工行调研报告
随着人们自身素质提升，报告有着举足轻重的地位，我们在写报告的时候要注意语言要准确、简洁。我们应当如何写报告呢？以下是小编整理的工行调研报告，仅供参考，欢迎大家阅读。
工行调研报告1
近两年来，劳动仲裁部门频频接待了近百名外来务工者反映用工单位在招工时按照双方签定劳动合同或协议的约定，收取了伙食费、管理费、押金、违约金后，不久，便采取卑鄙的手段和措施，迫使劳动都提出离职，然后再以履行双方已订立的劳动合同或协议为由，不予返还职工的扣押款，少则100元，多则上千元，坑害了劳动者的利益，为此，劳动者请求劳动部门予以解决。
劳动者对上述利益被侵害等问题，如向劳动仲裁部门提出书面申诉，劳动仲裁委员会会对符合受理条件的应予立案审理，不符合受理的则告知申诉人向区级人民法院起诉。然而就目前我们所了解的情况看，劳动者所反映的问题，绝非是一种单纯的劳动关系双方当事人，因履行劳动合同或协议面发生的劳动争议纠纷问题，其问题的实质则显然是用人单位在使用伎俩，欺骗诈取劳动者的资金，非正当的.获取企业的效益，是地道的“不劳而获”者。
本人之所心能提出这种观点，其理由如下：
一、用人单位表面上已经工商、税务等部门登记注册，其经营手续全法，又以注册家政服务的经营范围为自己安排劳动都的工作岗位提供了可“灵活”“随意”“不确定”的条件，他们在打着空政服务的佥保护伞下，进行着非法的欺诈活动。
二、利用了政策规定，钻政策规定的空子。如：与劳动者签定的劳动合同中约定了收取伙食费、管理费、违约金等，并约定劳动者个人提出解除劳动合同，收取的各项费用一律不予退还。为达到这一目的，用人单位则采取了故意设置圈套找劳动者的茬，让劳动者到居民社区散发张贴野广告，因散发语广告被禁止，再追究劳动者给企造成的损失及不良影响；不给职工安排了工作岗位，让其坐着不给工资（其实就是挂空牌子的“企业”，根本就没有工作岗位）等种种恶劣手段，迫使劳动者不得以而提出辞职不干（有的仅让上岗一天或到用人单位后还未上岗），劳动者的这一做法正中了用人单位的诡计，达到了其以履行劳动合同为由，扣取劳动者资金的目的。用人单位利用了劳动者只认合同不懂法的弱势一面，钻了政策规定的空子，非法获利，不付任何成本和代价。
根据掌握的上述情况，本人认为此类问题通过劳动仲裁部门解决，需要有一定的受理期限，而劳动都大多是外来务工人员，有的手里分文没有，急需用钱，有的急于返乡，要求解决问题急不可待，所以基本都放弃了申诉的权利，在寻求司法等其他有关部门予以保护时，又因不属受理范围被拒之，劳动者求助无路，无奈只好放弃追索，任其宰割了，欺诈者得意而成。
前期，仲裁部门在劳动者提出申诉的情况下，也曾替劳动者直接向用人单位讨要过劳动者的资金，但这种做法对用人单位而言是没有法律效力的，他们可听可不听，即使是通过劳动仲裁依法裁决的，用人单位也中能是对申诉者退款，对没申诉者照收不误，能诈多少诈多少，起到的只是治标不治本的作用。
近期，我们又多次接到反映此类问题的电话，欺诈劳动者的用人单位呈上升趋势，且“招法”更“妙”，其上当受骗者不公是外来务工人员，连近期放假相打工的大学生也履履受骗，受骗者每天都
工行调研报告2
一、经济金融及监管环境
1.国际经济金融及监管环境
20xx年上半年，全球经济整体复苏步伐趋缓，不平衡复苏格局延续。上半年，中东，北非动荡及日本地震突发，欧美主权债务危机持续演化，全球经济数据疲弱，美联储货币政策走向存在不确定性等因素使国际金融市场波动有所加剧。美元汇率先大幅贬值，后弱势反弹。此外受欧债危机持续演化影响，欧元区多数成员国国债收益率呈现上行态势；美国国债因受到避险资金追捧，收益率总体下行。
2.中国经济金融及监管环境
20xx年上半年，面对复杂多变的国际形势和国内经济运行出现的新情况新问题，中国坚持实施积极的财政政策和稳健的货币政策，不断加强和改善宏观调控，经济运行总体良好，继续朝着宏观调控预期方向发展。
初步测算，上半年国内生产总值(GDP)20.45万亿元，同比增长9.6%，增速比上年同期下降1.5个百分点。工业生产平稳增长，企业效益继续提高；固定资产投资保持较快增长，上半年固定资产投资(不含农户)12.46万亿元，增长25.6%；城乡居民收入与市场销售稳定增长，社会消费品零售总额8.58万亿元，同比增长16.8%；居民消费价格(CPI)同比增长5.4%，工业品出厂价格(PPI)同比增长7.0%；进出口总额1.70万亿美元，同比增长25.8%；实现顺差449亿美元，同比下降18.5%。
