关于理财方案范文合集6篇
为了确保工作或事情有序地进行,常常需要提前准备一份具体、详细、针对性强的方案,方案具有可操作性和可行性的特点。那么方案应该怎么制定才合适呢?下面是小编整理的理财方案6篇,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。
理财方案 篇1
本周工作安排:
1、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。
2、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信,并根据学校的安排组织召开全体家长会。
【设计原因】
孩子的基本消费需要,主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长,孩子逐渐需要自己来安排一些满足,因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查,孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上,只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来,大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同,具有强烈的好奇心,喜欢与同伴分享愿望,消费观念不成熟,在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧,从众性,随意,冲动,炫耀,挥霍攀比,模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件,盲目、随心所欲地乱花钱,结果是不能真正满足必要的零用需要。
这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱,从小树立健康、求实的消费心态,养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。
【活动目标】
1通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。
2让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。
3通过活动,让学生认识到手中零花钱来之不易,养成勤俭节约的良好习惯。
4通过活动,让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。
【重点难点】
重点:帮助学生树立健康、求实的消费心态。
难点:学会如何合理地使用零用钱。
【活动准备】
1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。
2小品表演。
3准备3张小圆卡,颜色分别为红、绿、蓝。
【活动设计】
教师:同学们,现在请你们把调查的表格拿出来,老师要统计一下调查的情况。
有零用钱的同学请举手。(全班54位同学全部举起了手。)
一星期父母亲给你多少钱(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用钱主要用到哪里(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)
你关心过父母亲的收入吗(大多数的学生说没有。)
你留意过父母亲的工作吗(很多学生说有,只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下: 你有自己的零用钱吗 有(54位)
爸爸妈妈一星期给你多少零用钱
5元、10元、20元
你把零用钱主要用在哪里
买零食
你留意过爸妈的工作吗
留意过但不知道辛苦程度或没有
你知道父母亲的收入有多少吗
大部分的学生都说没有
现在我们手里或多或少都有一些零用钱,有了钱怎么用,怎样才能用得好,这是很有讲究的。也许有的同学觉得,有了钱怎么花还不简单,想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。
活动一:
小品表演,自我探索,增加相互了解。
1小品表演:
教师:今天,我们先请五位同学为我们表演一个小品,希望同学们认真看,老师有问题要问大家。
东东带了十元钱到了学校,他看到校门口这么多的玩具和吃的东西,他禁不住去买自己喜欢的东西了,于是他花了五元钱买了一个玩具,同时又买了三元的零食,最后他只剩下了两元钱,而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱,他该怎么办(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)
2教师引导学生自我探索:如果是你,你会怎么办呢学生各抒己见,谈谈自己的想法。
