设计方案

时间：2026-02-08 09:11:39 方案我要投稿

设计方案6篇(优秀)

　　为保障事情或工作顺利开展，通常需要提前准备好一份方案，方案是从目的、要求、方式、方法、进度等方面进行安排的书面计划。优秀的方案都具备一些什么特点呢？以下是小编整理的设计方案6篇，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

设计方案6篇(优秀)

设计方案篇1

　　活动名称：厦门大学嘉庚学院毕业生捐书活动

　　主办单位：厦门大学嘉庚学院图书馆

　　承办单位：厦门大学嘉庚学院读者协会

　　一、活动前言

　　这是一个“繁华与静谧”共拥的地方，这是一个“智慧与真美”相携的地方，这是你们四载“修行与进步”的地方，这里就是你们即将留恋和怀念的校园。你们的行程即将踏起，面对厚厚的书架，那些曾经积淀你才华的书籍，您是选择叠书背囊，还是抛书离本？现在，也许您还有一种更好的选择——捐赠。捐出您的一本书，让知识在爱的手中传递，给后来的学弟、学妹们以分享利用的机会，更大的发挥这些书籍的作用！

　　二、活动背景

　　为丰富校园文化知识，促进书香校园的气氛，有效的分配、利用资源，扩宽在校师生知识面。在此我院图书馆读者协会举办 “毕业生捐书活动”，希望毕业生能在本次活动中以书籍捐赠的形式丰富图书馆藏书，让学弟学妹们可以更广泛地阅读书刊杂志，扩宽知识面，从而更好地提高知识文化水平，体现建设节约型校园的时代主题。

