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金融生态文献论文
金融生态文献论文【1】
摘 要：目前关于金融生态和金融生态环境的论述较多，但有关金融生态和金融生态环境的概念不清晰。
为此，本文首先对前沿学者有关金融生态和金融生态环境的概念界进行梳理，使得这两个容易混淆的概念更加清晰，然后从金融生态评价体系、金融生态评价方法、金融生态评价未来的改进方向等方面进行梳理，为未来研究者进行定性和定量分析提供研究参考，最后是分析国内有关金融生态和金融生态环境研究的一些成功和不足之处，以供未来各级政府、金融企事业单位和科研院所进行金融生态研究提供参考。
关键词：金融生态;金融生态环境;评价体系
一、金融生态和金融生态环境的概念
金融是经济的核心。
经济社会的发展有助于整个金融系统的快速、高效发展，高效运行的金融体系反过来又促进整个社会、经济的统一和协调发展。
因此，在一个地区经济社会的发展中，要提升其竞争力，就得有一个运转良好的金融系统，要有这个系统的良性循环，就必须重视金融生态和金融生态环境建设。
关于金融生态和金融生态环境的概念，早在2001年白钦先就已提出，但是，直到2004年，周小川才首次把生态学引入金融学，并且系统而较为深入地分析了金融生态问题。
自此以后，有关金融生态和金融生态环境的相关论述大量涌现。
(一)金融生态
金融生态和金融生态环境二者并不等价。
金融生态是一个开放、复杂的动态平衡系统，它不但包括金融生态环境，而且还包括金融生态主体和金融生态调节等。
徐诺金(2005)指出，金融生态是金融与其环境之间相互关系的总和，是各种金融组织与其生存环境之间及其内部金融组织相互之间的长期相互作用过程中，形成的具有一定结构特征、执行一定功能作用的动态平衡系统。
李扬等(2005)认为，金融体系的运行不但包括政治、经济、文化、法制等基本要素，还包括这些要素的自身构成及其变化，以及这些变化对金融生态系统的影响，它是由这些要素以及要素变化所形成的一个动态平衡系统。
(二)金融生态环境
金融生态环境则主要从金融外部运行机制、金融基础条件等方面来探讨改善金融生态的相关运作机理。
白钦先(2001)最早阐述了金融生态环境，他认为金融资源的开发和利用是提高资源利用效率的重要组成部分，而其开发利用过程和效率状态则构成一国经济的金融生态环境。
同时，还阐述了维持保护和改善金融生态环境的作用，得出金融的可持续发展必须以金融生态环境的可持续性为前提。
周小川(2004)认为金融生态指的主要不是金融机构的内部运作，而是金融运行的外部环境，即金融生态环境。
他认为金融生态就是指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等环境以及这些环境的改善。
徐诺金(2005)认为，金融生态环境包括硬环境和软环境，硬环境由政治、经济、法律等制度构成，软环境由社会习俗、文化传统等构成，无论是硬环境还是软环境都对金融生态主体的行为及运行情况有重大影响。
二、影响金融生态的主要因素及评价体系
毫无疑问，不同金融发展水平的地区，其金融生态和金融生态环境不一样，由此构成的评价体系也各不相同，以下就影响金融生态的主要因素和评价体系方面的相关研究进行讨论。
(一)影响因素
就金融生态的影响因素而论，金融生态环境观的学者多从造成不同区域金融生态巨大差异的原因进行分析，从中寻找改善的关键要素。
如李扬、王国刚(2005)、徐小林(2005)、钟敏(2005)、湖南大学金融管理研究中心(2009)等几乎都从法制环境、经济发展水平、金融发展水平、金融机构独立性、信用体系和文化等几个方面研究影响金融生态环境的因素，认为这些因素是造成区域金融生态环境差异的主要原因。
中国人民银行德阳中心支行(2008)认为金融生态环境的条件状况、金融主体的形态状况、金融生态关系的互动状况等是影响各地区金融生态环境的主要因素。
其中金融生态的条件状况包括经济、法制与诚信环境，金融主体的形态状况包括风险、结构与活力状况，而金融生态关系的互动状况则包括维护与协调状况。
金融生态系统观的研究者则侧重于分析金融生态系统失衡的主要原因，主要是从金融生态系统主体、生态环境和生态调节等方面进行阐述。
其中，金融企业的产权治理是其分析的重点。
皮天雷(2006)认为，我国金融生态法制缺陷的深层次原因是没有真正实现从“人治”、“权治”到“法治”的根本转变，以及非正式约束与市场经济还存在诸多矛盾。
