核系统存在这严重的漏洞。网贷平台尤其是校园贷款平台更应该规范贷款流程，建立符合法律法规的业务，对申请贷款的人员进行严格的身份审查，对于贷款后期出现的信息物价身份审核不实等情况导致的贷款事故，贷款机构也要承担相应的责任。

　　校园贷的调查报告 3

　　一、大学生校园网络借贷现状

　　互联网的普及，让高校这块净土，变成了一座蕴含巨大商机的金库。近几年，除了网购在高校的风靡，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，打着“扶持创业”、“助学扶贫”等旗号的小额网络贷款诱导学生过度消费，学生们只需要填写一些基本资料，拍几张照片，就可以拿到不等数额的贷款，而这些网贷平台，多是打着“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子来吸引大学生贷款，其实这样看似优惠多多的小额贷款平台，处处是陷阱，甚至出现学生陷入“高利贷”陷阱不堪重负跳楼自杀。

　　20xx年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校的近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。大学生在选择网贷产品时，更倾向于和电商网站相结合的产品，如天猫分期和淘宝花呗，占比为51.36%；36.21%的大学生选择专门针对大学生的分期购物网站；33.5%的大学生选择京东白条。在大学生网贷额度上，44.42%的人贷款1000元以下，40.17%的人贷款1000元-5000元。据2016年1月针对大学生使用网络分期贷款平台这一现象，中国高校传媒联盟面向50多所高校展开的问卷调查。结果显示：62.77%的学生使用过网络分期贷款平台，在贷款额度上，1000元以下的占40.7%，1000-2000元的占40.12%，仅有5.2%的学生贷款额度超过5000元。54.07%的学生每个月的还款额度为100-300元。由此看来，校园借贷业务并不鲜见。校园不良网络借贷侵蚀大学生活。

　　二、校园贷的平台模式

　　1、网络贷款更为便捷。在很多贷款平台，学生只需要输入身份证号、身份证号、学号、一卡通信息、学信网账号这些证明申请人大学生身份的信息，以及父母、室友、辅导员的基本信息等资料，紧接着就会有后台工作人员通过电话来进行询问与核对，只要信息属实，哪怕并非借款人本人，也可以拿到不等金额的贷款。从开始申请到贷款到账，可能只需要半个小时。更重要的是现在很多大学生都是90后，他们应该算是互联网的原住民，相较于传统的借贷方式，互联网可能更适合他们。另外，这种服务比较适合现在大学生的使用习惯。

　　2、门槛低带来的高额度诱惑。类似“只要本科生学历即可办理贷款，最低5万起”广告，其实是某些平台利用目前网贷征信系统的漏洞，诱导学生在多家不同的平台重复借款，很多分期平台往往只宣传分期产品或小额贷款的低门槛、零首付、零利息等好处，园贷产品经常打出"利率低至0.99%每月"甚至"零首付、零利息"这样的噱头，却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期成本。

　　3、校园借贷平台目前大致有两种类型：第一类是电商+金融，基于消费场景的模式，以京东校园白条、支付宝蚂蚁花呗等为代表；第二类是各地监管部门着重治理的不合规平台，多为缺少风险控制能力的现金借贷平台。市场上针对大学生的分期借贷平台主要有分期乐、趣分期、诺诺镑客、名校贷、爱学贷、优分期、橘子分期、花儿朵朵等。主动进行此类借贷的学生主要是为了购买贵重物品如手机、电脑等；还有部分学生是属于“被贷款”，即个人身份信息被他人利用而发生了被动借贷行为。学生贷款可选择的途径主要有三类：一是学生分期购物平台，满足大学生购物需求，比如趣分期、任分期等；二是单纯的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，比如投投贷、名校贷等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台里面提供的信贷服务。在现今媒体已报道的大学生校园贷款事件中，学生贷款的动机大部分是出于过度消费或学生“被贷款”，但也有类似贷款用于、用于所^创业等情况出现。

