家庭理财方案范文汇总八篇
为确保事情或工作顺利开展,常常要根据具体情况预先制定方案,方案指的是为某一次行动所制定的计划类文书。那么优秀的方案是什么样的呢?下面是小编为大家整理的家庭理财方案8篇,欢迎大家分享。
家庭理财方案 篇1
财方案(二)
1.投资规划
做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划
若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划
国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划
该家庭每年有10万元左右的.净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。
5.养老规划
30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投20xx元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。
我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。
我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。
财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。
其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。
理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。
1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;
2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);
3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;
4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);
5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。
家庭理财方案 篇2
所谓理财,我是按“1/3消费,1/3投资,1/3银行”的原则进行的。
消费,包括日常开销,人情事故;
投资,象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的'项目;
银行,包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;
关及到你,如按这样理财的话,你的分配是:
消费:用5万元,包括:父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;
银行:用4万元,包括:孩子教育基金,你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……
投资:用5万元,可按你们的眼光进行投资,俗话说让钱生钱,即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房,让他再生钱……
2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年赚的钱:77000*5=385000 五年的房贷按揭: 5*12*1500=90000 ,还有3万就可以还完了,而且孩子的上学费用可以完全承担,您的收支很平衡了,即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族,做投资有很好的效果
家庭理财方案 篇3
第一步:家庭财产统计
家庭财产统计,主要是统计一些实物财产,如房产、家居、电器等,可以只统计数量,如果当初购买时的原始单证仍在,可以将它们收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的单证,建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产,一定要做到对自己的财产心中有数,以后方能“开源节流”。
第二步:家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入,如薪资净额、租金、其他收入等,只要是现金或银行存款,都计算在内,并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内,而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金,只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法,但对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步:家庭支出统计
这一步是理财的重中之重,也是最复杂的一步,为了让理财变得轻松、简单,建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分,使得每分钱都知道流向了何处,每天记录,每月汇总并与预算数比较,多则为超支,少则为节约。节约的可依次递延至下月,尽可能地避免超支,特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出:只要是每月固定不变的支出就详细分类记录,如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多,手工记录非常繁琐,而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出:水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出,
3、生活费支出:主要记录油、米、菜、盐等伙食费,及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出:自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出:无论有无保险,都按当时支付的现金记录,等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同,难以尽述,但原理大家一看便知,其实就是流水帐,但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚,让每一分钱花得都明明白白,只要坚持做半年,必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作,每天顶多只需几分钟,非常简单方便。
第四步:制定生活支出预算
参考第一个月的支出明细表,来制定生活支出预算,建议尽可能地放宽一些支出,比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费,不是为了吝啬,而是要让钱花得实在、花得明白,所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”,每月固定几百元,用不完就递延,用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松,又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代,就算你月薪100万,如果你大手大脚,一天也能花光。所以不知挣钱苦,不知理财贵。
第五步:理财和投资账户分设