　　三、活动目的.及意义

　　1、使书这一社会资源得到循环利用，同时为建设节约型社会做一点力所能及的事情。

　　2、为大学生提供传递爱心的平台。

　　3、培养大学生感恩之情，提倡大学生奉献爱心。

　　4、节约资源，物尽其用，构建互助和谐校园。

　　四、活动主题

　　捐一缕书香，献一片真情

　　五、活动内容

　　1、活动时间：

　　捐书时间：5月12日-6月8日

　　设点时间：5月14、15、20、21、28、29日，6月4、5日晚17：00-19:00

　　扫楼时间：7月7日

　　2、活动地点：

　　厦门大学嘉庚学院图书馆

　　厦门大学嘉庚学院中区、南区学生宿舍园区

　　3、活动对象：

　　厦门大学嘉庚学院全体毕业生

　　六、活动流程

　　1、前期宣传

　　时间

　　内容

　　备注

　　负责人

　　5月10日

　　策划书、海报、书签、赠书卡、工作人员签到表

　　策划书1份，海报4份，书签若干，都须交由指导老师审核

　　宣传部

　　5月10日（始）

　　宣传

　　含扫楼、海报、微博、QQ群、人人网、LED显示屏、电子屏幕

　　各部门一起

　　5月10日

　　联系园区保安

　　协商宿舍园区捐书点并布置好

　　编辑部

　　5月11日

　　物质准备（图书推车、海报、书签、赠书卡、照相机）

　　活动前一天清点完毕

　　宣传部

　　5月11日

　　召开动员大会

　　详述本次活动主题、各成员任务分配、活动流程

　　会长

　　5月11日

　　申请进入各个园区

　　内务部

　　2、捐赠方式

　　（1）5月14、15、20、21、28、29日，6月4、5日晚17：00-19:00南区、中区园区门口设点捐赠；

　　（2）到图书馆后台直接捐赠；

　　（3）扫楼时向工作人员直接捐赠。

　　3、活动当天

　　（1）活动时段现场拍照、摄影，撰写新闻稿，宣传跟进。

　　（2）各点负责人需在活动当天提前10分钟到场，有课的下课后到。

　　（3）活动期间各点负责人收书并填写捐书同学的信息并赠送纪念卡，工作人员在工作时段尽量帮忙上门搬运捐赠的书籍。

　　4、后期工作

　　（1）活动结束后，由协会干事将图书推车、海报无误收回，放到指定位置保管，确保每件物资都送回原处；

　　（2）清点捐赠图书数目，分类存放图书，做好笔录（各部门共同完成）；

　　（3）提交活动新闻稿（可附照片）；

　　（4）对本次活动进行总结，协会交流意见，以求改进。

　　（5）做好活动所有支付清单。

　　注：1）无论是哪一环节，各部门都须有人在现场，并随时等候调配。

　　2）工作人员须穿会服，佩戴工作证。

　　七、人员设置

　　（1）活动期间图书馆后台要有两名部员，以防有毕业生前来捐书。

　　（2）每个捐书点至少要有五位工作人员（不含拍摄人员和负责人）。

　　（3）每个捐书点至少要有一名拍摄人员（有照相机的尽量，没有的可以用手机）。

　　八、活动经费预算略

　　九、应急预案

　　1.若活动期间下雨，不方便搬运书籍，可跟园区保安协商暂放保安室。

　　2.若储物室存放书籍过多，可分散存放到107室或307研讨室。

　　3.若活动前园区保安拒绝工作人员设置捐书点，可请指导老师前往协商。

　　4、若捐赠书籍过多，可考虑事先借巡逻车。

　　十、可行性分析

　　从学院角度：捐赠书籍使闲置的图书得到了利用，避免了闲置资源的浪费，为广大学生及爱心人士提供传递爱心平台，同时也为学院师生提供了更多的图书资源，增加了读者的知识面。

　　从学生角度：捐赠书籍是爱心传递的一部分。捐书既为读者提供图书材料，又让捐赠者减轻了对毕业书籍无处放的忧愁。

　　十一、附录

　　负责人联系方式

　　工作人员签到表

　　姓名

　　部门

　　联系方式

设计方案篇2

　　扇横中学“法在我心中”法制教育主题班会设计

　　甲：你刚才扮演的是一位见到小偷便上前制止，不顾自己的生命安全的学生，生活中你是否也有过这样的经历？

　　乙：生活中的我并没有这样伟大，而且，过去我甚至认为这样做根本不值得，这样做的人是傻瓜，但现在，通过学习法律，特别是观看了《江淮正气歌》之后，我明白运用法律的武器，维护社会正义是全社会的安全，是人人应尽的义务。同时，我也注意到社会上还有一些人仍存在我以前所有的想法，所以，我们需要加大法制宣传的力度，使全社会人人安全。

　　甲：你在学习法律之后想做些什么呢？

　　乙：也许将来我可以去考做律师！

　　甲：哇，律师可是一个不错的职业噢，那你想做一名怎样的律师呢？

　　乙：怎样的律师?我要做一名为民解忧的好律师。我想只要我努力了，一定能实现我的梦想。

　　甲：是的，只要我们努力了，就能实现我们的梦想，请听歌曲《我的未来不是梦》

　　甲：先来看看我们在校园如何保证自己的安全

　　甲：1.不要在教室追逐玩耍

　　乙：活动空间狭小、安全隐患多

　　甲：2.进出教室要有序、不要推挤

　　乙：有序进出，顺利又迅速，推挤容易产生意外，出入也不顺畅

　　甲：现在让我们看一起安全事故实例：朝阳市某中学小学部五年级在二楼上课，地震开始时，有一名教师说是地震，学生就惊恐地冲出教师，沿楼梯拥奔逃，其中有两位男同学分别由二楼通道、窗口跳下，两人落地撞伤后，又被人流踩踏致重伤，送医院抢救无效致身亡.

　　乙：在走廊奔跑、追逐玩耍容易发生意外，上下楼梯时尽量靠边走、不要奔跑，体育课、室外活动时正确使用运动器材、注意听从老师指挥，注意周围同学动向，不要进入活动范围。

　　甲让我们再来了解一下交通安全

　　乙：认识交通信号：指挥灯信号，人行横道灯信号，车道灯信号。

　　甲：选择适当的交通工具：自行车随时做好自行车的'安全检查

　　乙：自行车的安全骑法自行车要骑在慢车道上，并且靠路边行驶，通过十字路口时要先停下来，看看左右

　　甲：看看图中那些骑自行车的小朋友的行为举止是不是正确？请说出理由.

　　乙：乘车时，有序地上、下车，不推挤，车厢内要有礼貌，安静坐好，不要和开车的人聊天，严禁在机动车道下车，骑、坐摩托车要有戴安全帽，提醒驾驶者勿超速.