　　三、校园网络借贷对大学生的影响

　　1、影响个人的消费行为，甚至产生极端事件。在一般情况下，绝大多数的在校大学生本身不具备养活自己的能力，主要还是靠父母或者奖学金生活。在校园贷大幅入侵校园之后，它助长了个别大学生过度消费、非理性消费、奢侈消费甚至想赚快钱的心理。例如，就读于河南牧业经济学院的郑同学喜欢足球，却误入歧途开始买足球。由2元起步，慢慢尝到甜头的他加大，虽然也惊险地中过7000元的大奖，但他并没有停止反而越陷越深，直到把赢的钱和生活费都输光后，他想到了贷款。输的越多，他就越想一把捞回。郑同学凭借班里同学对他的信任，以28位同学之名向14家网络分期、小额贷款平台借贷。他收入不多的父亲听说儿子后，帮儿子还了两笔钱：一次7万，一次3万。尽管如此，借贷的雪球越滚越大，就这样郑同学被自己逼上绝路，无力偿还近60万元的债务。今年3月9日，他发在班级微信群的一条语音告诉同学们，可以过些日子联合起来告他诈骗；他给父母发送最后一条短信，哭着通了电话后，从青岛一家宾馆八楼跳下，结束了年仅21岁的生命，这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后，疯狂生长的校园“网贷”被推到舆论的风口浪尖

　　2、个人合法权益受到损害，为未来发展留下隐患。“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”，虽然网络贷款公司大多是信用贷款，与银行建立了某种合作关系，但目前不属于银监局的监管范围。网络贷款公司参差参差不齐，一旦有问题出现，学生提供的包括身份证信息、手机号码以及父母的姓名、家庭住址等真实信息就会轻易泄露，对借款人造成极大的不利。一些公司采用骚扰、胁迫、跟踪、非法拘禁甚至包括某些更加极端的手段，极大威胁着借款人的人身自由和安全，“连环贷”、“贷”接连发生，最终导致极端事件的发生，其未来的生活将受到严重的.影响，部分学生由于非理性消费，不能按期还贷，在没有进入社会就已经被列入黑名单，为未来的个人发展埋下了巨大的隐患。

　　3、超消费现象严重，且个人还贷能力不足，易增加家庭负担。超消费是当今大学校园的一个普遍现象，大学生群体旺盛的购买力和与之并不匹配的资金来源，不但w现在对产品品牌、品质的追求上，“宁可饿肚子，不可丢面子”是大学生的消费心理；也体现在对分期贷款这一消费方式的追捧上。数据显示，已有过半学生在种类繁多的信贷平台上留下了使用记录。很多大学生在大学期间向银行贷款消费，等到毕业工作后才发现每月的基本工资就用于还贷了，成了不折不扣的“卡奴”。

　　四、解决校园网络借贷问题的对策

　　1、加强借贷平台自身建设，建立统计监测指标体系，将网络借贷纳入金融监测和管理的范畴。由于网络借贷从事资金融通业务，一旦出现风险，容易引发社会问题，因此，将其纳入金融监测和管理的范畴十分必要。人民银行分支机构和银监会派出机构应加强对网站电子支付的风险管理。同时，建立完善的网络借贷统计监测指标体系，监测内容包括借款用途、借款利率、贷款期限、分笔情况、偿还情况等，网站要定时向监管部门报送数据报表。

　　2、从家庭教育入手，为孩子树立正确的消费观念。家庭是孩子成长的主要环境之一，父母在日常消费中的行为对孩子有潜移默化的影响，无论是日常生活的支出和消费，还是对财富的追求，家长要教育引导孩子根据家庭情况“量入为出”，切不可为了自己的面子而铺张浪费，平时要养成勤俭节约的习惯，合理做好资金使用的规划，通过自己的行动引导孩子树立积极健康的消费观，给孩子营造和谐健康的成长氛围。对于刚进入大学的孩子，在半社会化的校园中会面临各种各样的诱惑，此时，父母应该多关心学生的思想动态，给予正确的教育和指导。

　　3、加强社会监管，完善法律法规和监管制度。政府相关部门应介入对网贷行业的规范和监管，引导互联网金融健康发展。一系列校园网贷的悲剧和乱象与监管和执法的缺失不无联系。政府部门应该引导金融、司法各部门建立健全行之有效的法律体系，为广大借贷人群提供坚实有力的法律保障，督促公安、工商部门的日常监察，清理当前存在的各种不合法的网贷平台，纠正其不正之风，以纠正其不正当的行为，避免其再次出现混乱，各种鱼龙混杂的现象，营造良好的市场环境，建立完善的网络个人信用体系。相关的校园都要设置相关的监管机构并设立相关的人。相关的管理人员和人除了担任货物的配送任务和售后服务的工作之外还会对大学生的偿还活动进行监督的作用。