二、财务报表分析
利润表项目分析
20xx年上半年，面对复杂多变的经营环境和日趋激烈的竞争形势，实现净利润1，095.75亿元，同比增加246.10亿元，增长29.0%，年化加权平均净资产收益率25.12%，同比提高1.22个百分点。营业收入2，326.88亿元，增长28.1%。受生息资产规模增长和净利息收益率持续回升带动，利息净收入1，745.04亿元，增长21.8%；非利息收入581.84亿元，增长51.5%，其中手续费及佣金净收入保持较快增长。营业支出9xx.85亿元，增长27.7%，其中，业务及管理费593.83亿元，增长16.0%，成本收入比下降2.66个百分点至25.52%，保持较低水平；稳步提升资产质量的同时实施审慎的拨备计提政策，计提资产减值损失168.81亿元，同比增长74.2%。
三、业务综述
1、综合业务
20xx年上半年，工行把握宏观经济形势变化，推进公司金融业务转型，优化经营结构。推进分层营销体系改革，构建客户差别化服务体系，提高重点客户营销层次和服务水平，促进中小企业客户拓展。加强业务创新与全产品营销，推动商业银行与投资银行业务互动发展，满足客户综合金融服务需求。加大公司客户经理配备，加强业务培训，提高客户经理服务水平与风险防范能力。积极拓展海外市场，借助全球服务网络和境内外一体化科技平台，加快发展全球现金管理，跨境人民币业务，提升全球服务能力。
对公存贷款业务
把握信贷投放总量和节奏，推进信贷结构调整。合理控制基础设施类贷款增长，加大对战略性新兴产业，现代服务业和先进制造业等行业信贷支持力度，严格控制房地产贷款规模。加快产品创新，推广企业供应链融资业务，推动贸易融资和小企业贷款快速增长。推进信贷扩户工程，实现各类客户均衡发展。加强对产业链客户集群，城市圈客户集群等客户集群营销，吸引和集聚客户资金。发挥对公理财，现金管理，电子银行和信贷资金托管等综合金融服务优势，提高公司存款业务市场竞争力。20xx年6月末，境内公司存款余额59，006.07亿元，比上年末增加4，292.8亿元，增长7.8%。
中小企业业务
加快产品创新，推出小企业周转贷款，网络循环贷款(网贷通)，标准厂房按揭贷款和设备按揭贷款等专属融资产品，满足不同发展阶段，不同行业小企业客户融资需求"网贷通"产品被中国银监会评为"全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品"。开展代理中小企业设备租赁业务，并为租赁公司提供租赁款保理服务。发挥1，200余家小企业专营机构职能，加强专职小企业信贷队伍建设，提升专业化经营管理水平。20xx年6月末，有融资余额小企业客户数75，982户，比上年末增加12，901户。
机构金融业务
与多家证券公司开展联合营销，推广第三方存管开户预约等新产品，巩固第三方存管业务客户数量及资金规模同业领先优势。推广银银平台业务，延伸同业合作领域。拓展国内代理行网络，与7家国内银行新建代理行关系。深化与保险公司业务合作，拓展在资产托管，现金管理和银行卡等业务领域合作。推广集中式银期转账业务，保持期货保证金存款规模市场第一。加强与政府机构客户合作，提供综合金融服务方案，提升服务水平。
结算与现金管理业务
推广"工商验资E线通"项目，抓住客户发展源头。开展供应链营销，围绕核心企业拓展上下游客户。推广结算积分营销方式，优化财智账户卡，对公自助机具和收款管家等产品功能，提升结算业务量。上半年，实现对公人民币结算量835万亿元。拓展大型企业集团现金管理业务合作领域，巩固高端现金管理市场地位。加大境外服务网络建设，完善一体化全球服务模式，优化系统功能和全球账户，流动性管理，避险增值等产品体系，提升全球现金管理服务能力。
投资银行业务