　　甲：在行驶的车厢中，这样做的危险是什么？

　　甲：让我们看一下交通安全事故的实例

　　乙：1992年1月12日11时40分，在某市区某路转入和桥处，正值下班时间，车多人多，某高中学生见人多拥挤，遍布顾违章，骑自行车越线驶到机动车道内，结果大家可想而知

　　甲：1993年4月30日，阳春县马水视频厂司机驾驶大货车由阳江市返回阳春，中午11时行至省道1981线27千米处，阳东县一小学生放学回家，没有遵守：一看，二慢、三通过|的规则，突然横过公路，司机立刻刹车，已来不及，这个学生被撞致重伤，送医院抢救无效死亡

　　乙：1994年2月1日14时河口中学学生王某无证驾驶摩托车后面还搭表弟，行至国道321线43千米处，左转弯入河口镇木柿村时，忽遇一辆货车迎面而来。由于两车距离太近，王某技术不良，措施不及，致使大货车左前轮猛烈碰撞摩托车，车厢左侧碰王某的头部，当即死亡，乘搭者亦负重伤.

　　甲：最后让我们看看意外事故的防范处理

　　甲：遭遇意外时，一定要保持镇定，不要盲目逃生，只有保持冷静的情绪，理智应对，才能有序撤离危机现场.

　　乙：若在逃生的图中被推倒在地，失去平衡的话，要设法在靠近墙壁，身体卷成球状，面向墙壁，双手进口置于颈后，这样手指、北部和双腿可能受伤，但保护了最脆弱的部位，我们平时要培养自己保护的意识

　　甲：教育孩子不玩火，不玩弄电气设备

　　乙：明火照明时不离人，不要用明火照明寻找物品.

　　甲：不乱接乱拉电线，电路熔断器切勿用铜，铁丝代替。

　　乙：不乱丢烟头，不躺在床上吸烟。

　　甲：利用电器或灶塘取暖，烘烤衣物，要注意安全

　　乙：不能随意倾倒液化气残液

　　甲：家中不可存放超过0.5公升的汽油、酒精、香蕉水等易燃易爆物

　　乙：切勿在走廊、楼梯口等处堆放杂物，要保证通道和安全出口的畅

　　甲：让我们来看看发生火灾时，应该如何应对

　　甲：家中一旦起大火，不要惊慌失措，如果火势不大，应迅速利用家中北邮的建议灭火器材，采取有致措施控制和扑灭火灾。

　　乙：发现火灾迅速拨打火警电话119，报警时讲清详细地址，起火部位，着火物质，火势大小，报警人姓名及电话号码，并派人到路口迎候消防车

　　甲：家庭成员平时就要了解掌握火灾逃生的基本方法，熟悉几条逃生路线.

　　乙：不要贪恋财务，逃命要紧

　　甲：受到火势威胁时，要当机立断披上浸湿的衣物，被褥等向安全出口方向冲去。

　　乙：穿过浓烟逃生时，要尽量使身体贴近地面，并用湿毛巾捂住口鼻

　　甲：身上着火，千万不要奔跑，可就地打滚或用厚重的衣服压灭火苗.

　　甲：窗外着火，门已发烫时，千万不要开门，以防大火窜入室内，要用浸湿的被褥、衣服等堵塞门窗缝，并泼水降温。

　　乙：千万不要盲目跳楼，可利用疏散楼梯、阳台，前水管等逃生自救；也可以用绳子或床单，被套斯成绳索；仅拴在窗框、暖气管，铁捏杆等固定物上，用毛巾布条等保护手心，顺绳滑下；或下到未着火的接层脱离险境

　　甲：若所有逃生路线被大火封锁，要立即退回室内，用打开手电筒，挥舞衣物，呼叫等方式向窗口发送求救信号，等待救援。

　　播放《爱我中华》

　　甲：在歌声中我们的主题班会将接近尾声。

　　几年后，我们将走上社会去实习，在工作岗位上我们更应该时时讲法律，处处守法律；

　　乙:我相信，只要我们人人都正作知法守法的公民,我们的社会一定会更美好，我们的祖国一定会更文明；我们的未来一定会更美好!