　　4、大学生也要从自身做到理性消费、理性网贷。在要求社会、学校加强理财教育和消费引导的同时，更要突出学生的主体作用，约束学生自身不切实际的消费和物质欲望，抵制超前消费和过度消费，避免深受其害。另外很多大学生在网络借贷方面的知识尤其风险防范的意识基本为零，对于网络借贷方面的知识缺乏，尤其是法律方面的知识的缺乏而面临各种问题，甚至是付出生命的代价。所以学生要积极参加报告会、讲座，练就一双“火眼金睛”，增强权利意识、诚信意识、风险意识和责任意识，切实维护自己正当的合法权益，规避风险，做到防患于未然。提高消费自控力，做到三思而后行，尽量不要冲动购物，时刻提醒和约束自己，避免盲目的非理性的消费。

　　总之，网贷时代，监管部门和金融机构的风险防控手段也应与时俱进，对于大学生网贷，可以说机遇与危害并存。网贷有风险，使用需谨慎！我们要学会谨慎的使用网贷，使网贷这把双刃剑能够在我们手中发挥积极作用！校园网贷应成为金融创新支持创业的加速器，而不能再做跑马圈地、野蛮生长的风险制造者。

　　校园贷的调查报告 4

　　一、研究背景

　　20xx年银行退出校园，网络信贷平台接手了学校这个大市场。至此，铺天盖地的校园贷负面新闻被报道出来，“某高校大学生因负担不起巨额债务而选择跳楼”、“裸条”、“裸持”等等，社会关注度急剧上升。陷入“高利贷”、“连环贷”陷阱的大学生越来越多，不良网络平台采用虚假的宣传方式诱导大学生用借款平台借款的负面新闻屡次被曝出。随着校园贷悲剧事件愈演愈烈，剖析校园网贷业务的风险，教育和引导大学生树立良好的消费观念显得愈加迫切。

　　二、校园网贷的现状调查

　　为了更直观的了解目前网络贷款平台在校园内的发展情况，笔者设计了调查问卷，探寻大学生对网贷平台的使用和风险认知情况。调查问卷通过问卷星平台对江苏、山东、安徽等地在校大学生进行了发放，共收回有效调查问卷202份。

　　调查结果显示，当代大学生最熟知和常用的网络信贷平台主要为蚂蚁花（占比17%），分期乐（16%），京东白条（占比14%），爱学贷（11%），被调查学生绝大多数都存在透支消费的情况。在网贷的金额方面，由于大学生的消费能力所限，33.6%的大学生所贷额度在1000元以下，但仍有6%的被调查者背负了1000元以上的网络贷款，利息风险巨大。在还款方面，47.5%的学生选择了偷偷兼职还款的形式，仅有12%的学生可以鼓起勇气寻求家长帮助。在对缓解偿债压力的方面，24.27%的人选择了尽快还钱，死不认账的占2.91%，拖延的占5.83%，还有1.94%的人选择逃避。还有11.76%的学生没有想过要缓解目前的负债状况，甚至认为这是一种不错的生活状态。大学生的网贷行为绝大多数都是未经父母允许或向父母告知的，一旦产生了信贷风险，极有可能使整个家庭也陷入困境。

　　三、校园网贷的风险分析

　　（一）外部原因

　　（1）网贷平台行业混乱

　　当前，校园网贷平台存在着行业混乱、信息披露不完善、征信系统缺乏监管的情况。消费者对P2P网贷有相应的知情权，但是由于我国金融监管部门对P2P行业管理的滞后，造成各贷款平台随意披露或概不披露的恶习，更为严重的是，一些不法企业利用虚假信息扰乱市场，企图混淆消费者以达谋利的目的。因为我们国家的征信系统处于未对外开放的状态，P2P借贷平台针对消费者的判别依据系统很不完善，因此容易出现难以控制的情况，监管部门的完善对网络借贷平台显得尤为的重要。