开展股权投资基金主理银行业务，丰富与股权投资基金合作范畴，拓宽企业股权融资渠道。加强境内外机构联动，为中资企业海外并购和直接投资业务提供金融服务。开通网上财务顾问专区，提升投资银行研究产品水平，促进投融资顾问，常年财务顾问业务发展。拓展债券承销业务，上半年主承销各类非金融企业债务融资工具1，336亿元，稳居境内市场第一。投资银行业务品牌影响力持续提升，连续三年蝉联《证券时报》"最佳银行投行"称号。上半年实现投资银行业务收入131.55亿元，同比增长51.8%。
国际结算与贸易融资业务
丰富付汇融资，结售汇和存款产品组合，在全球范围内配置本外币资源，提升贸易进口项下金融服务水平。推出内外联动项下出口贸易融资，可收汇额度项下发票融资等新产品，优化出口信保融资办理方式，提升对出口型企业特别是中小企业服务能力。延伸跨境人民币清算网络，构建以人民币跨境结算业务为基础，涵盖国际结算，贸易融资，理财和资金衍生产品的跨境人民币产品体系。上半年，境内分行贸易融资累计发放6，575亿元，同比增长58.1%，其中国际贸易融资384亿美元，增长85.5%。境内分行累计办理国际结算5，065亿美元，增长44.1%。
资产托管业务
加强重点保险公司营销，托管保险资产规模快速增长，市场占比领先同业。积极拓展第三方支付资金托管等业务，推动"安心账户"资金托管规模迅速扩大。全球托管业务稳步发展，托管QFII客户数位居中资银行首位，托管QDII资产规模保持市场领先。受资本市场波动影响，托管证券投资基金净值有所下降，但托管基金总数保持稳定增长，继续保持市场领先地位。蝉联《全球托管人》，《环球金融》和《财资》等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项，品牌影响力进一步提升。20xx年6月末，托管资产总净值32，598亿元，比上年末增长13.4%。
养老金业务
加强市场细分，针对不同类别客户群体开展差别化营销和服务。制定个性化专属服务方案，提高大型客户服务水平。推广"如意养老"等企业年金集合计划产品，拓展中小企业年金业务市场。20xx年6月末，本行共为26，444家企业提供养老金管理服务，比上年末增加3，654家。其中，本行受托管理企业年金基金286亿元，管理企业年金个人账户865万户，托管企业年金基金1，445亿元，保持市场领先。
贵金属业务
抓住春节时机，推出"如意"金元宝，"龙凤"银元宝等多款实物贵金属产品。开通网上银行办理积存金业务功能，拓宽业务办理渠道。完善业务系统功能，提升账户贵金属和代理上海黄金交易所现货及递延交易处理效率。依托物理网点，构建贵金属客户专属服务区，提升"工银金行家"品牌影响力。上半年，贵金属业务交易量8.55万吨，同比增长54倍，其中账户贵金属交易量4.69万吨，大幅增长122倍。代理上海黄金交易所清算量1，015亿元，保持同业领先。
对公理财业务
提升理财产品投资管理能力和风险管理水平，加强理财产品创新，巩固同业领先地位。推出多款"共赢"系列固定收益类理财产品，满足客户不同期限理财需求。开发"周周分红"等多款新型理财产品，完善理财产品线。推广"工银理财"品牌，打造卓越，稳健的品牌形象。上半年累计销售对公银行类理财产品10，959亿元。
2、个人金融业务
上半年，本行继续推进个人金融业务经营转型，全面实施"强个金"战略。以新市场，新客户为目标，强化公私部门协同营销，加快构建批量化个人客户发展机制，提升产品对目标客户群渗透。持续推进工银商友俱乐部和名人理财俱乐部建设，打造新型营销平台，构建银商合作新机制。加快产品创新推广，推动理财与储蓄业务良性互动发展。加快个人消费贷款和经营性贷款发展，调整优化个人信贷结构。储蓄存款，个人贷款，银行类理财和信用卡等业务位居同业首位。荣获《亚洲银行家》"中国最佳零售银行"称号。20xx年6月末，本行个人客户2.69亿个，其中个人贷款客户713万个。根据人民银行数据，20xx年6月末，本行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为16.9%和14.2%。
储蓄存款
加强与对公业务联动营销，通过发展代发工资业务，批量拓展个人客户。以商品交易市场为突破口，发掘新客户群体，拓宽储蓄存款资金来源。发挥理财业务优势，加快产品创新，以优质理财产品竞争和稳固客户，促进客户资金在本行体系内有序循环。20xx年6月末，本行境内储蓄存款余额56，790.55亿元，比上年末增长8.3%；其中，活期储蓄存款增长8.9%，定期储蓄存款增长7.9%。个人贷款