3教师总结:在我们的日常生活中,有很多的同学不去控制自己的行为,随意乱花钱,既增加父母亲的困难,又助长了大手大脚乱花钱的`坏习惯。那么,我们该怎么办呢
活动二:
行为训练:学习怎样合理的使用自己的零用钱。
过渡:拥有自己的零用钱,说明父母、老师和长辈们认为你长大了,有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱,你有权力决定怎么去用,那么,该怎么合理使用零用钱呢。
教你一招。
过渡:老师这里有一个“红绿灯”方案:
“红灯”:当你的要求超出家庭经济承受能力时,对自己说:“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯,提醒自己。
“黄灯”:买东西时,先问问自己:“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话,就可以考虑购买。
“绿灯”:在自己取得一些小小的进步时,可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己,作为奖励。
网上购物,生活体验
(1)课件出示一些商品及商品的价格,根据你每月的零用钱,你会买什么在买东西前,可以用“红绿灯”方案问问自己。
(2)教师可以根据本班实际情况,出示一些物品,供学生参考。
(3)学生根据自己拥有的零用钱,进行模拟练习。在购买之前,先让学生出示相应的卡片,问问自己该怎么办
如看到一本盼望以久的书,根据实际情况,出示“绿灯”,即出示“绿灯”,对自己说,这段时间自己上课很专心,可以买下来,作为小小的礼物送个自己。
制定“星期零用钱消费表”
(1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”,放在自己的书桌上,定期填写,这样可以更合理地安排自己的零用钱。
星期零用钱消费表 周 期
收 入
支出(用途)
节 余
(2) 教师示范填写。
(3)学生尝试填一填。
结束:教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果:
(2)乱用零花钱,增加父母的负担;
(3)多吃零食对学生的身体发育是不利的,更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。
最后,老师要送同学们一句话:一粥一饭当思来之不易,一丝一缕当思物力之维难。
【扩展活动】
1课后,让学生继续填写“星期零用钱消费表”,一个星期结束后,全班进行反馈、交流。
2“今天我当家”活动,可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目,之后再进行“当家”活动,设计家庭支出方案,再在实际操作中检验自己的方案是否合理。
【活动结果反馈】
1.学生初步学会了一些理财的方法,对于自己管理零用钱很感兴趣。
2.课后,能认真制定计划,进行理财,争当一名小小理财家。
附调查表: 你有自己的零用钱吗
爸爸妈妈一星期给你多少零用钱
你把零用钱主要用在哪里
你留意过爸妈的工作吗
你知道父母亲的收入有多少吗
理财方案 篇2
作为一所小型的二级幼儿园,如何在办园的过程中物尽其用,让政府提供的有限的教育经费发挥最大化的效益,以提高幼儿园的核心竞争力,这是我在工作中一直在考虑的重要难题,小型幼儿园理财方案初探。对于小型托幼园所而言,有限的资源需要合理的预算才能为园所的可持续发展奠定良好的经济基础。通过近几年来的理论学习、经验汇总和积极实践,我初步总结出一套适应我园这类的小型托幼园所的“理财方案”,并在此方案的基础上逐渐形成了我们自己的理财原则,即在以远见卓识为中心,以慧眼识宝为目标,以开源节流为原则,以各司其职为制度。
一、我园的现状分析
我园是一所置身于旧式住宅区的小型公益型二级二类幼儿园,在人才竞争上处于一种先天性的劣势状态,无法与示范幼儿园和一级一类幼儿园相比,尤其在引进高端人才方面,存在很大困难。面对这样的不利情况,我们反而更加重视园内的普通教师,始终本着“以人为本”的原则,努力为她们创造一个自主发展、共同成长、不断超越自我的空间,立足园本培训,着力加强幼儿园的内涵发展。
在理财方面,我园非常重视“计划性、条理性和自律性”。在每年的年初我园都会制订一份年计划,并附有详细的清单,帮助园长掌握整体的财务状况,保证该年的财务运转控制在一个合理的范围内。这样,当幼儿园发生一些经济上的突发事件时,园长也能做到心中有数,分清主次,有所取舍。“自律性”是我园在理财时非常重视的原则。所谓“自律”就是严于律己,当然,这里的“己”决不仅指某个个人,它可以涵盖整个领导团体及全园在日常生活中的所需。在这一原则的指导下,经费的支出自然被安排得有张有弛。。
二、我园“理财方案”的原则
(一)以远见卓识为中心
一所幼儿园如果缺乏远见就只会追求表面化的发展,最终导致幼儿园的发展停滞,无法获得可持续性的发展。因此,远见卓识对于幼儿园的发展而言至关重要。幼儿园在理财上的远见可以体现在很多方面,比如对人、对事或对物。