　　（2）审核流程形同虚设

　　校园贷的审核流程极其随意，为了抢占校园市场谋取更客观的利益，许多网络借贷平台简化审核流程，甚至一些业务人员，默认不符合贷款条件的学生，不考虑学生的还款能力，只为扩展业务而诱导学生进行贷款。按照一定规定，P2P网络借贷平台的审核流程是对大学生提供的资料进行核实、评定，还要复测贷款的风险度，才能提出审核意见，按规定旅行审批手续。审核流程具有在危险的需剔除隐患功能，以此保证网络信贷平台风险管理控制有效。

　　（3）费率不合理

　　众多的网络借贷平台中存在着不少企业出于抢占市场的目的，当然也包括行业竞争压力，采用虚假的宣传手段降低贷款门槛、隐瞒真正的资费标准、预期滞纳金、违约金等。对于真正的贷款费率少有学生了然在心。大部分“校园贷”都存在高利贷嫌疑，这些平台年化利率通常约10%，把服务费、手续费合计，年化利率会更高，此外，“校园贷”平台设置的`违约金也偏高，折合成年化利率普遍高于18.4%，是银行同期贷款利率的4倍，超出这个标准，则视为高利贷。可见校园信贷平台收费是十分不合理的。

　　（二）内部原因

　　（1）当代大学生自我管理能力缺失

　　问卷调查显示，超过50%的大学生对自己的消费信贷毫无规划。当代大学生具有金融素养低、消费能力强的特点，不少学生存在非理性消费现象甚至出现了负债情况，大学生的自我管理能力有待提高。

　　（2）学校相关教育的缺失

　　大学生网贷案例反映了学校对大学生相关教育和引导的缺失。学校开了大量的专业课、技能课，将教育重心放在知识培养上，却没有对学生网络风险防范意识和心理承受能力产生过太多关注，仅有极少数学校开设了网络安全学等公共基础课或选修课。

　　（3）学生金融素养水平低

　　一些大学生自我管理能力不足加之没有系统的金融知识，在这种情况下，出现了支配金钱的盲目性和随意性，在资金不够的情况下，受到借贷平台虚假宣传的影响，很容易产生网贷的动机。但是并不会考虑选择过后将要承担的法律责任，也不了解如何使用贷款利率计算还款金额、不明确贷款周期等等。可见大学生的金融知识在一定程度上影响着大学生的金融决策，金融素养低成为选择网贷筹集资金的一个重要因素。

　　四、校园网贷风险的防范措施

　　（一）构建“三位一体”大学生身心发展保护体系

　　围绕学生这个主体形成社会、学校、家庭的三重保护体系。保护大学生、教育大学生，社会、校方和家长都责无旁贷，社会应给学生带来安全感，学校和家长应在思想引导、财商培养、风险教育上下功夫。首先，要进一步建立健全网贷平台监管体系，金融监管机构应紧随互联网金融发展步伐，完善监管制度。其次，学校应注重对大学生金融素养的培养，培养大学生风险防范意识。第三，家长作为监护人应加强对孩子消费的沟通、引导和监督，避免孩子盲目掉进网贷陷阱。

　　（二）提升大学生自我保护能力

　　大学生应深刻认识校园信贷平台，现在我国的互联网金融业仍处于初步发展阶段，面临技术隐患、法律规范缺失、缺乏有效监管机制等主要问题，行业监管始终难以符合发展的要求。在做决定之前，应提高自己的风险防范意识。同时，明确自己应承担的法律责任，懂得维护自己的合法权益，避免遭受不必要的损失。一旦发生网贷纠纷或者受到威胁，应及时报警，寻求警方帮助。

　　校园贷的调查报告 5

　　随着互联网金融的蓬勃发展，校园网贷的市场份额进一步增加，使得各方面制度及平台自身不健全、学生群体的信用、还款能力较差等因素造成的校园网贷风险问题亟待解决。校园网贷作为近期社会热点引起相关研究人员的广泛关注，此前关于校园网贷风险的个案调查及报道较多，广泛的调查研究较少，相关研究大多从政策法律层面入手讨论网贷风险控制，具有一定局限性。本次调查选取长春市为调研范围，通过对各高校学生、网贷平台及相关人员的调查研究，深入分析校园网贷风险，多角度出发提出风险控制的建议，对于丰富互联网金融理论体系，以及推动网贷平台l展具有实际意义。

