理财方案

时间：2022-10-18 20:45:21 方案我要投稿

【实用】理财方案四篇

　　为保障事情或工作顺利开展，预先制定方案是必不可少的，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。那要怎么制定科学的方案呢？以下是小编为大家收集的理财方案4篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。

【实用】理财方案四篇

理财方案篇1

　　5% 的资金投入余额宝+信用卡

　　这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。

　　而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。

　　5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。

　　推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

　　25% 的资金投入互联网理财

　　25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

　　但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。

　　另外新浪的微财富收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子,风险不高

　　30%的房地产Retis基金

　　REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。

　　房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的`租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

　　分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。

　　目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。

　　20%p2p

　　P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。

　　目前可投资的P2P主要分为两档

　　第一档是大集团的P2P

　　这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。

　　第二档是上市公司的P2P平台

　　这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。

　　20%基金定投

　　基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

　　嘉实增长从20xx年到20xx年年末，年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

　　为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。

　　怎么破?波段定投可破!

　　股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：

　　就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘20xx点到50000点。

　　当股市PE跌到11倍，可加大投资量。

　　当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

　　当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

　　基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。

　　这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

　　当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：

　　1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

　　2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。

　　这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。

　　目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。

　　总结上面科学的投资配置，综合见下表：

　　给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。

　　将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

　　按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢?

　　用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。

　　题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69，

　　第二年每月结余20xx，一年结余24000元，则29年后投资收入316370.46

　　第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59

　　以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。

　　复利比原子弹还可怕，这并不是吹的。

　　当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。

　　理想化是因为：

　　第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。

　　第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。

　　第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资，有一定能力应对变化。

　　如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。

　　大多数人都高估了 1年的收益，却低估了30年的收益。

　　而坚持投资更大的意义，是实现财务自由

　　靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。

　　人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。

理财方案篇2

　　月光族每个月的工资都用于购物消费，银行存款所剩无己，必要时还需要父母的赞助，理财自然无从谈起。针对月光族的特点，理财专家建议，月光族理财应从规划自己开始。

　　22岁的冯小姐是公司职员，月收入在20xx元左右。由于家境较好，在她身上总能看到最新的时尚元素。当然，她也是“月光族”的一员，月底薪水花光，她需要父母的临时赞助。问起她的理财经，她对此感到一片茫然，优越的家庭条件，致使她从小就对存钱储蓄没有这方面概念，最新的投资理财工具，更是一概不知。

　　像冯小姐一样，在许多月光族看来，现在的薪水都不够用，理财要等以后有了钱再说。而现在还年轻，得大病的机率很低。这么早买保险，太浪费了。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说，事实上，月光族在理财方面的观念较为滞后，而且对家人的依赖感很强，这与其优越的家庭条件不无关系，使其从小没有养成一个良好的理财习惯。

　　随着年龄的增长，月光族如果还没有改变现有的消费习惯，就会逐步感受到来自经济方面的压力。到那时再来理财，已经晚了。林岩给像冯小姐一样的月光族开了一个财务处方：作为一个年轻人，应该对自己未来的.职业和资产的积累作一个很好的规划，这样更有利于未来的发展。建议从现在开始控制消费欲望，通过记账的方式记录日常开销，并对每月的购物、交友、美容、健身等项目规定额度，避免超支；每月从工资收入中抽出一部分存入银行，通过强制储蓄的方式来养成存钱的习惯；适当地用月收入的四分之一左右尝试风险性投资，不断积累投资经验；此外，还应注意加强自身的保障，考虑到目前收入水平较低，可为自己购买意外伤害保险。

理财方案篇3

　　为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质，引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手，让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。特制定本活动方案。

　　一：活动时间：

　　20xx年10月起长期坚持开展下去

　　二、活动启动

　　1、广泛宣传、发出号召：各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议：宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书，号召队员们不向家长要一分钱，用自己的双手创造财富，变废为宝，组建红领巾回收公司，用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》，队章、队报等，并把多余的钱攒起来，作为红领巾爱心基金，去帮助需要帮助的小伙伴。

　　2、成立大队变废为宝中转站及红领巾爱心基金会：各校成立变废为宝中转站，各中队成立废品收集站，在队员中公开招聘站长及其他工作人员，请中队辅导员参与帐目的管理和监督，队员们把用自己辛勤汗水赚来的钱存起来，适时为班级购买队章、队报，同时多余的钱存入大队部的.红领巾爱心基金中，用来帮助需要帮助的小伙伴。

　　三、活动建议：

　　各中队积极开展“雏鹰回收行动”，动员身边的每个人节约每一张纸，把旧报刊杂志收集起来，或者将喝过的可乐瓶、饮料瓶等物品收集起来，统一回收、变卖。

　　每个班级里设一个回收箱（最好由学校统一规格、统一制作、统一指定摆放位置），并由专门同学管理回收箱，回收箱满后再指定时间将物品送往大队部变废为宝中转站，由大队中转站管理并计好回收物数量，大队中转站定期将回收物卖掉后将所得款物再记入各中队帐。各中队回收款将用于学校表彰及中队表彰

　　大队中转站每周五12：00——13：00接收各中队回收物。

　　岗位设置：

　　大队部：站长一名（负责记账）清点员2名（协助站长完成工作）

　　各中队：站长一名（记好本班账目）管理监督员2名

　　四、激励办法：

　　1、学校定期公布各中队帐目并进行评比，将积极表彰在本次活动中表现突出的中队及个人，并通过学校广播进行宣传。

　　2、向表现突出的队员颁发节约章、爱心章等特色章目。

　　五、活动要求：

　　1、希望各校认真落实通知要求，结合学校实际部署实施，做好宣传、教育工作，广泛动员、深入开展，确保活动顺利有序的进行。

　　2、进一步加强队员活动期间的安全教育、文明礼仪教育、勤俭节约教育；培养队员之间互帮互助、团结协作的精神，让文明、节约之风吹进校园的每个角落，吹进队员的心中。

　　xx中心校

　　20xx年9月25日

理财方案篇4

　　理财目标

　　1、一双儿女的100万元教育金。

　　2、50万元存款如何理财？

　　家庭理财的规划方案：

　　一、应急资金的配置建议

　　应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话，不能抵御通货膨胀，意味家庭资产的减少。过少的话，没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多，家庭收入稳定，一家六口的开销，包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右，留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金，2万元可投资于货币基金。

　　二、家庭保险规划

　　虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入，建议先大人后小孩，为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%，约19200元左右。

　　三、存款理财计划

　　扣除2.5万元的应急资金，该家庭还有47.5万元富裕资金。该夫妻投资少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划，完全可以考虑多样化理财。

　　由于夫妻均为医生，平时都比较忙，没有时间投资股票，可以考虑其他理财产品。

　　①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金，采用活期存款形式，以备家庭不时之需。

　　②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金，分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户，各自投入10万元，进行教育金的准备，预计年收益率5%。

　　③剩余的27.6万元流动资产，建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资，各三分之一，一方面分散风险，另一方面提高资产收益。

　　四、100万元教育资金的配置

　　该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后，该医生夫妻需预留出100万元的教育资金，属于长时间的`一个理财规划。针对这种情况，我们建议做一个基金定投，摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出，建议做一个稳健的定投组合。

　　按照近一年的市场实际表现推算，年参考收益为7%，月收益0.5833%，投资120期（10年*12）。按照以上条件计算得出月定投5800元，可实现10年后预留出100万元的教育资金。

　　按照以上投资规划，50万元流动资产的年收益比起规划前大幅提高，其他想要规划自己理财生活的朋友也可以参考一下，小编就不赘述了。