有关家庭理财方案三篇
为了确保事情或工作得以顺利进行,常常需要提前准备一份具体、详细、针对性强的方案,方案是在案前得出的方法计划。方案应该怎么制定才好呢?下面是小编精心整理的家庭理财方案3篇,欢迎阅读与收藏。
家庭理财方案 篇1
所谓理财,我是按“1/3消费,1/3投资,1/3银行”的原则进行的。
消费,包括日常开销,人情事故;
投资,象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;
银行,包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;
关及到你,如按这样理财的话,你的'分配是:
消费:用5万元,包括:父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;
银行:用4万元,包括:孩子教育基金,你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……
投资:用5万元,可按你们的眼光进行投资,俗话说让钱生钱,即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房,让他再生钱……
2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年赚的钱:77000*5=385000 五年的房贷按揭: 5*12*1500=90000 ,还有3万就可以还完了,而且孩子的上学费用可以完全承担,您的收支很平衡了,即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族,做投资有很好的效果
家庭理财方案 篇2
男女双方在结婚成家后,理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说,如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么,怎样才能根据双方的实际情况,建立起合理的家庭理财制度,把家庭稳定的收入变小为大,起到保值增值的作用呢?
一、尊重对方的用钱习惯。
每个人的用钱观念不同,夫妻双方应充分尊重双方的生活习惯。即使对方过于节俭或无度消费,也不要过分干预,而只能在今后双方共同生活中循序渐进地进行改造或适应。
二、结婚之初,先把双方的闲散资金集中起来,交有经验的一方掌管运用,进行股票投资。
每年设定固定的收益率(以银行利息的3倍为宜,切莫心太贪),使自己的共同投资基金有更大的收益。当然,这笔钱不要随便动用,可以在购房或急用时派大用场。
三、自觉维护家庭的“财务体制”。
妻子不应设小金库,丈夫也不该存私房钱,这是至关重要的。为便于家庭的收支互相监督,可实行“双向”管理的方法:一方任“会计”,一方任“出纳”。比如,以丈夫名义存的钱,应由妻子保管,同样,以妻子名义存的钱,应由丈夫保管。
四、共同参加银行的`零存整取储蓄。
结婚之后,夫妇双方根据自己的每月收入情况,除去日常生活开销外,双方各从工资中提取一部分资金共同参加银行的零存整取储蓄,可以使家庭每月花较少的钱,而在年终却拿到一大笔钱。然后,这笔资金可以去购买债券或投资人身、家庭财产保险。
五、应及早计划家庭的未来。
夫妻双方要订出长远计划,对诸如养育孩子、购买住房、购置家用设备等都需要周密地考虑,作出具体的收支安排。
六、对资金安排要有一个适应阶段。
不妨设立一本记帐本,通过记帐的方法能够了解每月的开支,以便改进为更合理的理财方案。如股票投资收益、债券投资收益、银行存款帐目等,这样可以使双方都对家庭的经济情况,做到心中有数,合理用钱。
家庭理财方案 篇3
家庭理财规划方案:家庭理财合理配置三份钱
一般来说,家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律,这也是理财规划师所说的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。
具体来说,一个普通家庭除了日常消费外,家庭理财规划方案里应该准备三份钱——第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。银行活期、定期,或者货币基金,这些简单投资的共同特点就是流动性很强,可以随时变现赎回,可供急用;第二份:保命的钱,包括三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险等。这部分投资的共同特点是保本不赔,属于中期的一个家庭规划。第三份钱:投资的钱。如果还有闲钱,也就是说,五年到十年暂时用不到的钱,那么可以用于风险高的投资,包括买股票,投资房地产,和小伙伴合资做生意。现在多数80后夫妻双方都有工作,属于普通的“双职工”。从保障规划上来看,缺少了任何一方,另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。如双方都有较完善的医保、社保,在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。但目前重大疾病发病率有年轻化趋势,重大疾病保险一定要尽早购买。另外,80后外出乘交通工具较多,意外保障要配置足够。若双方医保不完善,则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合,全面覆盖各项风险。无论双方是否有医保,商业保险都是必要补充,只是保额和项目因人而异。还有一点非常重要,投保商业保险时,夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。这样双方任一方发生风险,都可免缴保费,保障利益继续,同时获得足够补偿,以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭理财规划方案:家庭理财规划勿忘父母孩子
80后夫妻的父母,一般处在即将退休或刚刚退休的年龄,面临的最大风险就是健康。如果双方父母有社保和退休金,维持正常的医疗和养老生活问题不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不从心,需要更多的.资金补偿。没有社保的老人,风险更大。老人接近退休年龄,诸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外风险也逐渐增高。所以无论是否有社保,都应为父母尽早购买至少涵盖重大疾病和意外医疗的险种。值得注意的是,很多险种的投保年龄限制使很多父母已无法投保。仍可投保的险种,费率也普遍较高。80后子女需仔细斟酌,根据自己的经济情况尽早为父母添加保额合适的保障。老人患重疾和发生意外的几率非常高,所以即使少买也一定比不买好。80后夫妻若已为人父母,要立即为孩子设置合适的保障计划。小孩子免疫力差,日常患病几率高于成年人,是最大风险之一。教育支出年年增长,孩子教育金储备越早越多越好。若目前尚无子女,小夫妻也切不可随意挥霍,过分享受,等有了孩子才去计划养老。而应该提前进行强制储蓄,既为孩子出生做准备,也为自己养老积蓄资本。此时在身故、重疾、意外保障齐全的情况下,视情况购买长期理财型产品,规划未来。针对不同人群的需求,保险公司一般都有灵活的产品组合供客户选择,组合产品一般涵盖重疾医疗、养老保障、孩子教育等,既可起强制性储蓄作用,又有家庭保障和部分投资功能。一些产品还可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
【家庭理财方案】相关文章:
关于家庭理财方案范文03-28
家庭理财方案3篇10-30
家庭理财方案三篇10-23
家庭理财方案四篇10-25
精选家庭理财方案4篇05-19
家庭理财方案(精选7篇)04-21
【精华】家庭理财方案3篇06-02
实用的家庭理财方案三篇06-03
实用的家庭理财方案3篇06-03
家庭理财方案集合8篇06-03