　　一、调查基本情况

　　本次调查采取了问卷调查和访谈相结合的方式。其中问卷调查采取网络问卷的方式，涵盖重点院校，普通院校和高职高专院校，共发放问卷500份，有效问卷464份（剔除了非长春高校的问卷），有效样本比率是92.8%。在回收的有效问卷中，男女比例约为3：7。文史类专业学生占57.60%，理工类专业学生占23.28%，艺术类专业学生占7.98%，医学专业学生占5.29%，计算机专业学生占3.17%，其他类学生占2.68%。有些校园网络贷款平台以贷款大学生的年级为依据提供不同的贷款额度，因此本次调研按照年级对样本人群进行了分类。大一学生占15.87%，大二学生占37.57%，大三学生占33.33%，大四学生占10.58%，研究生比例较少。

　　问卷主要由两部分构成：（个人）基本信息和校园网络贷款现状调查。基本信息部分内容涉及性别、专业性质等分类信息，以及资金短缺次数、原因、应对措施，生活费来源等群体特征信息；校园网络贷款现状调查部分包括有过贷款经历的贷款行为、校园网络贷款的普及程度、大学生对校园网络贷款的认知以及其前景评价四个方面的内容。

　　此外，调研过程中对问卷调查中有过贷款经历的人进行了针对性访谈，通过了解其网贷经历进一步收集有效信息。

　　二、校园网贷现状

　　（一）校园网贷特点

　　通过对长春市网贷平台的实地调查及相关信息整合，可将校园网贷目前的发展特点总结为以下几个方面：

　　其一，宣传力度大。各校园网贷平台为占领市场，采取多种宣传推广方式。目前比较常见的宣传推广方式主要有两种：一是现场发放传单、张贴广告，校园里的垃圾桶、厕所门、马路、取款机到处充斥着校园网贷的宣传信息；二是雇佣校园，几乎每个高校都有网贷平台的人员。

　　其二，申请流程简单。大多数校园网贷平台的申请手续都非常简单，尤其是经过校园办理的手续，大学生只需将学生证、身份证、户籍等信息上传至网站即可申请信贷。只有少数的平台审核稍稍把关，例如名校贷实行的视频签约等。

　　其三，借贷额度不一。校园网贷平台的借贷额度是存在范围的，一般是在几百到几万之间，例如名校贷提供的范围是100到5万。平台会根据大学生的年级和学校层次的高低测算出学生最多能够借贷的额度。

　　其四，具有一定的欺骗性。首先，网贷平台的宣传上就有一定的欺骗性，例如声称低利息，实则在收取利息的同时，还会收取高额的服务费用。此外，校园为获取提成，采用欺骗的手段诱骗同伴借贷。例如吉林动画学院的学生因兼职需要被骗刷单，实则是被骗借贷。

　　（二）大学生对校园网贷的认知与评价

　　1、大学生对校园网贷的了解与接受程度。本次调查的样本中，34.39%的大学生表示不支持开放校园网络贷款，42.33%的人表示中立，23.28%的人表示支持，即不反对校园网络贷款的比例为65.61%。对这65.61%的人群进行深入调查显示，其中62.9%的人愿意把闲余的钱放入贷款平台赚取利息收入，37.1%的人不愿意。

　　在本次调查的样本中，3.7%的人使用过校园网络贷款，96.29%的人未使用过，但未使用过的人群中有28.02%的人表示想尝试。同时，参与调查的人群均表示自己身边只有较少的人使用校园网络贷款。

　　2、未使用校园网络贷款者的顾虑。从调查来看，想尝试的人群最大的顾虑是不信任校园网贷平台的信誉以及担心个人信息泄露，没兴趣的人群最主要的原因是没有贷款的需要。与“借钱”行为在大学生中不常见，成鲜明对比的是观念传统，即不花未来钱对未使用者造成的顾虑较小。