　　甲乙：让我们和未来有约。

设计方案篇3

　　（1）明确安全注意事项；

　　（2）指出活动各环节危险危害因素；

　　（3）对各环节提出安全要求和保障安全的措施，小学生春游方案。

　　一、活动宗旨：

　　爱我家乡、保护自然、增强环保意识。让学生成为爱护自然，保护环境的主人，体验人与自然和谐的`重要性，我们只有一个地球，地球是我们的家园，我们要保护自然，保护地球。

　　二、活动主题：爱我家园，保护环境。

　　二、活动口号：地球是我们的家，

　　保护地球是我们的责任。

　　三、活动时间：20xx年4月30日一天

　　四、活动的形式：班级全体学生和五位科任教师，规划方案《小学生春游方案》。

　　五、活动地点:牡丹峰

　　六、主要负责人：班主任

　　七、安全保障措施；

　　1、对全体学生进行春游活动安全教育，与家长取得联系，得到家长的支持，家长也需要对学生进行安全教育，进行饮食安全教育，

　　2、加强管理，每位科任教师负责十名学生的安全。

　　3、带一些外伤急救药，由一位科任教师负责。

　　4、

　　学生分成五个小组，选一名组长。

　　5、

　　一旦有学生受伤，由一名教师护送学生到医院医治。

　　八、春游要求及注意事项：

　　1、教师要提前到达集合地点，班主任清点人数。每次活动结束都要清点人数。要求学生不要单独活动。

　　2、要求学生坐车时，不要将手、头等部位伸出窗外，不攀爬树，注意山上是否有蛇，如果有蛇，不要抓蛇。山比较高，上山和下山，要注意安全，不要拥挤，不要跑，不要爬树，容易摔伤。

　　3、不玩危险游戏，一切活动听班主任的指挥。

　　4.吃饭时候，要注意食物是否坏了。要注意饮食卫生。不要用脏手抓食物。不要喝生水，最好自己带凉开水。

　　4、爱护一草一木，注意环境卫生，产生的垃圾，要放到指定地点。

　　5、活动结束后，返回学校，解散后，要及时回家。

设计方案篇4

　　一、活动时间：

　　20xx年3月11日下午

　　二、活动地点：

　　县城街道（金桂路、大鹏路、雪松路）

　　三、活动主题：

　　学习雷锋、义不容辞

　　四、活动参与人员：

　　三----五年级全体学生、蹲点行政、教师、生活教师

　　五、具体安排：

　　1．20xx年3月9日确定好具体时间及各班区域，清扫街道活动方案。3月11日下午1点30在操场集合，1点50出发到各街道进打扫。

　　2．将十二个班分为十二小组，由正副班主任、生活老师指挥，各班在将学生分成四小组，四个负责老师各带一组，并在学生中指定正、副组长各一名。

　　3．活动内容及要求：

　　（1）活动内容：

　　打扫街道地面卫生。

　　清理花坛内的杂物。

　　清理街道卫生死角。

　　（2）活动要求：

　　1、要求各班主任组织有序，学生积极性高，街道打扫干静、彻底。

　　2、各班各自准备所需的劳动用具（劳动工具缺少的班级，自配塑料袋）

　　3、各班的负责老师沿途要注意好学生的安全。

　　4、区域划分

　　三年级—1、2班：雪松路从学校往左一直到文化局（1班靠学校一边，2班靠雪松KTV之恋一边）

　　3、4班：金桂1、2、3、4、5、6路

　　四年级—1、2班：大鹏路从紫薇路口至魅力四射（1班在靠长江宾馆一边、2班在金鹏农贸市场一边）

　　3、4班：大鹏路从县政府到玉兰电影院3班左边（3班在靠县政府一边、4班在靠邮政局一边）

　　五年级—1班：金桂路电力局到邮政局

　　2班：雪松路（学校右边至劳动局）学校外围（绕学校外围马路）

　　3、4班：金桂路金城到白石广场（3班在靠金城一边、4班在靠建设银行一边）

　　5、生活老师安排：

　　----------------------

　　一、活动时间：

　　20xx年3月16日

　　二、活动地点：

　　通津铺镇街道

　　三、活动主题：

　　学雷锋、树新风，义务清扫街道

　　四、活动目的：

　　三月是“学雷锋”月，要求学生主动投身到“学雷锋，树新风”主题活动之中，规划方案《清扫街道活动方案》。让雷锋精神与时代同行，与世纪同步，让雷锋精神在校园里永远闪光，让我们的校园“人人学雷锋、天天有雷锋、时时有雷锋”！清洁的`环境人人爱，美丽的家园大家建。为了教育学生不乱丢垃圾，体验清洁工人的辛苦劳动，从小树立环保意识，养成能主动捡垃圾的习惯。