赵振宇(2009)认为，金融生态失衡的原因在于内部环境失调和外部环境恶化，主要包括金融市场缺乏竞争、国家过度保护、地方政府干预、缺乏有效中介服务、金融企业产权不明晰、金融体制落后、监管不力、退出规制不完善和信用环境不良等。
郭佳(2009)从法律制度缺陷、信用法律环境和金融执法环境等方面分析了金融生态系统存在的问题。
黄可权(2009)从委托代理交易成本、产权制度、制度变迁形式等方面进行了分析。
(二)评价体系
除了影响因素外，一些学者在对金融生态或金融生态环境的评价中构建了相应的一些指标体系，由于各自视角不同，指标体系的构建也存在差异。
人民银行南充中心支行(2007)在做金融生态环境分析时，其指标体系的构建分为三个层次：一级指标包括经济运行、社会信用、交易保障和金融综合指标等四个方面，每个一级指标包括若干个二级和三级指标，共计14个二级指标和40个三级指标。
其中经济运行包括经济规模和增长能力、产业结构与城市化水平、企业竞争力、居民生活和保障水平四个二级指标;社会信用指标包括企业信用、居民信用、政府信用和征信制度发展四个二级指标;交易保障指标包括法律环境、政府行为和中介服务三个二级指标;金融综合指标包括金融业务发展、金融稳定和金融部门独立性三个二级指标。
胡滨(2009)在做金融生态环境评价时，指标体系由政府对经济的主导、经济运行的质量、地区金融发展和信用基础以及基础建设四个一级指标和20个二级指标构成。
①需要特别说明的是在指标体系构建及将其运用范围最广的是中国社科院的李扬等(2005、2007、2009)所做的研究，他们对全国各省市和核心城市的金融生态环境评价中都构建了相应的指标体系。
另外，像人民银行洛阳市中心支行(2006)、人民银行西安分行(2009)、湖南大学金融管理研究中心(2009)等都对金融生态环境评价构建了相应的指标体系。
不过，这些指标体系的构建主观性比较大，各自之间共性较少，没有形成一套系统的、科学的评价体系。
三、金融生态的评价方法
在构建了指标体系之后，接下来是采取什么样的方法客观、科学地评价各地区金融生态环境差异问题，与评价指标体系一样，不同的研究者在对地区金融生态环境做评价时所采用的方法也各不相同。
即使是相同的研究者，他们在不同的时期，或者面对不同的评价主体时所采用的方法也不尽相同。
如中国社科院的李扬等(2005)在对各省市和核心城市的金融生态环境做评价时采用的是数据包络分析法，之后，他们进行了持续的跟踪研究和指标修改并在2007年采用因子分析和层次分析相结合的方法对各省市的金融生态环境进行评价。
人民银行南充中心支行(2007)、刘伟玲(2010)等在做金融生态环境评价时所采用的则是加权函数法。
胡滨(2009)采用多元统计因子分析法构建了多因素综合模型。
中国人民银行武汉分行金融生态办公室课题组(2010)在对湖北省的金融生态环境进行评估时所使用的则是因子分析和主成份分析法。
韩占兵(2011)则使用面板数据回归的方式对河南省的18个省辖市的金融生态环境水平进行测评。
蔡则祥(2011)等在对长三角地区的金融生态系统运行环境绩效评估时所使用的是DEA模型。
总之，不同的研究者在对金融生态环境评价时使用了不同的方法，这与研究者的喜好和所掌握的方法有关系。
同时，不同的研究方法对数据要求的差异，也是造成研究方法不同的主要原因。
然而，相同研究对象，相同的数据，如果使用不同的测评方法可能得出不同的结果，这是金融生态环境测评中遇到的难题。
四、金融生态的改进和优化
由于金融生态不但包括金融生态环境，而且还包括金融生态主体和金融生态调节等，而金融生态环境则不但包括金融外部运行机制、金融基础条件，还包括如何改善金融生态的相关运作机理。
因此，金融生态的改进和优化也是研究的主要内容之一。
周小川(2004)从五个方面提出金融生态的改进和优化方向：其一是建立良好的法律和执法体系，其二是加快企业客户的市场化改革，其三是完善社会信用体系，其四是提高审计、会计、信息披露等标准，其五是提高律师事务所、会计师事务所、评估机构等中介机构的专业化服务水平。
徐诺金(2005)指出我国金融生态环境在法律上存在立法思想滞后、体系不完善、执法效率低及司法不规范等问题。
李扬等(2005)分析了非均衡制度是如何加大地区间金融生态环境的差距。
