理财方案

时间：2023-06-02 18:18:35 方案我要投稿

有关理财方案锦集10篇

　　为了确保工作或事情能高效地开展，就需要我们事先制定方案，方案是阐明具体行动的时间，地点，目的，预期效果，预算及方法等的企划案。方案的格式和要求是什么样的呢？下面是小编收集整理的理财方案10篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。

有关理财方案锦集10篇

理财方案篇1

　　春节期间，孩子收到那么多压岁钱，如何使用就成了一个问题。可以肯定的是，此时的孩子对钱的用途还没有足够的认识，再加上自制能力差，如果父母不给予合理的指导，可能会产生一系列的负面影响。

　　因此，如何使压岁钱花得值得，便成为春节后父母的重要工作。在此，我们给予父母一些途径以供参考：

　　设一个银行账户

　　以孩子名义在银行开个户头，告诉孩子积水成河的道理，让孩子将压岁钱逐一存入，到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节，又可以监督孩子日后的消费。

　　买一套丛书

　　可以是资料类的，也可以是文化类的。实践证明，孩子们对这种投资很感兴趣，一套好的'丛书可以有助于学习，更能提高孩子的精神境界。

　　向长辈表示孝心

　　长辈们给孩子压岁钱，表达了一种祝福，父母应该向孩子解释这一情感。反过来，父母也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分来，再给那些需要帮助的长辈，以表达一份孝心。这样无形中也培养了孩子“尊老爱幼”的思想。

　　买一份保险

　　这是时下不可缺少的投资。人的一生奋斗中，难免会遇到很多坎坷，帮孩子买一份保险，也就为孩子今后的生活增添了一份保障，这是父母对孩子的别一种关爱。

　　为孩子建个小账本

　　孩子的压岁钱，有的数目较大，父母不妨与孩子协商，用小账本将压岁钱的数目记清楚，用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划管理，把每一笔支出费用记清楚，比如学费、书费、购买文具费等等，这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯，同时也培养了孩子的自立意识。

理财方案篇2

　　是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为“懒人投资法”。比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月;也可以每月投资200元，连续投资50个月。与单笔投资不同，定期定额投资基金的投资起点低，不加重经济负担;每月自动扣款，具有强迫储蓄的功效，为投资人积累了资金;长期坚持，还可以获取复利收益。定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时，买到的'基金份额较少;当净值下跌时，买到的份额则较多。这样一来，“上涨买少、下跌买多”，长期下来就可以有效摊低投资成本，投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。与储户所习惯的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一样方便，但显然收益更高，也更具灵活性。利用基金定投，投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的基金定投为例，如果投资者每月用1000元进行零存整取，按银行现行利率计算，5年后本利共为64392元，而在同样的时间内，用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元，多了1万多元。

　　5万元理财方法：储蓄

　　长期以来，储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点,对于求稳健、方便,图省事的投资者较适合。除了定期和活期，银行还推出了不少衍生产品，诸如通知存款、约定转存等，都属于“保本”的储蓄理财产品。只要方法得当，储蓄也可以钱生钱。假设存3万元，可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。一年后，用到期的`1万元，再开设一个3年期的存单。以此类推，3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种方式，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息;。

　　5万元理财方法：万能险

　　其是介于分红险与投资险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的`保证利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于一年期存款利率，有的超过5年期存款利率。很多人认为，万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。保险是一种很好的理财方式，年轻人可以从长远打算，投资寿险和意外险等;

　　5万元理财方法：银行保本理财产品

　　目前的银行理财产品中，保本型产品占到了2/3以上，其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下，购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的.保本有期限限制，一旦提前终止或赎回，就不在承诺范围内。同时，保本型产品规定的保本期限较长。兴业银行理财产品可以考虑看看。

　　5元元理财方法：国债

　　购买凭证式国债，三年期的年收益率为3.39%，五年期的年收益率为3.81%;其被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中，凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风险，利率也比同期储蓄存款利率高。另外，银行存款要缴纳5%的利息税，国债免缴利息税。可以上市交易记账式国债，可随时买卖，收益相对较高，但保本功能随之下。

　　通过上面几种方法的介绍的5万元理财方案相信大家都有了自己的看法，其实不管是什么样的理财方式只要大家认为是适合自己的就是最好的理财方式。不过要提醒大家的'是，如果我们投资理财产品的话，一定要注意对那种理财产品有比较清晰的认知，不要盲目的进行理财，了解它的风险，找出适合自己的投资方式。