　　3、已贷款学生对校园网贷平台的评价。几乎所有进行网贷的学生都对贷款平台的服务协议以及相关规定进行了认真的研究，但只有不到一半的人对其表示认可，其余人表示部分条款无法接受，甚至认为这些规定或协议更多的是对贷款平台利益的维护，而自己的利益没有得到维护。其中，仅有个别有过贷款经历的人表示反对开放校园网络贷款平台，其余有贷款经历的学生对其表示支持或中立。

　　（三）大学生网贷需求分析

　　1、大学生生活费来源。生活费来源在很大程度上代表了大学生的偿还能力，因为这是大学生主要的，甚至是唯一的“收入来源”。由上图，可以看到父母提供是大学生生活费来源最主要的`方式，此外还有2.65%的人是依靠亲友的帮助，这两类可合并为家庭提供，总共占比94.83%，这意味着有一小部分大学生不是依靠家庭获得生活费。同时，有26.45%的大学生选择兼职工作为自己赚取生活费。这两个事实表明，有一部分大学生有独立自主的“收入来源”，即有独立承担贷款的可能，但是大多数大学生不具备该能力。对于后者而言，借贷的利息最终会转嫁为家庭负担。

　　2、大学生创业启动资金来源。父母和亲戚是创业大学生筹集启动资金来源的首要来源，占64.29%。根据父母和亲戚这一筹资渠道的性质，我们可推测大学生创业的启动资金数额不大，只是超出了他们生活费所能负担的范围。根据我们对身边创业同学的访谈，了解到他们的创业启动资金的范围是一万元以内。其次是社会组织或有关部门，占39.29%，这类资金一般以比赛或政策要求获取，难以普及到所有的创业大学生。贷款平台和众筹作为互联网新兴的筹资方式，由我们的调查结果显示，对创业大学生的吸引力不相上下，均占32.14%。然而与众筹平台相比，贷款平台具有放贷快、简便以及成交率大的优势。

　　3、大学生资金短缺时的应对措施及其影响因素。首先，由于资金短缺的次数难以人为的划分出现多少次资金短缺才可能刺激贷款需求，而贷款需求又会受到个人消费观念、家庭背景等因素的影响，所以本次问卷设计将其设计为定性色彩的三个档次――从不、有时、总是。本次调查的结果为：“从不”群体占27.51%，“有时”群体占64.55%，“总是”群体占7.94%。“总是”群体均为女性。

　　将此组数据与资金短缺的次数做交叉分析，“有时”和“总是”是本次研究对资金短缺次数的分组。

　　对比两组人的行为模式，总是感觉资金短缺的人更偏向与向家里索要或者做兼；有时感觉资金短缺的人更愿意接受“借钱”行为，包括找朋友借钱和校园网络贷款。由前面分析已知，“总是”人群在大学生中的比例较少，“有时”人群是大学生中的大多数，因此校园贷款平台应努力争取得到后者的青睐。同时该类人群更偏向于节省花费，其非理性消费的可能性会有所降低。

　　第二、性别因素。基于本次研究数据，将性别与资金短缺次数做交叉分析，得到结论：女性更容易感觉总是资金短缺，然而感觉有时资金短缺的人群男女生未表现出明显的差异。

　　“借”的概念更容易被男性接受。从男性资金短缺的行为可以看出，他们更不愿意找家里索要，并更不愿意节省花费；为了满足自己的资金需求，他们更愿意做兼职，或者找朋友借钱，同时更愿意接受校园网络贷款。这两个特性意味着男性更可能成为校园网络贷款的使用者，其还款的能力也更强。

　　此外，大学生资金短缺的情况及应对措施也受到高校层次和学生年级、专业等的影响，本文中将长春市大学生整体作为调查研究的对象，故而不对此做进一步的研究分析。

　　综上所述，大学生有着一定的校园网贷需求，且有着较大的发展空间，影响学生校园网贷需求的因素较多，主要包括创业意愿、性别因素等，有一定的市场潜力。

　　（四）家长、学校对大学生网贷的了解与支持程度

　　根据对调查结果的分析可知，在已贷款的大学生中，绝大多数人未将自己的贷款行为告诉父母。其中告知父母的学生中有80%的人得不到父母的支持，20%的人得到父母的支持与帮助。