他们认为，在统一的经济体内，各个地区之间不应当存在明显的金融生态环境差异，但我国各地区之间的金融生态环境却存在着巨大的差异。
造成金融生态环境巨大差异的原因有很多方面，其中，非均衡制度加大了地区间金融生态环境差距。
同时李扬等还强调，无论造成各省市金融生态环境差异的原因有多复杂，但在这当中，最为关键的因素是地方政府行为。
因此，他们建议改变地方政府行政手段干预地区经济发展的倾向，转而以培育市场主体完善市场体系搞好经济调控为主。
侯连卿等(2005)认为，由于金融业是建立在信用基础之上的特殊行业，因此，金融生态状况的改善，首要的问题就是在全社会范围内建立并形成良好的诚信机制。
他们分析了信用缺失对金融生态的制约及缺失的原因，提出了重建社会信用，改进金融生态环境的措施。
与侯连卿的观点类似，张紫平(2007)通过分析社会信用体系和金融生态环境二者之间的关系，研究了我国社会信用体系建设对金融生态环境的影响，并提出了相应的政策建议。
李扬、王国刚、刘煜辉等(2008)分析了地方政府行为模式及其对地区金融生态的影响，认为中国的经济改革是一个从中央向地方分权的过程。
分权化改革曾经极大地激发了地方政府的积极性和活力，但过于强调下级政府自主动员资源的能力，导致金融资源配置的行政化不断加强，从而导致当前的金融运行出现各类问题。
五、各省(部)市有关金融生态的研究
各省市有关金融生态和金融生态环境建设的研究，主要从定性和定量两个方面来进行阐述，其中定量的居多。
在定量研究中，一般是先构建一定的指标体系，而后采用一定的评价方法对各地区金融生态和金融生态环境进行评价，大部分使用的都是前面所述的方法。
在所有这些研究当中，最为权威的当属社科院金融研究所所长李扬为组长的课题组的研究，他们历经四年，对金融生态环境作了三次评价：2005年，对全国291个地级以上城市的金融资产质量进行评级，对50个大中城市的地区金融生态环境进行排名并做出评价;2007年，进一步深化2005年的研究成果，将金融生态环境评价的地域范围大幅扩展，包含了30个省份和90个核心城市;2008-2009年度进一步扩大，对我国30个省份和100个核心城市的金融生态环境以及338个地区的信贷资产质量等级进行了评估。
除此之外，部分省市、中国人民银行部分省市的分行或中心支行、高校的课题组以及某些个人研究者都对地区生态环境评价进行了大量的实证研究。
人民银行南充中心支行(2007)构建了一套评价指标体系，不过遗憾的是没有带入数据进行实证;胡滨(2009)采用多元统计因子分析法对黑龙江省13个地市的金融生态环境都做出了评价;中国人民银行武汉分行金融生态办公室课题组(2010)运用主成份分析法对湖北省16个州市的金融生态环境进行了评价;刘伟玲(2010)对黑龙江的金融生态环境体系进行了分析。
段福印(2011)构建了一套指标体系对北京、上海、深圳三地的金融生态和金融生态环境进行了对比分析，韩占兵(2011)通过构建一定的指标和评价方法对河南省18个地级市的金融生态建设进行了评价;蔡则祥(2011)等利用包络模型(DEA)对长三角地区的金融生态系统运行环境绩效进行了评估。
注释：
① 这20个指标是政府经济实力、预算内外财政收支、财政缺口、预算内外财政收入比、国家机关工作人员比重、行政事业收入比重、政府消费比重;人均GDP、投资效率、居民收入增速比、城乡收入比、非国有工业总产值比重、非国有固定资产投资非国有金融部门金融支持、私人部门获得的金融支持、消费信贷;律师比重、注册会计师比重、养老保险制度建立面、事业保险制度建立面。
参考文献：
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金融创生态环境建设文献研究【2】
[摘 要] 2004年中国人民银行行长周小川提出了“金融生态环境”这个概念:要求整个金融发展在更高层次上追求生态环境的质量和经济性,也是实现内生机制对外生机制的替代,最终形成良性的循环机制。
截止目前,已有大量的学者和金融实践者开始对金融生态环境的建设进行深入的研究。
其中较多的是从理论角度说明金融生态环境建设重要性,如何建设金融生态环境的文章。
基于此,本文尝试对相关文献进行梳理,理清研究思路,指出将来的研究方向。
一、国内外研究现状
1.国内研究现状
2004年12月7日,《金融时报》刊发了周小川行长在“经济学50人论坛”所作的《完善法律制度,改进金融生态》的报告,将生态 概念引申到金融领域.
