【推荐】家庭理财方案3篇
为了确保事情或工作安全顺利进行,通常需要预先制定一份完整的方案,方案是阐明行动的时间,地点,目的,预期效果,预算及方法等的书面计划。写方案需要注意哪些格式呢?下面是小编帮大家整理的家庭理财方案3篇,欢迎阅读与收藏。
家庭理财方案 篇1
理财规划方案:
家庭基本情况:康先生,36岁,妻子32岁,二人均就职于事业单位,儿子2岁。
康先生年收入11万元,太太年收入5万元,有一套房,一辆车,部分银行存款,年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金,商业保险重大疾病险20万元,意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析:
康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低,只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时,在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一,生活品质会有所下降,康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障:康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。
※抵交保费:儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金:儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金:当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而康先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33、7万元,平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金:当康先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101、4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。
※颐养天年:当康先生儿子在76至90岁期间,可以领到231、7万元,平均每年领取15、4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁:儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。
注:分红保险的`演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。
家庭理财方案 篇2
家庭生命周期,可分为四个阶段,而每个阶段又可以从四个方面体现,时间段、收入、支出及状态。
第一阶段,家庭形成期
时间段为起点是结婚,终点是生子,年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻,喜爱浪漫会有些花销,正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,也是一笔不小的支出费用,此外多数人都会房贷月供需要考虑,还要为下一阶段孩子出生做准备。"月光族"及"卡奴"是这个阶段比较常见的.现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限,所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票类资产,但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士,而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
第二阶段,家庭成长期
时间段为起点是生子,终点是子女独立,年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承。但支出也很多,如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用,还要为自己的健康作出支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
第三阶段,家庭成熟期
时间段起点是子女独立,终点是退休,年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式,可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。
第四阶段,家庭衰老期
时间段为起点是退休,终点是一方身故,年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
家庭理财方案 篇3
所谓理财,我是按“1/3消费,1/3投资,1/3银行”的原则进行的。
消费,包括日常开销,人情事故;
投资,象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;
银行,包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;
关及到你,如按这样理财的话,你的分配是:
消费:用5万元,包括:父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;
银行:用4万元,包括:孩子教育基金,你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……
投资:用5万元,可按你们的.眼光进行投资,俗话说让钱生钱,即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房,让他再生钱……
2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年赚的钱:77000*5=385000 五年的房贷按揭: 5*12*1500=90000 ,还有3万就可以还完了,而且孩子的上学费用可以完全承担,您的收支很平衡了,即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族,做投资有很好的效果
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