每月收入到账时,立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中,这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月收入减去预算支出,即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时,要尽可能地放宽,一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中,如:6月份必须支付一笔数额较大的钱,则应在1月份就列入预算中,并从收入中提前扣除,存入理财账户,通常情况下不得用来进行任何投资,除非是短期定存或货币型基金(以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品)。
经过慎重的考虑之后,剩下的'资金才可以存入投资账户,投资账户可分为以下几种:银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道,这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少,信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要,但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。
证券,是个广泛的概念,不能一提到证券,就只想到股票这个高风险的投资品种,从而将自己拒之于证券市场大门之外,要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金,甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱,来投资各种证券,收益当然是机构们赚大头,无论赢亏,他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费,而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担,所以就算你什么也不投资,也并不能彻底地回避风险。我们可以预见,未来的银行存款也将存在一定的风险,这是中国金融业改革的必然结果。
家庭理财方案 篇4
家庭理财规划方案:家庭理财合理配置三份钱
一般来说,家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律,这也是理财规划师所说的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。
具体来说,一个普通家庭除了日常消费外,家庭理财规划方案里应该准备三份钱——第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。银行活期、定期,或者货币基金,这些简单投资的共同特点就是流动性很强,可以随时变现赎回,可供急用;第二份:保命的钱,包括三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险等。这部分投资的共同特点是保本不赔,属于中期的`一个家庭规划。第三份钱:投资的钱。如果还有闲钱,也就是说,五年到十年暂时用不到的钱,那么可以用于风险高的投资,包括买股票,投资房地产,和小伙伴合资做生意。现在多数80后夫妻双方都有工作,属于普通的“双职工”。从保障规划上来看,缺少了任何一方,另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。如双方都有较完善的医保、社保,在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。但目前重大疾病发病率有年轻化趋势,重大疾病保险一定要尽早购买。另外,80后外出乘交通工具较多,意外保障要配置足够。若双方医保不完善,则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合,全面覆盖各项风险。无论双方是否有医保,商业保险都是必要补充,只是保额和项目因人而异。还有一点非常重要,投保商业保险时,夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。这样双方任一方发生风险,都可免缴保费,保障利益继续,同时获得足够补偿,以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭理财规划方案:家庭理财规划勿忘父母孩子
80后夫妻的父母,一般处在即将退休或刚刚退休的年龄,面临的最大风险就是健康。如果双方父母有社保和退休金,维持正常的医疗和养老生活问题不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不从心,需要更多的资金补偿。没有社保的老人,风险更大。老人接近退休年龄,诸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外风险也逐渐增高。所以无论是否有社保,都应为父母尽早购买至少涵盖重大疾病和意外医疗的险种。值得注意的是,很多险种的投保年龄限制使很多父母已无法投保。仍可投保的险种,费率也普遍较高。80后子女需仔细斟酌,根据自己的经济情况尽早为父母添加保额合适的保障。老人患重疾和发生意外的几率非常高,所以即使少买也一定比不买好。80后夫妻若已为人父母,要立即为孩子设置合适的保障计划。小孩子免疫力差,日常患病几率高于成年人,是最大风险之一。教育支出年年增长,孩子教育金储备越早越多越好。若目前尚无子女,小夫妻也切不可随意挥霍,过分享受,等有了孩子才去计划养老。而应该提前进行强制储蓄,既为孩子出生做准备,也为自己养老积蓄资本。此时在身故、重疾、意外保障齐全的情况下,视情况购买长期理财型产品,规划未来。针对不同人群的需求,保险公司一般都有灵活的产品组合供客户选择,组合产品一般涵盖重疾医疗、养老保障、孩子教育等,既可起强制性储蓄作用,又有家庭保障和部分投资功能。一些产品还可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭理财方案 篇5
理财规划方案:
家庭基本情况:康先生,36岁,妻子32岁,二人均就职于事业单位,儿子2岁。
康先生年收入11万元,太太年收入5万元,有一套房,一辆车,部分银行存款,年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金,商业保险重大疾病险20万元,意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析:
康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低,只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时,在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一,生活品质会有所下降,康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的.保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障:康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。
※抵交保费:儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金:儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金:当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而康先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33、7万元,平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金:当康先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101、4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。