(1)金融生态环境的概念及包含的内容
“金融生态”是一个非常具有中国特色的概念,涉及到的问题也主要是中国特有的,所以主要是国内文献。
“金融生态环境”概念由“金融生态”概念衍生而来,因此,对“金融生态环境”的研究应当始于对“金融生态”的界定。
周小川(2004)将生态学概念系统引入到金融领域,并强调用生态学的方法来考察金融发展问题,他分析了法律环境对金融生态的影响,并对金融生态进行了微观经济和宏观经济、分析,认为“金融生态”是指金融运行的外部环境,金融运行的一些基础条件,法律制度环境是金融生态的主要构成要素,其次还包括市场体系的完善程度,中介服务体系的完善程度,企业改革也是改善金融生态的重要方面.
李扬(2005)在《中国城市金融生态环境评价》一书中把金融生态系统界说为由金融主体及其赖以存在和发展的金融生态环境构成,两者之间彼此依存、相互影响、共同发展的动态平衡系统。
张鹏、姜玉东(2005)把金融生态概括为在一定时间和空间范围内,金融市场、金融机构、金融产品要素之间及其与外部制度环境之间相互作用过程中,通过分工、合作所形成的具有一定结构特征,执行一定功能作用的动态平衡系统。
韩平(2005)认为金融生态是指影响金融业生存和发展各种因素的总和,它既包括与金融业发展相互影响的政治、经济、法律、信用环境等因素,又包括了金融体系内部各要素。
理论界主要从金融生态环境、金融生态各要素相互关系等几个不同的侧重度对金融生态的定义进行阐述和分析。
虽然侧重点有所不同,但可以看到,其核心都在于金融系统的生态化,即如何模仿自然态系统来构造金融的生态系统,以实现金融发展和环境的相容。
应当说,作为一个全新的概念,这些专家和学者对金融生态的诊释为人们客观认识和深入研究金融生态奠定了一定的基础。
(2)建设金融生态环境的意义和作用
金融生态环境这一概念一经提出就得到中国金融领域的学者和实践参与者的认同,并做出了一些关于金融生态环境的相关研究文章。
这些文章主要集中在对如何建设金融生态环境,金融生态学与社会、经济、法律等因素的理论分析。
张楠(2006)提出金融生态环境建设与区域经济发展是相互促进、相互依赖的。
一方面,经济决定金融,区域经济的协调健康发展;另一方面,金融生态环境的优化,有利于增强对信贷资金的吸引力,形成资金聚集的“洼地效应”,推动经济加快发展。
杨子强(2005)提出金融生态环境对商业银行发展的重要意义,指出了我国商业银行目前在金融生态环境研究利用方面存在的一些问题,并对商业银行如何开展金融生态环境研究利用工作提出了对策建议。
王承萍(2005)在《和谐金融生态体系的构建及区域金融生态的改善》一文中提到,良好的金融生态展示了统筹协调、良性互动的科学发展观,不仅有助于社会经济资源的有效配置,推动金融发展,也有助于保障经济秩序、维护社会诚信、推动国民经济的可持续发展。
(3)金融生态环境的构成及其评价体系
由于理论界对金融生态的研究还处于萌芽阶段,因此,对金融生态环境进行分析还不成体系。
金融理论的指标体系也有学者进行了研究,但相对较少。
伍旭川(2005)提出金融生态环境质量评价体系的基本架构。
金融生态环境评价指标体系主要由三类指标组成,即总量增长速度指标、平均增长速度指标和结构相对指标,它们构筑了金融生态指标体系的基本框架。
朱子云、朱益超(2006)具体提出了评价金融生态环境的指标体系,但其研究还是停留在指标体系的设定,而没有实证的数据验证其个指标的相关性,可靠性。
中国人民银行洛阳支行提出了区域金融生态指标体系的建立框架,并提出从定性和定量的角度评价金融生态环境。
中国社会科学院金融研究所(2005)发布了《中国城市金融生态环境评价》,该报告的分析框架采用了城市的经济基础、企业诚信、金融发展、司法环境、政府诚信、金融部门独立性、社会诚信文化、中介服务发展、社会保障共计九个方面构成一个城市的金融生态环境。
(4)金融生态环境建设面临的障碍和问题
国内学者吕怡(2007)、李娜(2007)和宋维彦(2008)等对金融生态环境建设中面临的障碍和问题作了相关研究。
综合上述学者的研究观点,得出金融生态建设中存在的突出问题是:①金融知识宣传教育不到位,社会公众金融知识匮乏。
②金融生态法律环境缺位。
③金融生态信用环境欠佳。
④金融机构自我调节机制失衡。
⑤金融产权制度缺陷。
⑥区域经济结构不合理,产品趋同化严重。
(5)如何建设良好的金融生态环境
