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社保的基本养老险和商业养老险的区别
社保的基本养老险和商业养老险都是属于养老保险，那么他们是否有区别呢，下面是小编帮大家整理的社保的基本养老险和商业养老险的区别，仅供参考，欢迎大家阅读。
【社保的基本养老险和商业养老险的区别】
原则和基本属性不同：
社会保险是国家强制实行的社会保险制度，凡是法律规定范围内的劳动者和企业都必须参加，并且不以盈利为目的，具有社会福利性。商业保险是以盈利为目的的一种企业经营活动，通过双方按自愿原则签订契约来实现，是否参加完全取决于被保险人的意愿。
保险的对象和作用不同：
社会保险主要以劳动者及其供养的直系亲属为对象，其作用在于保障劳动者在丧失劳动能力或失去劳动机会时的基本生活需要。商业保险则以自然人为对象，其作用是在投保人发生事故危险后给予一定的经济补偿。
权利义务关系不同：
社会保险强调劳动者必须履行为社会作贡献的劳动义务，而后获得享受社会保险待遇的权利，实现权利和义务基本对等。商业保险强调以投保人所缴保险金的多寡决定危险发生后领取补偿金额的多少，权利与义务的对等关系表现为多投多保、少投少保、不投不保的关系。
管理体制不同：
社会保险由中央或地方政府 集 中 领 导，社会保险机构专门负责管理，实施多项保险待遇，并实行社会保险业务工作与群众工作、思想政治工作三位一体，属于行政领导体制，并接受全体公民监督。商业保险则是由自主经营的各级保险公司自行经营，属于金融体制，它只负责补偿经济损失，不涉及补偿后的社会服务，也不受公民监督。
【社会养老保险与商业养老保险的区别与联系】
人人都面临退休养老的问题，随着我国进入老龄化社会，独生子女居多的情况下养老问题更前所未有地对人们的生活构成挑战，成为压在老百姓心中的一块石头。老百姓目前想解决养老问题主要有三条路：社会养老基本保险、个人购买商业养老保险和个别企业的补充养老保险。企业给上的补充养老保险很难普及，不具有代表性。
社保为基础
社会基本养老保险是我国社会养老保险体系的支柱，由国家依法强制实施，带有社会福利性质。
社会养老保险金分为养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要有单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数的20%;个人账户部分主要有个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
这样，凡是一到退休年龄(男60岁、女50岁、女干部55岁)，或者1998年规定实施前参加工作且个人缴费满10年规定实施后满15年的人可领取。每月领取的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。基础养老金是按退休前一年当地职工月平均工资×20%，缴费年限不满15年的按15%算;个人账户养老金则等于个人账户本息之和除以支取年限。支取年限的计算方式是假设60岁退休，如果届时的预算寿命是75岁(不考虑利息因素)，计算月数就是180.过渡性养老金只针对“中人”(1998年7月1日前退休的人)发过。养老金全部由银行、邮局等社会服务机构发放，按月领取。
不过，如果您指望光靠社保就维持退休前的生活水平可就错了。社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。我国的社会养老保险也是为保障多数社会成员年老时的生活而建立，然而现在的社会养老保险制度是用在岗人员缴纳的养老费支付已退休人员的养老费，随着“生育高峰期”的一代步入老年，我国的社会养老制度面临着巨大财政负担。
商业保险更自由
由于社会养老保险的局限性，要想有优质的晚年生活，可以考虑购买商业养老保险，商业养老保险是社会基本养老保险的有益补充。
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险，两全保险，定期保险，终身保险都可以达到养老的目的，也就是都属于商业保险范畴。
商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别。社会养老保险费用一般由参保人员的代为代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。社会养老保险对每社会成员有统一的养老金领取规则。而商业养老保险则根据投保人购买的产品不同而有所不同。
同时，社会养老保险是低缴费低保障，但保障相对稳定。而商业养老保险是高缴费高保障，因为和保险公司的经营情况挂钩，所以存在一定的风险和不稳定性。
社会养老保险是一种政府行为，所以注定它只能从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此其保障水平比较低，只能满足最基本的生活需求。商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经营情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平高。并且用户可以灵活的选择保障程度。商业养老保险也可以当做一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