幼儿的发展有赖于幼儿园的教育质量,而幼儿园的教育质量关键取决于幼儿教育工作者的素质。对于小型托幼园所来说,对于教师的投资是极其有限的,我园也存在着这样的困难,但这并不影响我园以远见的眼光去选择和引进教师。如我园近年来引进的一个美术学院的毕业生,虽然他缺乏教育理论和教学经验的支撑,甚至他自己还是个不谙为人之道的大孩子,但是考虑到我园是以水墨画作为园本特色,他的专业能力在将来可能会在我园大有可为,我园还是欣然接受了她。我们认为一个人的专业技能可能是在学校锻炼成型的,而其他各方面的综合能力,却可以在日后的工作中慢慢培养。每个人在初入社会的时候总是会经历一段“磨棱角”的时期,我园愿意为这些年轻稚嫩的教师创造这样的一个平台,但前提是我园能够成为他们施展才华的舞台,园长之友《小型幼儿园理财方案初探》。对于这些新教师的培养可能需要等待,需要宽容,也需要花费财力和物力,但我们愿意在师资培养上充分发挥我们的远见卓识。
在物质资源上的远见卓识我们也有自己的理解。如每年我园都会考虑添置一些新的东西,所谓“新”,当然不单指这物品的使用程度,更重要的是它本身的科技含量高。有些东西可以用二手的,但是,像电脑、打印机和数码摄相机之类的高科技的产品一定要买最新的。因为一所学校的配置在很大程度上体现了该所学校的办学理念、品位和思想。拥有一些高科技的产品,不仅方便了课堂教学,更有利于新时代智慧幼儿的培养。教师可以借助这些工具丰富自己的课堂教学,迅速地获得第一手资料;而孩子们也能在智力发展的关键时段提前接触一些能使他们终身收益的技能和知识。我们对于远见的理解就是——把钱花在刀刃上,花在最有价值的那部分,最有成效的那部分。
(二)以慧眼识宝为目标
“慧眼”是一双善于发现珍宝的眼睛,当然还是要有别于大流,这里的“宝”在是指独具特色的教学资源,其实,我园一些“珍宝”在很多人看来都是一些普通的旧东西。“环保”这两个字在我园有着举足轻重的意义,我们生活的这个地球已经遭到严重的污染,许多生物乃至人类都面临着威胁,但是在现实生活中很少有人意识到这一点。我园认为,真正的环保必须从一点一滴,从身边小事做起。所以许多东西是不能单讲新、旧二字的。如许多幼儿园里的玩具、教具经过清洗和消毒就完全可以再利用;面对来自社会上的捐助或馈赠,我园采取的应对方式是“取其精髓,去其糟粕”,将其中对幼儿园有意义的一部分留下,用实际行动告诉幼儿这么做对于环境保护的意义。在“取”和“去”的过程中,起关键作用的就是会挑、会拣的“慧眼”。
(三)以开源节流为原则
从辨证的角度来看,“开源”与“节流”这两者是统一的。在慧眼识宝的基础上,如果能结合开源节流,把这一切都融为一体,那就能做到了真正的当家理财了。“开源节流”这简单的四个字却包含了极其丰富的内涵。
对于一些经典的教具,虽然已经坏了,我园的教师们还是会利用自己灵巧的手指和智慧的大脑,尽力做一些修补甚至改进,循环再利用。这样一来既环保,又节流,何乐而不为呢?(不过在修补的时候,也要考虑到美观和大方,如果实在不妥当,还是丢弃了为妙。)另外,我园在需要添置物品的过程中,会设置几个步骤:第一,教师需要什么必须写报告,申报给领导;第二,由领导申报给行政班子;第三,由行政班子决定,有必要的`话会举行会议商讨。这样一来,我们添置物品的含金量就比较高,尽可能地避免了资金的浪费。
当然,“节流”并不是说在每件事上都要斤斤计较。比如一年前,我为全校的所有老师申请了fttb高速网络,并配合在每户都安装了无线路由器。有不少人惊叹这是个挺浪费的事情,与“开源节流”这四个字更是相悖,其实不然。在八十至九十年代,电信花了不到十年的时间将家用电话普及成为一件必需品,家庭拥有高速上网也即将成为必需。炎炎夏日,时不时把大家从家里召集到幼儿园开会,费事费力不说,还影响了会议的效率。有了宽带,一切就方便许多,轻点鼠标,大家在家中就能进行网上会议,真正做到了“开源节流”。
(四)以各司其职为制度
虽然我园只是一所小型的幼儿园,不过“麻雀虽小,五脏俱全”。以往要做一个决策,往往要经过“由下至上,由上至下,再由下至上”的程序讨论,不仅造成了时间上的巨大浪费,而且有时还会偏离原本的目标和方向。错误的决策也因为是众人的决策而变成一个无法认证责任的后果,不了了之。因此,我园在内部管理上做了重大改革,由共同管理转向各司其职,职能和责任都更为清晰。,行政决策主要由园长考虑和下达;财务管理主要由会计掌控管理;及时添置物品主要由后勤负责落实到位……各司其职,同时各个方面的信息保持交互相通,并统一汇总至园长之手。
理财上的各司其职主要体现在财物的管理方面。我园几乎每一件物品都由专人保管,如我园有个计算机房,也就有一名计算机房管理员,专门负责管理这十几台电脑。其次,每一台机器又由一位教师负责保管,即这位教师只知道其中一台机器的密码。这样的管理方法既能使电脑的操作规范化,又能延长机器的使用寿命。关于这方面,我们还专门制定了相应的规章制度。
随着研究的深入进行,我园的财政状况有了令人瞩目的提高。与此同时,在其他各方面也都取得了不小的成绩。这几年,作为上海市优质幼儿园之一,我园的理财方案也得到了市区教育局幼教科督导室等部门在学校工作评价时的广泛好评。在此基础上,我们还会继续摸索,希望能够为一些像我们这样的小型托幼园所的建提供一点参考和帮助。