王承萍(2005)在《和谐金融生态体系的构建及区域金融生态的改善》一文中指出,要完善金融生态环境应该从以下方面着手:(1)以完善金融产权制度为中心,突出股东在金融生态体系中的核心地位和作用。
(2)以市场原则为基础,加快出台有关金融机构破产和存款保险制度的法律,尽快建立起以此为主要内容的生态调节机制。
(3)以保护债权为中心,明确债权人的有关权利,为金融生态的平衡提供良好的社会信用环境和规范有序的社会信用秩序。
(4)以风险控制为天职,以失职追究制度为重点,尽快制定和完善金融监管的绩效评估和考核机制,把监管主体的职责真正引导到保护社会公众利益的轨道上来。
高超(2007)运用因子分析法对黑龙江省金融生态环境进行了实证分析和评价。
通过对构成金融生态环境的经济环境、法制环境、信用环境、制度环境等一系列因子进行了分析,指出金融生态环境建设中法制环境因子不到位和信用环境因子弱化的突出现象。
故在金融生态环境的建设中要重点建设政府引导的金融生态链,将法制和信用建设放在首位。
二、国外研究现状
国外研究中,几乎还没有出现金融生态(Financial ecology)这个概念。
金融生态问题的提出,是由于中国各地区之间的差异而提出的,金融生态环境在经济发达和经济落后的地区大不一样。
国外学者曾经提出过把生态学的理论用来解释经济学的发展问题,如经济生态学。
20世纪20年代初,美国社会生态学家Mac Kenzie首次提出了经济生态学这个概念,并在生态学与经济学的结合方面作了初步探讨和尝试。
美国海洋生态学家Carson于1962年发表了名著《寂静的春天》,真正把社会经济问题展开生态学研究。
20世纪70年代以来,随着生态危机的加剧以及系统科学向生态学、经济学等领域的渗透,经济生态学应运而生。
后期研究借鉴了一些关于法律及外部环境对金融系统影响的文献,如Ross Levine(1998)提到法律环境对经济发展产生非常大的影响,同时产生的结果也对经济发展产生影响,并用数据实证了作为金融媒介的外生变量――法律和调整的外部环境,对经济发展的积极影响。
M.M.G.Faseh和R.C.N.Abma(2003)用至少25年的数据检验了东南亚国家的情况,说明了金融改革的政策因素对经济发展有促进影响。
Chandan Chakraborty,Glenville Rawlims(2004)提出金融资源的流动受到政策效应的影响。
Allen, Franklin , QianJun and QianMeijun(2005)提出了在中国法律制度和金融系统不健全的情况下经济高速增长,分析了法律、金融、经济三者之间的关系。
三、评述
国内外学者的相关研究丰富了我们对金融生态环境的认识,加深了我们对金融生态环境的概念及包含的内容、建设金融生态环境的意义和作用、金融生态环境的构成及其评价体系、金融生态环境建设面临的障碍和问题,以及如何建设金融生态环境的理解。
使得“金融生态环境建设”这一独具中国特色的金融体系研究初见雏形。
但是,在上述研究中任然存在以下不足:第一,对金融生态环境评价体系的研究较少,已有研究中未能形成一个公认的评价体系。
第二,已有研究中注重宏观层面的研究,较少考虑到区域差别,城乡差别。
第三,已有文献多以规范分析为主,实证分析较少,影响了论证的详实性。
究其原因,一方面是因为金融生态环境建设的相关研究在我国乃至世界都处在起步和探索阶段,另一方面是因为融生态环境建设是一项复杂的系统工程,需要政府、企业、金融部门乃至全社会达成共识,共同努力,长期不懈地推进,因而研究也必须不断进行,逐步形成完善的研究体系。
尤其是对于我国金融欠发达的西部地区和农村地区,研究并建立良好的金融生态环境,对促进西部大开发的进一步深入和社会主义新农村建设以及创建和谐社会具有极强的指导意义和现实意义。
这是我们需要进一步研究和努力的方向。
参考文献:
[1]周小川:完善法律制度,改进金融生态[N].金融时报,2004-12-07.
[2]李 扬 王国刚:中国城市金融生态环境评价[M].北京:人民出版社,2005.17-25.
[3]张 鹏 姜玉东:我国金融生态体系的改进与优化[M].财经科学,2005(04)
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[5]韩 平:改善金融生态环境是系统工程.金融时报[N].2005(05).24.
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