理财方案篇3

　　本周工作安排：

　　１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

　　２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。

　　【设计原因】

　　孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

　　这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

　　【活动目标】

　　１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

　　３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。

　　４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的`积极体验和丰富经验。

　　【重点难点】

　　重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　难点：学会如何合理地使用零用钱。

　　【活动准备】

　　1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

　　2小品表演。

　　3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。

　　【活动设计】

　　教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。

　　有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）

　　一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）

　　你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）

　　你关心过父母亲的收入吗（大多数的学生说没有。）

　　你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下：你有自己的零用钱吗有（54位）

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　5元、10元、20元

　　你把零用钱主要用在哪里

　　买零食

　　你留意过爸妈的工作吗

　　留意过但不知道辛苦程度或没有

　　你知道父母亲的收入有多少吗

　　大部分的学生都说没有

　　现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

　　活动一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　１小品表演：

　　教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。

　　东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）

　　２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。

　　３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢

　　活动二：

　　行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。

　　过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。

　　教你一招。

　　过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

　　“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

　　“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

　　“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。

　　网上购物，生活体验

　　（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

　　（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

　　（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办

　　如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

　　制定“星期零用钱消费表”

　　（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

　　星期零用钱消费表周期

　　收入

　　支出（用途）

　　节余

　　（2）教师示范填写。

　　（3）学生尝试填一填。

　　结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：

　　（2）乱用零花钱，增加父母的负担；

　　（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

　　最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

　　【扩展活动】

　　１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。

　　２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

　　【活动结果反馈】

　　1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

　　2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。

　　附调查表：你有自己的零用钱吗

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　你把零用钱主要用在哪里

　　你留意过爸妈的工作吗

　　你知道父母亲的收入有多少吗

理财方案篇4

　　家庭情况

　　胡先生在某外资企业担任中层管理人员，太太在一家广告公司担任副总经理，17岁的儿子在一所私立中学读高一。眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。

　　胡先生目前每月的工资收入有3万元，太太每月工资1万元，家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金，这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。

　　理财目标分析

　　胡先生家庭目前年度总收入68万元，每月支出2.5万元，加上年末旅游等消费10万元，年度总支出约40万元，家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面，房产300万元，金融资产银行活期加上基金为120万元，基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。

　　近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间，据胡先生了解，如果没有奖学金，每年的学费、生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，完全可以支付儿子的留学费用。

　　胡先生另一个理财目标是养老金的准备。近期胡先生读到某经济学家的一个观点，认为未来1000万元养老都不见得够，让他很不踏实。其实，所谓1000万元养老并无实际的测算根据。胡先生夫妇目前已持有100万元基金，在此基础上，每年可结余28万元追加投资，按年均6%的投资收益，15年后他们退休时，可拥有500多万元金融资产，加上社保支付的养老金，应该说可以养老无忧。

　　理财规划及建议

　　家庭备用金：以货币基金替代活期存款

　　胡先生家庭收入颇丰，净资产储备较高，经济基础良好，但从另一方面来看，资产配置方面可作改善。建行财管家建议如下：

　　以货币基金形式留存备用金。家庭紧急备用金通常为家庭3-6个月的生活费，也就是说要有15万元的备用金。这笔钱存活期有点不划算，不如以活期存款加货币基金形式留存。货币基金具有风险低、流动性强、申购赎回无费用，赎回通常是T+1天到账，是家庭理财活期存款的替代品。目前货币基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之间，要远高于活期存款利息。

　　长期定投：债基收益更稳定

　　每年的结余资金可参与基金定投，但需定期对投资对象进行检视。保留现阶段评级较高业绩较好的品种，考虑长期利得。

　　目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金与股市高度相关，对于胡先生这样平时工作繁忙又缺乏相关专业知识的人，高比例的股票型基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中，应该转化一部分资金获取相对稳定的收益，如投资债券或债券型基金，也可在低位时购买黄金，用于养老。

　　债券的固定收益属性决定了其受宏观经济和政策的影响巨大，尤其是利率政策。从央行去年年底开始多次的货币宽松政策来看，中国进入降息降存准的通道。这对于债券市场来说是个极大的利好消息。自去年12月份开始债券型产品的年化收益率基本超过6%。而在未来的一年中，货币宽松政策仍将继续，降息通道仍将持续，债券基金投资进入一个黄金时期。