理财方案 篇3
很多投资者想要知道如何理财才能够让自己的财产保值升值,一般来说20万如何理财才能够为自己获得丰厚的收益。说实话20万不是一个小数目,可以分成几份用来理财。首先建议投资者购买保险,因为只有给自己一个完善的保障,只有这样才能够更好保障自己的资金安全。不管你用多少资金理财,投资保险是第一步。在投资保险时首先需要选择健康保险,其次还需要选择意外险。这两种保险是最基本的,也能够给投资者最好的`安全保障。
20万如何理财?回答:
投资者想要拿出20万进行理财,就需要知道20万如何理财。在选择时建议投资一些关于定存的理财产品,一般建议选择国债和黄金。因为国债的风险比较小,并且利息也要比定期存款高很多,所以可以用一部分资金投资国债。黄金是一种较为稳固的投资产品门槛比较高,但是20万也足够投资。但是投资者需要掌握一些关于黄金投资的基本知识,只有这样才能够让自己的资金保值甚至升值。
如果投资者想要选择高风险的投资产品,那么20万如何理财呢?建议投资者选择股票型基金,这种投资方式虽然没有直接炒股的收益大,但是风险也比股票的风瞎低一些。因为这样能够平摊投资成本,并且降低资金的投资风险,这种投资方式才能够给自己带来最大的收益。,并且能够有效降低风险。
理财方案 篇4
活动主题:黄金投资的优势
活动目的:本次活动旨在让意向客户了解黄金投资的优势,调动意向客户参与黄金投资的积极性,展现我公司强大的技术实力,为今后的营销打下坚实的基础。同时,树立公司在意向客户心目中的品牌形象,加深客户的品牌忠诚度。 活动时间:20xx年10月日
活动地点:万利财富广场20层
参加人员:公司员工、意向客户
预计到场人数:
活动要素:珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放
合作商家:SPA会所、诚诚酒城
活动总协调:王庆宾
前期准备
一、 礼品
1、金恒丰DIY红包:内含SPA会所体验卡、健身卡、萃华金店VIP卡、金恒丰和渤海的介绍单页。(每个信封做好编号,方便抽奖,成本约2元/个)
2、金恒丰DIY茶杯:在杯子上印上我公司的logo和主题语,旨在让客户加深对金恒丰的印象。(成本约18元/个)
3、金恒丰DIY笔记本:印有我公司相关宣传信息的笔记本(成本约21.8元/本)
二、活动设施准备及各细节负责人
1、现场签单所需硬件(摄像机,照相机,扫描仪等) 负责人:
2、会议记录所需硬件(摄像机,照相机,收集会场记录,剪接并储备二次营销使用)负责人:
3、音响设备,金恒丰宣传片的播放 负责人:
4、X展架的摆放(金恒丰和渤海的X展架摆在会议室内,其他合作商户的X展架摆在20层电梯口)负责人:
5、条幅(上次的条幅可以继续使用) 负责人:
6、奢华展台,珠宝展示以及红酒的摆放。负责人:
7、会场所需资料(公司介绍,投资资料展示,产品资料) 安放及讲解负责人:
8、记录纸,笔(办公室提供已经打印好的表格,客户到来之后直接登记资料和信息。(表格内容包括:客户的信息记录,手机号码,QQ,电子邮箱,投资理念,曾做过的投资项目等资料。)会场入口登记负责人:
9、 为客户准备饮用水和品尝红酒负责人:
10、礼品以及纪念品看管 负责人:
11、在楼下引领客户上电梯负责人:
12、20层电梯口引领客户进入会议室负责人:
三、会场布置
A、桌椅摆放,中间以及两边留着过道
B、场内条幅:“天津金恒丰欢迎您的加入”上次的条幅可以继续使用
2、写字楼入口(X展架:天交所简介,金恒丰简介,黄金投资优势介绍等引导式内容)
3、会议室内内(X展架:天交所简介,金恒丰简介,黄金投资优势介绍,投资产品对比图,产品介绍,产品优势介绍)
4、合作商户的X展架全部放在20层电梯口最显眼的地方。
活动流程:
1、客户到达万利财富广场楼下时,由我公司员工引领至电梯口处,在等电梯的过程中,简单为客户介绍理财会的情况,调动客户积极性。
2、当客户抵达20层,先引领客户参观萃华金店的珠宝展示。
3、由我公司员工安排客户登记入场,并及时倒水,送宣传页。。
4、在客户入场等待活动开始的过程中,播放金恒丰的宣传广告片。
5、萃华金店的工作人员首先上台展示珠宝并讲解。
6、嘉宾差不多到齐之后,主持人进场,宣布理财会开始。
7、会议由丁磊主持,张明、王庆宾分别做黄金投资讲座。期间穿插红酒品鉴、小游戏等活跃气氛的环节。
附:主持词
主持人台词:女士们,先生们,大家好!我是主持人xx。首先,我代表金恒丰全体员工对大家的到来表示欢迎和感谢!今天我们欢聚一堂,要来聊钱啦,跟往常一样讨论发财之道,在座的不是白坐的,坐久了就能坐出钱来。当然不是随随便便谁都能做的。所以大家今天也一样珍惜这个座位,也许您会收获一部黄金印钞机。下面有请我们技术部的总监张明来告诉大家如何使用这部黄金印钞机!
(张明讲话)
主持人进场:感谢张总监给我们带来的理财思路!我们平时多理财,“财”自然就会来“理”我们了。理财需要的不仅仅是机遇,还要有一些运气来助我们一臂之力。今天就来比一比,看谁的运气能为你今天的理财万丈光芒?下面进入下一环节,抽奖。请大家注意您的红包上面的数字,会不会是您今天的幸运数字呢?!关于这个抽奖人,我们该选谁呢?!我想有请现场嘉宾来帮这个忙,有自告奋勇的吗???好!有请这位女士!