在国外，商业养老保险是和房产、汽车并列的高档消费品。一个人在其中一生从二十岁到六十岁只有大约四十年的时间有收入，因此必须考虑如何将这些收入连续的分配到没有收入的时间中去，购买养老保险便是满足这种需要的有效投资方式。
社保、商保相结合
对于生活水平日益提高的老百姓，尤其是那些年轻人来说，将社保商业保险相结合是应对养老问题的最好方式。
商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，社会养老金只能按月领取固定数额，而商业养老险提供了更多的选择，可以是按月领，按年领、还可以是一次性领取一大笔资金，如两全保险;有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时在领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满其生存金。因此，消费者如果感觉每月或每年领取保险金很麻烦，或希望集中使用资金的话，在选择商业养老险的时候可以一次性返还的。
【养老保险包括哪些种类】
1、城镇职工基本养老保险
凡是企业职工,都参加这个保险,是国家强制性的保险,必须参加缴费,男60岁,女工50岁,女干部55周岁退休城镇职工,除了基本养老保险以外,还有补充养老保险,补充养老保险是企业为职工缴纳的,个人可以缴费,也可以不缴费,依据企业自身情况而定,所存储的保险金,全部归属职工个人所有,是基本养老保险的补充。除此之外,城镇职工,还有储蓄性养老保险,是在单位的组织下,由职工个人参加的养老保险,储蓄性养老保险,是商业保险,按照合同规定的内容执行。
2、个体工商户灵活就业养老保险
自愿参保,不强制参加,男60周岁,女55周岁退休。
3、城镇居民养老保险
自愿参保,凡是年满16周岁以上,没有参加城镇职工或者个体工商户养老保险的,都可以参保,男60周岁,女55周岁的参保后,可以直接领取养老金,不必缴纳费用。
4、农村养老保险
自愿参保,凡是没有参加别的养老保险的,年满16周岁以上,就可以参保,男60周岁,女55周岁的参保后,可以直接领取养老金,不必缴纳费用,符合参保条件的子女,应该参加养老保险。
【购买养老保险的注意事项】
1、养老金的保额。
市民在选择养老类产品时,必做的一项功课当然是确定保障额度,主要是综合考虑未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力。每个人对退休后的资金需求是不同的,主要取决于自己对未来生活的安排。是否要每年出门旅游,是否需要保姆照顾等,都直接影响到养老金的总需求。退休后一共需要多少养老金还取决于寿命估算和通货膨胀的预测。
2、养老金领取方式。
对于不同的人群,领取方式也是有讲究的。目前商业保险养老金的领取方式分为趸领和期领两种。趸领是到了约定年限时,保险公司一次性支付一大笔到期保险金给投保者。这种方式很适合打算退休后进行二次创业、成为“老年职场新鲜人”的人,不有希望退休后实现一个愿望(如周游世界)的人,或者是对自己的寿命预期不够乐观者。期领则又分为年领和月领,这也要看个的需求情况。若是普通生活的老人,月领比较合适。若是每年有一两笔特别大的不规律支出者,则可以选择年领。
3、养老金领取年龄。
消费者在选择时还应确定领取的年龄。养老金领取年龄可与保险公司自由约定,一般人都会选择与退休年龄衔接,男性60岁,女性55岁,这样在退休之后就立即有养老金领取,生活上不会出现较大的波动。但这个“与退休年龄相衔接”的一般性原则,还得与领取年限的条款匹配起来,做适当调整。
4、及早购买原则
现在很多人都等到将近退休的年龄才开始考虑购买保险,但因为保费与投保年龄是成正比的,那时购买需要支出相当大的费用,会给生活带来较大的负担。越早购买,负担越小。
5、组合原则
从一定意义上讲,年金保险只是保障老年生活中经济收入的一部分,但是由于老年人容易出现较大的医疗支出,而年金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。因此购买年金保险时一定要搭配一些意外、医疗保险,才能真正抵御风险。
6、对于最重要的保险责任,即养老金给付,给付年限要尽量拉长。
7、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金,会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
8、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。
9、保费豁免。保费豁免功能是非常重要的。
10、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时,应选择有分红的产品,可以确保一个长期、稳定的给付,并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。
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