　　另外，在追求稳定收益的同时，也可适当参与黄金等贵金属的`投资，现在不少银行、黄金公司都推出了投资金条、账户贵金属，为普通百姓提供了更多投资渠道。不过，黄金投资时，也需要注意风险，切不可将黄金投资视作为保本类的投资。

　　各国本科留学费用知多少？

　　近年来，在高考后选择出国留学的国内学生越来越多。进入20xx年以来，尽管各国留学费用涨声一片，但依旧难挡中国学生出国留学的热情。这里笔者对一些热门国家的留学费用作下介绍。

　　美国：四年本科留学费用约合55万至150万元人民币。美国留学的基本费用包括学费、住宿费、生活费和其他杂费等。在学费方面，以商学院、法学院、医学院等为最高。地区之间的生活标准也存在着差异性，一般生活费和其他杂费在6000－15000美元之间。

　　英国：三年本科留学费用约合51万至75万元人民币。在英国读本科一般需要三年时间，名校的学费还要略高于普通学校。

　　加拿大：四年本科留学费用约合60万至88万元人民币。其中每年学费约为8万－14万元人民币，生活费约为7万元人民币。

　　澳大利亚：四年本科留学费用约合60万至84万元人民币。著名大学的学费较高，尤以悉尼和墨尔本地区的大学为最。20xx年赴澳大利亚读本科的费用相比20xx年上涨了2万元人民币。但由于澳大利亚政府允许学生打工，所以部分学生通过打工可以贴补生活。

　　日本：读本科年均费用约合15万元人民币。由于入学第一学期除学费外,还需缴纳报名费、入学金、杂费等，因此，第一年费用要比随后三年多出30%左右。而生活费每年约需6万－7万元人民币，但在东京的生活成本要比其他城市高出一倍。

　　出国留学是家庭的一个重大投资，要从孩子的学业基础和相关专业的前景等方面综合考虑，也要对家庭经济的承受能力做一评判，不赞成为盲目地留学而留学。

理财方案篇5

　　理财已经成为人们越来越常聊的话题，随着经济收入的不断提升，大家都希望能够把自己的钱拿出来做理财投资方案，从而赚取更多的钱，下面小编就分析一下20万如何理财。

　　1、20万如何理财方法——10%(2万)投保险

　　告知大家，不管是谁都无法预料未来发生的事情，因此建议各位在理财的时候能够拿出一部分资金投资到保险行业，可以根据自己的行业特点选择例如医疗保险、意外保险、交通保险，尽量选择对自己有切身利益的保险，这样可以最大限度的保证家人和自己的生活质量。

　　2、20万如何理财方法——40%(8万)投P2P网贷理财产品

　　网贷理财产品是最近几年兴起的，而且在短时间内就获得了众多投资人的青睐，网贷理财平台的理财产品有不错的保障，例如优本理财的理财项目每个都有专业第三方担保公司进行担保，而且每个月都会兑付利息，网贷理财产品具有投资门槛低、收益高、时间灵活、安全性好等特点，因此网贷理财产品是对收益有较高期望但是风险承受能力较小的理财人士的较好的选择。

　　3、20万如何理财方法——20%(4万)放银行存款做为备用金

　　随着互联网的飞速发展，各种事情都在快速发生，因此不管是出于什么情况或者目的都要留足一定的'资金做为紧急备用金来应对未来可能发生的事情，但是也不能留过多的资金做备用金，这样会减少自己的收益，对自己财富的增值和保值具有一定的风险，因此更加凸显理财计划的重要性，要根据理财计划合理的规划备用金。

　　4、用20万理财资金的30%(6万)买较高收益理财产品

　　现在市面上比较高收益理财产品有基金、股市、黄金、期货，高收益同时也伴随着高风险，而且这些理财产品都具有较高的门槛，因此提醒投资者一定要根据自己的实际情况选择适合自己的理财产品，切不可人云亦云，因为你的风险承受能力和别人是不一样的，优本理财小编建议投资者在选择高收益理财产品的时候也要仔细认清风险，尽量选择风险低、收益高、流动性好、安全的理财产品，例如优本理财的理财产品。