配合国家宏观经济政策，落实差别化住房信贷政策，支持个人消费贷款和个人经营性贷款发展。推出个人异地资产抵(质)押贷款，个人小额信用贷款，工程机械类个人贷款和涉农领域小额贷款等新产品，丰富个人贷款业务内涵。优化个人经营贷款，"卡贷通"，"存贷通"等产品功能，提升个人信贷产品市场影响力。20xx年6月末，本行境内个人贷款18，107.7亿元，比上年末增加1，7753.85亿元，增长10.9%。其中，个人消费贷款增加550.88亿元，增长20.6%；个人经营性贷款增加409.02亿元，增长22.2%。
个人理财业务
科学设计理财产品结构，合理安排发行节奏，开发面向不同客户，地域和市场的差异化产品，巩固银行理财市场领先优势。推出元旦，春节等节日专属理财产品和多款不同类别客户专属理财产品，推进区域理财产品发行，实现个人理财业务较快发展。扩大代销基金产品线，代理开放式基金销售2，239亿元，保持同业领先。发挥国债产品低风险特点，拓展重点县域市场，代理国债销售448亿元，稳居市场第一。上半年，境内销售各类个人理财产品20，017亿元，同比增长82.8%，其中银行类理财产品累计销售16，864亿元，增长107.2%。提供多种理财金账户客户专属投资理财产品和服务，提高理财金账户客户服务水平。为财富客户提供一对一财富顾问服务，推进名人理财俱乐部建设，丰富财富客户服务内涵。推广理财金账户芯片卡，推出财富客户专属介质--工银财富理财金账户卡，提高银行卡使用安全性和便利性。加强个人客户经理队伍专业资格管理，打造高素质服务团队。金融理财师(AFP)持证人数14，247人，国际金融理财师(CFP)持证人数2，799人，继续位居同业首位。理财金账户客户，财富客户数量及其金融资产规模保持较快增长。
私人银行业务
形成以资产管理为核心，顾问咨询为重点的金融服务体系，构建理财类，代理类，顾问咨询类三大业务线。发展全权委托资产管理，丰富私人银行客户专享产品线，为客户资产管理提供个性化方案。与优质金融服务机构合作，发展证券类代理产品和信托代理收付业务。为客户参与私募股权投资基金，境外IPO等提供顾问咨询业务，推出契合客户需求的个性化产品与服务。荣获《欧洲货币》"中国最佳私人银行"称号。20xx年6月末，私人银行客户突破2.2万户，管理资产4，212亿元。
银行卡业务常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。银行卡的分类
（1）按发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡；
（2）按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡；
（3）按发行对象不同分为个人卡和单位卡；
（4）按账户币种不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。
银行卡作为电子货币的重要载体，以其减少现金流通、方便消费和快捷安全的特点已成为国际通用的现代支付工具。银行卡对增强银行服务功能、吸收社会闲散资金、促进生产、加速商品流通、活化消费市场、改进结算工具、减少现金投放与流动、提高资金的使用效率和安全性起着巨大的推动作用。银行卡是指由商业银行向社会发行的.具有消费信用、结算转账、存取现金等全部或部分的信用支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户金额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账计算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账计算、存取现金功能。储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
综上，中国工商银行在综合业务和个人金融业务方面表现突出，经营状况良好。
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