　　学校方面，8.47%的人表示学校对校园网络贷款进行了干预，21.69%的人表示没有干预，69.84%的人不清楚。但95.77%希望学校能够采取一定的措施进行干预，学生对学校干预措施的期望如下图所示。

　　三、校园网贷的风险分析

　　总的来说，校园网络贷款的风险是指校园网络贷款平台或贷款主体（在校大学生）在发生借贷关系的过程中，由于各种不确定因素而使得双方遭受资财损失以及由资财损失引发的相关损失的可能性。

　　下图为调查中大学生对校园网贷存在风险的原因分析，可见大学生普遍认为校园网贷存在的风险比较高。无论是贷款平台还是学生本身的消费观念及群体特性都使得贷款平台存在一定的风险。

　　（一）平台方面

　　第一，平台面临着因借款人违约不能按时还款而遭受资财损失的风险。进行网贷的大学生中并非所有人在贷款前均考虑到自身的还款能力，即使考虑了还款能力，但因他们的还款资金来源主要是靠省吃俭用和兼职获取，一旦借贷的大学生无法找到兼职，那意味着他们无法按时的还款，因而借贷平台会因此遭受资财损失。

　　第二，平台面临占领的市场狭小，大学生需求不足的风险。调查样本中愿意接受校园网贷的人数只占少数，此外绝大部分人未使用过校园网贷。即使未使用过的人群中有28.02%的人表示想尝试，但出于对平台的不信任等顾虑而选择放弃。同时，由于大学生的生活费来源主要是家庭供给、奖助学金以及兼职收入，需要借助网络平台进行贷款的人很少。

　　第三，平台面临信誉遭受质疑、平台形象降低的风险。一方面，平台自身的运营模式存在诸多问题，致使人们对其评价较低与不信任；另一方面因为平台雇佣的校园采用欺骗的手段诱骗同伴借贷的新闻报道以及相关事件使得人们质疑平台的信誉、形象甚至是能力。此外，由于最近新闻报道中频频出现平台为追款而采用恐吓、威胁等方式的事件更加加深了大学生对平台信誉低，可怕的印象。同时也引发了社会各界人士对平台的关注和评价，使平台备受社会舆论的谴责。

　　第四，平台面临因经营管理不善、市场竞争激烈、平台信誉下降等因素的影响被政府叫停而濒临转型或者破产的风险。今年关于校园网贷的负面报道众多，政府逐渐重视，加强对校园网贷的管理。今年8月24日，银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开新闻会，表示对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针。目前全国有多家规模较大的校园分期消费平台目前正在退出校园。例如“我来贷”、“趣分期”、“名校贷”、“壹宝贷”。

　　（二）大学生方面

　　第一，受到欺骗的风险。一方面，大学生会因为选择不合法不正规不诚信的网络贷款平台，在并非全面了解真实的贷款信息的情况下盲目贷款，而承担受到欺骗的风险。有些平台喜欢在贷款利率上玩数字游戏，表面上宣传低利率，免息贷款，实则是变相的高利贷；另一方面，部分大学生因为兼职的需要而被校园甚至是同伴诱骗借贷。

　　第二，因没有合理的还款规划和能力等因素的影响而还不起贷款，以及由此引发的相关风险。大学生贷款之后可能面临无法还款的风险，更可怕的是平台负责人可怕的催款方式给大学生带来的身心伤害。此外，创业的大学生也可能因创业失败导致背负重债。本次调查中，大学生网贷后具体还款来源如下图。

　　第三，个人信息泄露甚至被盗用去借贷的风险。借款大学生为了能够成功借到款项，需要在平台上填写诸多的个人信息，这可能会导致泄露本人的个人隐私的风险。同时，因为借贷的申请程序简捷，有的大学生会盗用身边同学的基本信息去借贷。

　　第四，消费观和价值观扭曲的风险。

　　本次研究将资金短缺的原因用来预测如果大学生选择了校园网络贷款，可能的资金用途。根据我们的调查结果，旅游、日常开销、贵重物品是造成大学生资金短缺的三大原因，分别占58.39%、52.55%、33.58%。从需求的频率角度分析，日常开销则意味着经常性，在一定程度上意味着还款资金没有保障。旅游是大学生节假日时选择的一种生活方式，且旅游的花销一般不低，也属于生活非必须项。其次数码产品等贵重物品是33.58%的大学生资金短缺的原因，学生的消费观念本身就摇摆不定，易受影响，且分期付款，网络贷款平台功能的实现，则进一步促进了学生在非必需品方面的消费。