理财方案篇6

　　客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？

　　可以做好以下几方面的理财规划：

　　1、子女教育规划：

　　客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。

　　2、养老规划及家庭保障计划：

　　客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

　　3、投资规划：

　　客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的'养老资金及其他家庭重大开支。

　　4、对客户家庭的其他建议：

　　建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。

理财方案篇7

　　夫妻有100万怎么理财赚更多？张先生，今年40岁，是一名工程师，目前年收入12万元。太太是一名报社编辑，年收入5万元，两人公司都缴纳保险。有14岁的儿子，上中学。夫妻俩通过多年的辛苦打拼，攒下了100万资金，放在银行利息甚少不甘心，购买理财产品，却不懂。为此，张先生咨询理财师这100万元该如何打理，在保证本金的同时，还能获得较高收益。

　　【案例分析】

　　张先生家属于典型的工人阶级家庭，单位都缴纳了保险。这些年夫妻俩就只顾埋头赚钱，也没有做过任何投资，购买过任何理财产品，仅仅将资金存银行获得较低的利息。理财师郭乐建议程先生家理财以“稳”字当先，100万资金可以进行组合投资，适当购买一些固定收益类理财产品，货币基金产品等，保证本金的同时能获得更高的.收益。另外建议添置商业保险，提高家庭保障。

　　【理财建议】

　　1、5万元购买货币基金或者余额宝类；

　　理财挂钩的是基金，投资门槛1元起，截止今日，各银行7日年化收益率为5%左右，建议拿出5万元资金来购买，赎回方式T+0模式，随时用资金随时取，可作为家庭备用金。

　　2、75万元购买固定收益类产品

　　(1)张先生可拿出40万元购买P2产品，参考年回报率12%，每月可获得元收益(40万*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果坚持投资3年，则能达到180000元的投资回报。

　　(2)35万元购买银行理财产品，年化收益率5%左右，比银行定期存款整存整取利率稍高。由于传统银行产品，信誉较好，组合投资，分散投资风险，来获得较高收益。配置资金35万元，按照回报率5%左右来算，投资期限1年，预计能获得10500元收益。

　　3、20万元购买保险

　　张先生和太太是家庭的主要经济来源，因此家庭保障要做足，保险能够保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心收入的减少。理财师建议再购买一些商业保险，如意外险，重大疾病险和住院医疗险等。

理财方案篇8

　　一、证券投资：刘女士和方先生已近中年，投资策略应偏向于平衡稳定型。除房地产投资外，还可将剩余的存款分为两部分，一部分用于老人平时生病时的应急款项，另一部分则可投资于人民币理财产品、国债、债券。每年方先生的收入节余部分也可不断进行这方面投资的追加。

　　二、保险投资：方先生的单位虽然为其上了社会保险，但由于方先生是家庭收入的主要创造者，因此为了减小方先生遭遇不测时对家庭经济的影响，应重点为方先生投保意外伤害保险、重大疾病保险。刘女士由于没有工作单位，因此也应加强对自身的保护，特别是针对她没有养老金这一现状，主要为其投保养老保险和疾病保险。

　　三、购车需求：以方先生现在的收入水平买一辆车应不成问题，可考虑买一辆中档轿车，但因汽车属于纯消费品，因此建议买车不必奢侈。

　　四、房产投资：刘女士家中有30万元的储蓄存款，投资方式过分单一，应对这30万元进行分散投资，提高资金利用率，从而使收益尽量增加。刘女士可以拿出15万元至20万元进行房地产投资，如果选址合适，不但每个月会有数千元的房租收入，而且按照现在房地产平均每年百分之五的增长，这项收益将是相当可观的。要综合考虑户型、交通、购物等多种条件。

　　生活中不能忽视的一些理财省钱方式

　　随着“穷忙族”队伍的壮大，而这里讲的穷忙族指针对每周工时低于平均工时的三分之二以下、收入低于全体平均60%以下者。这个定义又逐渐发展成一种为了填补空虚生活，而不得不连续消费，之后继续投入忙碌的工作中，而在消费过后最终又重返空虚的“穷忙”。

　　换句话说，穷忙族并非是失业者，有人可能兼了好几份差事，甚至全职受雇者都可能沦为既忙又穷的工作穷人。鉴于此，“白领”一词在今天也有了另外一个意思，发了薪水，交了房租、水电煤气费，买了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的钱，感叹一声：唉，这月工资又“白领”了！

