【实用】家庭理财方案4篇
为了确保工作或事情有序地进行,时常需要预先制定一份周密的方案,方案可以对一个行动明确一个大概的方向。那么方案应该怎么制定才合适呢?以下是小编帮大家整理的家庭理财方案4篇,仅供参考,希望能够帮助到大家。
家庭理财方案 篇1
4321定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
72定律
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如在银行存款10万元,年利率是2%,那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占总资产的.合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股票,其风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
家庭理财方案 篇2
案例
老婆芊芊怀孕了,这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件,医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%,也许他们永远不会拥有自己的孩子,这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来,两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算,而是把重点放在如何提高生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查,一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。
郑宇目前的家庭经济情况:
收入
郑宇月工资1万元,芊芊5000元,但考虑到身体,全家人都建议她现在就办病休,在家里休养一年,病休期间的月工资是2000元
支出
每月消费两人加起来在4000~4500元
存款
人民币存款4万元
房贷
目前住在父母的房子里,已经买了一套140平方米的'房子,总款85万元,首付45万元,公积金贷款40万元,20年还清,月供2500元,已经还了1年
理财
20xx年6月在银行作了10万元的理财基金,计划今年6月取出,作为新房的装修款
保险
除单位上的基本保险以外,没有上其他保险
有了孩子一切都不一样了,两个人制定了接下来的理财目标:
保险保障
无规划
万一有不幸事故发生,例如疾病或意外,家人仍然能够维持目前的生活水平,不需为日后生活担忧。
退休养老
80万元
根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用
教育经费
40万元
确保孩子能够完成大学学业
生活质量
60万元
完成住房贷款、买一辆20万元左右的车
理财建议
请教理财专家,如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。
从现在开始到孩子出生后、妻子恢复正常工作前,属于转型过渡期。由于家庭收入减少,妻子怀孕又会增加一些意外的开支,建议这个时期采用保守的理财方式,在资产保值的基础上,采用风险极低的理财产品适当增值,同时注意资产的流动性,以备不时之需,还应该重视的是节约支出和保险保障。
投资 把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金,50%投资于货币型基金,50%用于投资债券型基金,风险很低,基本可以保证本金的安全,同时流动性高,提前1~2天通知即可赎回,收益比银行存款高,货币型基金年收益一般在2.5%左右,好的债权型基金年收益可达到7%~9%,且收益免交利息税。
还贷 银行的基金产品到期后,建议10万元不要完全用于装修新房,留出5万元装修,其余用于提前还贷,一方面减轻还贷压力,另一方面也减少了总体的利息支出,可以采用部分提前还贷,还贷期限不变,减少每期还贷额度的方法。
保险 由于郑宇目前是家庭的主要经济来源,所以更应该给自己买一些商业保险,建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险,其中要注意保险额度,自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。
家庭理财方案 篇3
基本原则之一:收益风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。
基本原则之二:量入为出,量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的.理财规划。
基本原则之三:做足功课,不盲目投资
投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。
基本原则之四:控制欲望,不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。
家庭理财方案 篇4
财方案(二)
1.投资规划
做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划
若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划
国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的'需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划
该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。
5.养老规划
30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。
我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。
我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。
财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。
其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。
理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。
1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;
2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);
3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;
4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);
5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。
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