　　校园网贷这个门槛低的资金来源可能会促使大学生消费欲望极度膨胀，在享受超前消费的过程中消费观和价值发生扭曲。

　　四、校园网贷的风险控制建议

　　首先，政府方面。一方面，政府应当加强对校园网贷行业的监管，制定明确、统一的规则来规范、引导校园网贷行业的发展，完善相关法律，确定平台法律地位和具体的监管部门；另一方面政府相关部门可以整合校园网贷平台，为大学生借贷时选择合适的平台创造有利条件；同时应加快建立开放性信用评级市场环境，建立完备的征信体系，加强对借款人的资格认定以及明确借款人还款来源、提高借款人失信的成本，增加还款意愿；此外，政府要加强对大学生的金融消费教育，积极组织相关讲座、宣传活动。

　　其次，网贷平台方面。校园网贷如今发展受阻离不开自身存在的诸多问题，而解铃还须系铃人。要想化解校园网贷平台面临的风险，还需平台自身改进经营管理模式、完善运营模式、树立良好的网贷信誉与形象，同时，加强借贷人审核、关注投资者权益保护、灵活运用相关金融技术及工具也有助于从平台自身的角度控制网贷风险。

　　第三，高校方面。高校是孕育人才的地方，大学生的健康成长离不开高校的帮助与指导。而大学生，尤其是大一新生，他们初到大学，_始更多地接触社会，但由于涉世未深而容易受人蛊惑或被人欺骗。所以，在校园网贷盛行的背景下，高校应积极采取措施帮助减少校园网贷风险。如安排教职工等及时掌握大学生的经济情况及思想动向，开设金融理财等相关课程，加强对大学生理性消费的指导。

　　第四，家庭方面。家庭是大学生的生活费的主要来源，家长应当及时了解学生的生活、花销情况、思想状况、创业意愿等。根据学生的性格特点予以积极的引导，减少其因攀比心理等造成的不合理消费。此外，了解学生是否需要贷款或已经贷款，及时给予教育和指导。

　　最后，大学生个人方面。大学生要加强自身的辨别能力、理性分析能力。一方面要防止自己上当受骗、个人信息被盗用；另一方面树立理性消费观，正确看待贷款消费，在自己经济能力承受范围内适度消费、在真正有贷款需求时谨慎适度贷款，认真审查贷款平台的运营资格，仔细阅读贷款流程及还款要求等，诚信借款、按时还款，以免影响自身诚信、触犯相关法律。

　　校园贷的调查报告 6

　　一、问题的提出

　　“关于大学生校园贷的调查报告”

　　二、调查方法

　　1、网上问卷调查

　　2、校园内随即采访调查

　　三、调查原因

　　不久前，河南郑州某学院的一名在校大学生因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款，最终跳楼自杀，这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后，疯狂生长的校园“网贷”被推到舆论的风口浪尖。自20xx年起，专门针对大学生这一庞大群体的网络贷款开始了“跑马圈地”，“XX贷”们雨后春笋般冒出来。如今，校园网贷究竟风行到什么程度？借来的钱学生们会怎么花掉？千差万别的贷款平台审核是否有疏漏？

　　四、调查内容

　　1.您的性别？

　　2.请问您是大几的学生？

　　3.您是否听过或者使用过“校园贷”？（如“分期乐、趣分期、蚂蚁花呗”等之类的学生分期付款APP）

　　4.您是否知道他们的贷款利率如他们所宣传的那样低？

　　5.您对大学生使用“校园贷”持什么看法？

　　6.您一个月生活费介于多少钱之间？

　　7.您生活费的主要来源？

　　8.您每月消费的主要项目是？

　　9.您觉得您一个月的'生活费能否满足您的开销？

　　10.面对心仪的商品却资金短缺时，您会？

　　11.您觉得“校园贷”有风险吗？（如“分期乐、趣分期、蚂蚁花呗”等之类的学生分期付款APP）