(抽奖环节进行时)
非常感谢这位女士的帮助,也祝贺XX号嘉宾,幸运的您将获得诚诚酒城为我们提供的价值XXX元的法国红酒一瓶,恭喜!请我们金恒丰的李绮经理为这位幸运儿颁发奖品。 对于他的好运,真是羡慕嫉妒恨啊!不过,没关系,我们今天也非常幸运的请来黄金理财师:王先生来和大家一起分享他的黄金理财经验。有请??
(王庆斌讲话)
感谢专家团队给我们带来的理财经验!希望今天的相聚是有收获的,您不仅认识了这么多的朋友,还了解了最新的理财概念。如果您想获得这部黄金印钞机,可以和我们的经纪人更深的沟通。如果对理财还有什么疑问,请继续请教我们的专家团队。
8、最后环节为自由提问,每位金恒丰员工在过道中巡回,积极为客户答疑。 附:金恒丰员工讲解过程中的一些建议:
核心理财会思想之一、营销不是卖,而是和客户一起买!当你真正关心或关注客户如何选择投资理财产品,并且让客户感觉你是在帮他赚钱的时候,你会发现,客户把你当成了他们理财组织中的.一员。
核心理财会思想之二:没有同质化的产品,只有找不到需求差异的销售。再往深里说,其实客户不是在找“黄金日”、“维财金”与我们的差异,而是在找差异给他带来的价值。差异只有在满足客户的需求的时候,才真正有力量。所以说差异不是在说产品,而是在说需求。
核心理财会思想之三:在你不知道客户想买什么之前,你永远都不会知道你能卖什么!在复杂销售中,没有任何两个客户会因为同样的动机买同样的东西。而客户又是基于对个人动机的满足程度决定购买的,所以对客户的理财动机了解的越多、越清晰,就越知道如何让准客户开户。
核心理财会思想之四:客户重视自己说的话,和自己所得出的结论,而不重视被告知的东西。对自己得出的结论往往会誓死捍卫,所以top sales要学会把自己想说的话,让客户说出来,并变成客户得出的结论。这需要行业知识、销售技巧和对自己产品及方案的深刻认知。
理财方案 篇5
5% 的资金投入余额宝+信用卡
这5%的资金主要当作零钱来用,应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝,使用起来非常方便。
而且余额宝的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年国债利率高,所以零钱没必要再存银行或者买国债,放到余额宝就是最好的选择。
5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据,可以选择办一张信用卡,平时消费可以选择刷卡,信用卡一般有50天的免息期,这50天的钱你是白用的,白用等于你白赚了50天的利息,另外,现在支付宝上的蚂蚁花呗,也有类似信用卡的功能,可以提供最长为30日的周转,也相当于是白用30天,赚了一个月的利息。
推荐去办交通,招商,中信这三家的信用卡,申请难度不大,本身的额度足,积分多,时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。
25% 的资金投入互联网理财
25%的比重不算少,放在互联网理财中,是因为现在正是金融脱媒的福利期,所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚,虽然各大公司搞来搞去,搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新,但胜在销售成本低,为了初期的推广,一般会补贴用户,所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。
但随着互联网理财的逐渐成熟,各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝,京东金融,苏宁金融,百度理财,收益已经降到了4%-5%,性价比不高了。第一个是暴风金融,性价比较高,背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台,首先安全性上就有所保证,现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴),还是不错的,虽然维持7%还有所困难,但抓住这个福利期,还是会获得不错受益的。
另外新浪的微财富收益有7.5%,微财富是新浪的亲儿子,风险不高
30%的房地产Retis基金
REITs是投资房地产的基金,好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产,赚赚租金什么的。
房地产和股票一样,市场非常大,价格长期内会上涨,而且可以获得稳定的租金回报,所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期,发展了几百年,越来越成熟,越来越专业,而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟,长期来看,REITs有稳定较高的收益,而且与其他资产相关性不高,是非常好的资产配置品种。