※颐养天年:当康先生儿子在76至90岁期间,可以领到231、7万元,平均每年领取15、4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁:儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。
注:分红保险的演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。
家庭理财方案 篇6
案例
老婆芊芊怀孕了,这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件,医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%,也许他们永远不会拥有自己的孩子,这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来,两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算,而是把重点放在如何提高生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查,一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。
郑宇目前的家庭经济情况:
收入
郑宇月工资1万元,芊芊5000元,但考虑到身体,全家人都建议她现在就办病休,在家里休养一年,病休期间的月工资是20xx元
支出
每月消费两人加起来在4000~4500元
存款
人民币存款4万元
房贷
目前住在父母的房子里,已经买了一套140平方米的房子,总款85万元,首付45万元,公积金贷款40万元,20年还清,月供2500元,已经还了1年
理财
20xx年6月在银行作了10万元的理财基金,计划今年6月取出,作为新房的装修款
保险
除单位上的基本保险以外,没有上其他保险
有了孩子一切都不一样了,两个人制定了接下来的理财目标:
保险保障
无规划
万一有不幸事故发生,例如疾病或意外,家人仍然能够维持目前的生活水平,不需为日后生活担忧。
退休养老
80万元
根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用
教育经费
40万元
确保孩子能够完成大学学业
生活质量
60万元
完成住房贷款、买一辆20万元左右的车
理财建议
请教理财专家,如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。
从现在开始到孩子出生后、妻子恢复正常工作前,属于转型过渡期。由于家庭收入减少,妻子怀孕又会增加一些意外的开支,建议这个时期采用保守的'理财方式,在资产保值的基础上,采用风险极低的理财产品适当增值,同时注意资产的流动性,以备不时之需,还应该重视的是节约支出和保险保障。
投资 把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金,50%投资于货币型基金,50%用于投资债券型基金,风险很低,基本可以保证本金的安全,同时流动性高,提前1~2天通知即可赎回,收益比银行存款高,货币型基金年收益一般在2.5%左右,好的债权型基金年收益可达到7%~9%,且收益免交利息税。
还贷 银行的基金产品到期后,建议10万元不要完全用于装修新房,留出5万元装修,其余用于提前还贷,一方面减轻还贷压力,另一方面也减少了总体的利息支出,可以采用部分提前还贷,还贷期限不变,减少每期还贷额度的方法。
保险 由于郑宇目前是家庭的主要经济来源,所以更应该给自己买一些商业保险,建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险,其中要注意保险额度,自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。
家庭理财方案 篇7
家庭理财规划案例分享——张先生三口之家, 35岁。人社局工作,工作稳定,有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元,年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费:1500元,衣食费用:20xx元;交通费用:300元,其他200元);房屋是一次性购买,无还贷压力。
目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元,一份养老险每年1700元,20年后到期,一次性领取10万元。儿子有一份两全保险,缴期20年,每年保费2730元,三年一次分红,数额不定。妻子没有购买保险。
家庭理财案例—明确目标
1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车;
2、为儿子准备教育金;
3、计划在第7年购买另一套房,要求价值为50万元;
4、为妻子购买一份保险,给儿子一份教育保险。
怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分:
(1)节约消费 为投资提供更多资金:
张先生一家理财的来源基本为收支节余,虽然日常指出控制在合理范围内,但如能精打细算,还是可以在保证生活质量的情况下减少支出,为投资规划提供更多的资金;
(2)购买平安保险一年期综合意外险,提高家庭稳定性:
张先生家庭收入主要为两人的工资收入,所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力,保险额度至少为年支出的十倍,约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。
(3)选择收益高的比较稳定的理财产品:
目前的'10000元现金可以不动,张先生需要照顾孩子,赡养老人,所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然,这一万元除了存进银行之外,还可以投资于货币市场基金,来提高收益率。
剩下的13万资产,因为张先生可以购买互联网金融理财产品,这种理财产品的收益都是高达13%左右,而且时间短收益快。
家庭理财方案 篇8
指标一:流动性比率不应过高
公式:流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。
指标二:负债收入比应为30%
公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。
指标三:盈余比率越高越好
公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余
这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四:投资比例最好超50%
公式:投资比例=投资资产/净资产
这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。
指标五:负债与总资产的`比率应小于50%
公式:负债与总资产的比率=债务/总资产
这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。
家庭理财四大基本原则
基本原则之一:收益风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。
基本原则之二:量入为出,量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。
基本原则之三:做足功课,不盲目投资
投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。
基本原则之四:控制欲望,不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。
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