　　辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵

　　当然省钱，不是降低生活质量；省钱，是一种生活态度！

　　比月光族还穷，比劳模还忙。所以，在穷忙族成为省钱达人之前，先要确定一个宗旨：

　　省钱，是为了改善生活质量，并非降低生活质量。当我们盲目地开始省钱，戒掉去心爱的餐厅吃饭的习惯，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧谈天说地，戒掉去电影院……我们的生活还能剩下什么？

　　难道只是纯粹地作为一个生物活在这个世界上，失去任何乐趣吗？如果你打算这么做，那么很不幸地告诉你，你的省钱计划不出一个月就会举白旗。只有在保证了生活质量地情况下，才能够开始省钱，这非常重要，因为它将决定你能持续多久。

　　省钱并不是让你变成一个守财奴，锱铢必较，一毛不拔。定期下馆子、逛喜欢的百货公司、和朋友们外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼，你要记得只点可以装进肚子的`，不点需要倒掉的，只买能用上的，不买用来囤积的。

　　定期记账，知道自己的钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划做出调整，把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划，当你在工作两年后依旧在每个月底发愁，你需要停顿下来，重新理财。

　　穷忙族的消费水平可以很高，但是，在你踏入25岁后，你需要开始设计自己的将来。省钱是一种负责的生活态度，不仅仅是为自己。

理财方案篇9

　　一、家庭很富裕

　　李女士29岁，在职研究生，与朋友合伙开了一家公司，每月可分红3、4万元，但不稳定；先生30岁，工作较稳定，年收入10万元；他们的宝宝已经两个月大。

　　夫妇俩现有小套房一套，贷款总额11万元，还有11年还清贷款，等额月还825元；另有70平方米期房一套，贷了12万元，期限15年，等本平均月还1197元，两年后交付，并准备自住。

　　购有50万元货币基金，分别是南方现金增利、华安现金富利各半。另有7万元借给亲戚买房，估计一两年后能收回。夫妇俩每月在工行定期定额购买两只基金，广发聚富1700元，南方稳健1300元，这笔钱准备用于将来养老和小孩教育。两人都有社保和医保，但都没有住房公积金。李女士购有平安康泰大病险5万元，年缴保费2380元，意外伤害和意外医疗险各1万元；先生购有中国人寿的康恒险10份，年缴保费3400元，意外险30万元；另给婆婆购了大病险8万元，年缴保费4520元。

　　家庭年日常生活支出大概在6万元，资助父母1万元，其他1万元，合计8万元。

　　现在，两口子想理财，但不知如何办：买货币基金的50万元如何才能收益最大化？两年后期房交付，如果自住要装修，大概需要多少钱？现有的小套房是1988年建成的，出售比较难。如将来出租的话，是否需要先把贷款还清？因有了宝宝，自己的意外险是否需要增加，大病险只保10种大病，是否需要增加？宝宝的健康险如何买？其他方面是否需要调整？

　　二、余款很多

　　李女士与他人合伙开的公司每月有3、4万元的分红，虽然不稳定，但一年至少也有30万元左右的收入，加上其先生10万元的固定年收入，整个家庭的年收入在40万元上下，属于中高收入阶层。

　　相对于如此高的年收入来讲，每年归还两套住房的按揭款共2.5万元左右，显得游刃有余。

　　除去日常生活及其他支出8万元、各种保险支出1.03万元左右，以及每年投资于开放式基金的3.6万元，每年还可结余约24.9万元。

　　因此，李女士的家庭状况可以列入富裕阶层了。

　　三、增加投资

　　买信托产品从李女士提供的资料看，其家庭存量资产大部分为货币市场基金和其他开放式基金，资产流动性很强，收益率也较稳定。

　　从历史表现看，李女士持有的两只货币基金（南方现金增利、华安现金富利）整体收益都不错，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投资的两只其他开放式基金（广发聚富、南方稳健）平均年收益率在7％和4.5％。可以说，夫妇俩不但具有极强的理财意识，还独具投资眼力，长期投资应该能获得较好的收益。