分析一下近3年的收益比较,按照计算股息收益率看,恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数,还是很有投资潜力的。
目前国内房地产retis基金很少,而且大部分已经不能申购,这里推荐鹏华美国房地产(206011),从过往业绩看,鹏华美国房地产表现不错,未来美国作为全球经济复苏最好的大国,房地产还算相对稳健和安全。
20%p2p
P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放,但由于P2P没有监管,整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险,在过去几年投资性价比还是比较高的。
目前可投资的P2P主要分为两档
第一档是大集团的P2P
这类平台主要有陆金所,宜人贷,惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子,宜人贷是中国第一家上市的P2P,惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平,但12个月收益也只有7%左右,投资性价比已经不高。
第二档是上市公司的P2P平台
这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等,都是上市公司的全资公司,全资公司财务计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间,投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标,收益可达到12%,风险也比较可控。
20%基金定投
基金长期来看,收益很高,达到15%,但同时基金的波动非常大,导致操作起来比较困难,在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的,甚至是亏钱的。
嘉实增长从20xx年到20xx年年末,年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。
为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买,结果大部分资金都是高位买入,只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了,很多人就开始骂基金是个坑,再跌大部分人就吓的赶快卖了,结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸,据统计96%的散户买基金是亏钱的。
怎么破?波段定投可破!
股市有个最确定的规律,就是估值(PE),它是在5-20倍之间波动,下面划重点了,可以做做笔记了:
就中国A股市场波动区间大约是8-20倍,记住这个数值,大约对应大盘20xx点到50000点。
当股市PE跌到11倍,可加大投资量。
当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。
当股市PE涨到20倍以上,不用想了,直接清仓。
基金定投,要严格按照这个规律执行,每月拿出工资20%定投,年化收益在6%-15%应该问题不大。
这里要提醒大家,基金定投看起来很简单,实则不然,最难点在高点止盈。
当然说这些大家可能难以理解,只要记住以下几点:
1,股市PE到达20倍,或者盈利已到30%,坚决止盈,切勿恋战。
2,如果大牛市刚完,市场还处于一个相对较高的点,这时候千万不要投(如果还不是特别理解,可以查看我的公号智多星理财师)。
这里要吐槽的一点是,一些所谓的专家,每天喊定投万能,把定投说的很简单,然而自己都没定投赚过钱,还告诉别人定投会赚钱,拉着一众新手入坑,真的'害人不浅。
目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝,安全、稳定、费率低,最主要直接可以从支付宝购买。
总结上面科学的投资配置,综合见下表:
给出这套配置,我是充分考虑了个人投资能力,风险,收益,可持续,市场机会等因素,最终的得到的结果。
将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上,而每类又充分的分散投资,比如,定投基金,分散到2-3个基金;p2p,分散到2-4个平台。即便是我们倒霉,碰到了股灾,或者碰到了某个p2p违约,那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。
按我们这个科学的投资配置,收益率大概会稳定在9.5%左右,那么基本上7.6年资产就会翻一倍,再投资7.6年,资产就会翻4倍,再投资7.6年,资产就翻8倍,如果坚持30年,会获得多少回报呢?