　　五、活动准备：校旗1面，大队旗1面，照相机1台。

　　六、安全领导小组（带队）

　　组长：卓尚位副组长：向光荣唐金凤

　　成员：全体教师活动摄像：唐英

　　七、活动参与人员：

　　三----六年级全体学生、三----六年级班主任、全体科任教师

　　八、具体安排：

　　1．20xx年3月 10日确定好具体时间及各班区域。3月18日下午1点30在操场集合，1点50出发到街道进打扫。

　　2．将十一个班分为十一小组，由班主任、跟班教师指挥，各班在将学生分成三小组，三个负责老师各带一组，并在学生中指定正、副组长各一名。

　　3．活动内容及要求：

　　（1）活动内容：

　　打扫街道地面卫生。

　　清理街道卫生死角。

　　（2）活动要求：

　　1、要求各班主任组织有序，学生积极性高，街道打扫干静、彻底。

　　2、各班各自准备所需的劳动用具

　　3、遵守公共秩序、集会秩序，讲文明礼貌，展少先队风采。

　　4、佩带红领巾、校徽、小黄帽。

　　5、各班的负责老师沿途要注意好学生的安全。

　　①每班单行走出校门，班主任走在前面，科任教师走在中间，跟班教师走在后面

　　②各位班主任要教育本班学生路途安全，不准在路途追赶打闹擅离队伍，不得向过往的车辆扔石头。

　　③各班不得提前返校，按照学校统一时间（活动中听通知），整队（单行），以班为单位清点好学生数，按出发时的路途纪律要求返校。

　　④学生返校途中，各位教师同①点要求一样。

　　⑤任何教师往返途中不得骑车，不得擅离岗位。

　　6、区域划分：

　　7、跟班老师安排：（语、数教师负责本班）

设计方案篇5

　　假设前提：

　　本理财计划的期间为20xx年6月至20xx年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5％，即整个家庭年收入增幅约为3.3％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：

　　物价年涨幅约3.3％与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。

　　一、理财方案摘要

　　在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：

　　1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

　　2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5－3％）。

　　3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。

　　4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。

　　二、客户基本情况

　　根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。

　　1、客户基本情况

　　A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验

　　B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验

　　父母：都已退休，身体健康子女：暂无

　　2、家庭资产情况

　　银行存款：20000元，

　　股票：市值40000元（被套，损失近10000元）

　　经济型轿车一部, 住房暂无

　　3、家庭收入情况

　　家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。

　　4、家庭支出情况

　　家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。

　　5、家庭现有计划

　　（1）处置目前被套股票

　　（2）2年内购买一套两居室住房

　　（3）5年后养育一个孩子

　　6、其他信息

　　(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；

　　(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。

　　三、客户财务分析

　　本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。

　　1、家庭资产情况

　　家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产12.5％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。

　　2、家庭收入情况

　　注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。

　　A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。

　　3、家庭支出情况

　　家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。

　　4、家庭年节余情况

　　年总收入108000元－总支出81600元＝26400元

　　5、财务分析结论

　　(一) 收支情况分析

　　从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。

　　(二) 财务比率分析

　　资产负债率：总负债/总资产＝0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。

　　储蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%

　　从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。

　　流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82

　　反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。

　　通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。

　　(三)目前理财状况分析

　　1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解；缺乏适合的家庭理财管理计划；由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。

　　2、资产配置存在不合理：

　　（1）无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。

　　（2）股票投资比重过大，占总资产25％，风险较大

　　（3）投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5％，收益率偏低

　　（4）无任何商业养老保险投资。

　　四、客户偏好需求分析

　　1、客户偏好分析

　　根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25％而存款只占总资产12.5％，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。