　　同时，因货币基金持有50万元之多，每年尚有24.9万元的`结余资金，投资收益率受到了一定的影响。如果不提前归还房贷，可以赎回货币基金投资信托产品。目前受银行信贷紧缩的影响，信托产品已在增加，但风险尚未见放大。可考虑把这部分资产的50％～60％投资信托产品，一般可获得5％～6％的年收益率。

　　提前还款购买信托产品后，剩余资金可继续持有货币基金过渡，但货币基金的收益率只有按揭贷款利率的一半左右，资金仍显宽裕，可考虑全部提前还款，节约利息开支就是增加家庭结余。提前还住房款后，由于李女士的工作不具有稳定性，以后的资金积累，可以存入专用账户，用作夫妇俩的养老金或发生不确定风险后的紧急备用金。

　　出租小套房小套房出租是上选。一般来说，出租按揭房需要按揭银行出具同意出租的承诺函。只要客户正常还款，银行均能出具，一年出一次。当然，如果提前全额还款，就省却了这个麻烦，可自由处置。

　　新房子的装修费用因人而异，档次中等偏上的装修一般可按照住房建筑面积×1000元来估计（不包含家具、家电等的费用）。

　　四、部分险种需加强

　　从提供的材料看，李女士一家年收入约40万元，支出约8万元，其中，保险理财支出10300元。另外，购有50万元货币基金产品，拥有现房和期房各一套，每月还定期投资开放式基金。可见，李女士颇具理财投资意识，各项资产搭配比较合理。

　　随着收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康险和意外险的保险额度，尤其是健康险所覆盖的大病种类，应当增加。另外，宝宝的教育基金和健康险也应成为家中理财的重点。

　　先生可追加10万元的常青树组合保险（25种大病险）附加10万元意外险（30年），年缴3278.69元；李女士本人可增加15万元无忧果（28种大病）附加30万元意外险（30年）年缴5908.59元；宝宝可投保5万元的富贵竹（三年一次的返回和25种大病险保险）（20年）年缴4974.57元。鉴于李女士家庭财务正处于稳健增长期，这份家庭综合保障计划可提供广泛的疾病保障（女性28种、男性25种），帮助规避健康和意外风险。另外，在享受保险公司经营利润（分红）的同时，还可获得患病后享受豁免保费的权利。

理财方案篇10

　　夫妻俩加起来月收入1万元多元，双方公积金一共1200元/月左右，单位交五险一金。现有一套90平方米的住房，每月还贷纯商业贷款1000多元，20年期限，已还5年，没有用住房公积金。车一辆，12万元左右，每月花费约1000元。每月花销不定，基本;月光;无存款。一年内计划生宝宝，眼下情况该如何理财?

　　答：该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外，其余基本用于日常开支，且无存款，未来打算生小孩会产生一块不小的开支，由此看来，开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷，提高资金利用率。其次，可选择一份年缴的分红型保险产品，每年交1-2万，保障的同时也是一种稳健的增值保值产品，并可以附加重大疾病险。

　　夫妻每月收入除了必要的日常开支外，可以选择做一些基金定投产品，20xx-3000元为宜，挑一些评级较高的基金如华夏红利，嘉实主题等等，为孩子今后的培育成长积累资金。同时，对每月的开销做一些规划，减少不必要支出，留存足够的家庭备用金，随着收入的增长，可以投资一些潜力较大的基金产品，获得长期收益。

　　刚刚踏入职场不久的会计新人，一般收入都不会太高，需要花销的地方还不少，一不小心就变;月光族;，银行理财师认为只要树立正确理财观，选择适合自己的理财方式，;从无到有;，未来总会收获理财的丰硕果实。

　　以下推荐三个省钱技巧，大家可以现学现用：

　　■技巧一购物先砍三分之二的价格

　　职场新人手头的钱不多，但也希望自己穿得时尚。那么，首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。

　　另外，购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格，再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品，砍不下也可以走开再去别的店看看，也许就能拿到最心仪的价格，一般比大的百货商场要便宜一半以上。

　　■技巧二专柜先试穿然后再网购

　　职场新人可能需要置办些;家当;，网购是个不错的选择。

　　不过，不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用，记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等，再到网上寻找代购，这样不仅可以省下至少三成的费用，货品的质量也有了保证。

　　另外，在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法。

　　■技巧三换季时节才出手折扣诱人

　　建议职场新人本着省钱和环保的.理念，不要给自己买太多的穿戴类产品，最好摸准真正的打折季才出手。