用题主的情况举个例子,假设题主愚笨,每年工资只增长8%。
题主目前有资产7万,则30年后的投资收入是1008562.69,
第二年每月结余20xx,一年结余24000元,则29年后投资收入316370.46
第三年工资增长8%,每月多存160,一年结余25920,28年后投资收入312607.59
以此递推,30年后总资产达到8606120.79,860多万每月的投资收入都接近6万,远超过你的工资,复利增长就如滚雪球,越往后滚越可怕。
复利比原子弹还可怕,这并不是吹的。
当然上面的计算其实很理想化,但数字又的的确确是真实的。
理想化是因为:
第一投资坚持30年,很难,先不说别的,坚持5年健身,大多数人都坚持不下来。
第二大多数人都想着快速赚钱,想收益高点再高点,结果大多数人会中途翻船,前面努力赚的钱亏回去。
第三金融产品和金融市场是变化的,想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资,有一定能力应对变化。
如果你能跨上面三个大坑,那30年的收益一般都会比860万高。
大多数人都高估了 1年的收益,却低估了30年的收益。
而坚持投资更大的意义,是实现财务自由
靠钱赚钱,才能永远不过时,而且时间越久,你的投资能力就会越强,收益就会越高越稳,钱也会越来越多,雪球越滚越大,最终实现财务自由,或者至少可以毫无压力的享受人生。
人的一生要做的事有很多,但重要的没几件,投资理财便是其中的一件。
理财方案 篇6
理财案例
深圳田北俊先生,33岁,单身,本科学历,I T公司高管,税后月收入50000元,税后年终奖100000元。
贷款130万元购买三居室住房一套,市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。
家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月还贷款总额12500元。
缴纳社会保险的同时,并上了商业保险,每年缴纳保费4000元,投保保额100000元。
定期存款20000元,活期储蓄500000元,购买基金20000元,债券10000元。
理财目标
1、田先生家庭的现金规划;
2、田先生家庭的保险保障规划;
3、田先生家庭结婚费用规划;
财务比率分析
1.结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。
田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识,能主动积累财富,也有很强的提升净资产能力,在资金安排方面也有很大的余地。
2.清偿比率反映的是综合偿债能力。
田先生家庭的清偿比率实际值为57%,处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。
3.负债比率反映的是综合偿债能力。
田先生家庭的负债比率实际值为43%,处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担,但从资产角度来看还没有占过重的比例,有利于为投资规划提供很好的前提条件。
4.财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。
田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大,短期偿债能力较强。
5.流动性比率反映的是支出能力的强弱。
田先生家庭流动性比率实际值为24,远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。
6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。
田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%,低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差,投资组合结构不合理,不能充分利用资金去进行有效增值。
财务状况总体评价
1.田先生家庭现阶段财务状况安全性较高,具有一定的储蓄意识和节约意识,能够主动积累财富;
2.短期偿债能力较强;
3.抗风险能力和应付财务危机的能力极强。
4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题。
主要包括:家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差,提升净资产的能力较弱,未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的`实现理财规划目标,还需要仔细规划。
建议
1.减少银行储蓄,保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重,让资产进行快速积累,提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构,提高资产的综合收益率。
2.保险保障不够,应做适当增加。
3.开源节流,避免不必要的支出。
4.投资额度应大幅提升,合理配置投资的产品,提高净资产水平。
理财规划方案
1、现金规划
家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金,以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。
2、保险保障规划
田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求,购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%,约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍,约7000000元,田先生保额为100000元,为应保保额的1.4%,是远远不够的。险种配置,应主要考虑寿险、意外险和健康险。
3、家庭结婚费用规划
田先生已是适婚年龄,在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流,避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取,并有一定的收益。
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