　　2、客户需求分析

　　（1）合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。

　　（2）为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。

　　（3）计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前房价3000元/平米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。

　　（4）计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。

　　（5）15年后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。

　　（6）30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计20xx元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。

　　五、理财工具选择与应用

　　根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：

　　六、理财策略

　　让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好；综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性，根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：

　　1、短期来看（第1－2年内），首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力；其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。

　　2、中期来看（第2－5年内），通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题；同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。

　　3、长远来看（第5－30年内），生育小孩后，要为小孩储备教育金；要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的`退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10％－15％，以防止出现支付风险。

　　七、具体理财建议

　　1、短期理财建议（第1－2年内）

　　根据客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年内）没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：

　　（1）人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7％，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。

　　建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元；B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。

　　（2）A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5％，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。

　　建议购买我行代理的太平洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。

　　（3）A先生手中股票已经亏损近20％，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同；从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了近5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。

　　建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10％，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5％；同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。

　　（4）银行1年期定期储蓄年利率1.8％（税后），收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5％，相比高出38.9％，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。

　　建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金；家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。

　　表一：短期综合理财建议（第1－2年内、2年计划）

　　（本期期初可支配资产＝60000元，本期期初月节余2200元用于再投资）

　　（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－保费支出≈108000万）

　　2、中期理财建议（第3－5年内）

　　根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张；其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：

　　（1）目前房价按年均2％的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。根据短期理财计划测算（表一），目前 A先生家庭可支配资产约108000元（假设全部转换成现金），考虑到家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出（4865元/年）后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。

　　建议购房时支付首期20％，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率（5.508％），三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。

　　（2）为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约20xx元。

　　（3）多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。

　　表二：中期综合理财建议（第3－5年内，3年计划）

　　（本期期初可支配资产＝108000元，本期期初月节余2347＋600元用于再投资）

　　期末月节余＝2347＋600－405－1064＝1487元）（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－首付房款－保费支出≈90000元

　　3、远期理财建议（第6－30年内）

　　根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金；要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：

　　（1）根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元（假设全部转换成现金），考虑家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保费（4865元/年）支出以及供楼款（12768元/年）后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用平均标准约1万元，家庭能够负担。

　　考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元（12-14周岁每年领取20xx元初中教育金；15-17周岁每年领取3140元高中教育金；18-21周岁每年领取5230元大学教育金），附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障（5万元）、疾病身故保障（2万元）、住院医疗费用保障（最高可达1万元）。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完；而住院医疗附加险保费为一次性260元。

　　（2）根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金20xx元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险（一份到期年领取1000元养老金），假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5％年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。

　　（3）十年期少儿乐A保费交清后，子女教育费用基本有了保障，此时父母年龄差不多70岁，身体可能不再硬朗，因此将每年多出3000元的节余，为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险，保费每份555元/年，最高保额10万元，免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。

　　表三：远期综合理财建议（第6－30年内，25年计划）

　　（本期期初可支配资产＝90000元，本期期初月节余3187元用于再投资）

　　经过一整套的理财规划后，基本满足了客户的生活需求，截至计划期，经过粗略估算，该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益（约2500元/年），家庭3200元/年的节余，足够应对家庭可能出现的紧急情况；为家庭购买了足够的保障保险，使整个家庭有了足够的风险抵御能力。

　　八、收益与风险预测

　　根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的有限数据，我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况，不考虑减少以后支出的情况下，分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的原则下，各个理财区间的可支配收入始终大于零，且每年节余也都大于零，说明在该理财计划下，客户的现金流量始终为正，不会出现支付危机。具体根据理财规划测算，家庭月固定支出为（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配资产约8万，流动性比率＝80000/9245＝8.65，反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支，流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出，足够保障家庭支出需求，理财风险较小。

　　由于客户财务状况不是很宽松，因此整套理财规划都是以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，除了收益性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%－7%之间，加上复利因素，整套投资组合综合收益率约为3%，相对于该计划超低的风险性来说，收益情况较为合理。与此同时，在比较保守的推算下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。

　　九、免责声明

　　本理财计划是基于客户提供的信息资料，帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划；是基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值；对本理财计划中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。

　　由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的，因此本理财方案必然存在一定的误差，因此，我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。