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金融支持内陆开放试验区建设浅析
加大利用征信产品和动产融资登记公示系统开展信贷产品、服务和管理创新力度，推进农村信用体系、中小企业信用体系和、社会信用体系建设，为金融支持“两区”建设创造良好的信用环境。加快机构信用代码推广应用，促进发展信贷评级市场和信用服务中介机构。进一步加强金融生态环境建设，全面构建良好的行政环境、信用环境和法制环境。加大金融法规政策和金融知识宣传力度，加强金融消费者权益保护，争取社会各界对金融部门的理解和支持，为金融生态环境建设营造良好的法制氛围和金融文化氛围。进一步健全金融风险监测评估和预警体系，加强金融监管合作与协调，完善金融债权维护协调机制、正面激励与失信惩戒机制，确保试验区金融业健康持续稳定发展。
一、宁夏内陆开放试验区基本情况
宁夏是全国唯一的省级回族自治区，在我国向西开放特别是与阿拉伯国家和穆斯林地区的经贸合作、文化交流等方面具有独特优势。国家批准宁夏建立内陆开放型经济试验区，是从全国对外开放和区域协调发展大局出发，构建全方位、多层次、宽领域对外开放格局的重大决策。
宁夏内陆开放型经济试验区是我国内陆地区首个也是唯一覆盖整个省级区域的试验区，试验区规划提出了“四大战略定位”：国家向西开放的战略高地;国家重要的能源化工基地;重要的清真食品和穆斯林用品产业集聚区;承接产业转移示范区。建设“十大基地”：国家大型综合能源化工基地;西部地区承接产业转移基地;区域战略性新兴产业基地;国内重要的铝、镁合金及铁铜材料生产基地以及碳基材料基地;特色农产品生产加工、农业产业化经营示范、清真食品生产加工基地;贺兰山东麓百万亩葡萄长廊和加工基地;新亚欧大陆桥重要的中转物流基地;国际旅游目的地，阿语人才培训基地;固原煤电铝一体化产业基地和盐化工循环工业产业基地;涉及 66 项事关宁夏长远发展的支持政策措施和一系列重大项目。
二、金融支持宁夏内陆开放试验区建设的现状及不足
(一)金融业快速发展，现代金融体系逐步建立
宁夏金融业对地区生产总值贡献逐步提升，银行业、证券业和保险业齐头并进的现代金融体系已逐步形成。2012 年，宁夏金融业实现增加值 165 亿元，同比增长 21.1%，金融业增加值占地区生产总值的 7.1%，高于全国平均水平1.2 个百分点。2008-2012 年，宁夏金融业增加值年均增长 24.6%，高于全国平均水平 6.3 个百分点。
(二)存贷款总量较快增长，信贷结构不断优化
截至 2012 年末，宁夏银行业金融机构人民币存款余额 3495 亿元，是2007 年末的 2.3 倍，年均增长 22.3%;外币存款余额 1.87 亿美元，是 2007 年末的 1.4 倍，年均增长 7.2%。人民币贷款余额 3340 亿元，是 2007 年末的 2.8 倍，年均增长 23%，较存款高 0.8 个百分点。外币贷款余额 5.18 亿美元，是 2007 年末的 3.2 倍，年均增长 26.5%，增速高于人民币贷款余额增速 3.5 个百分点。从贷款期限结构来看，金融机构积极应对宏观经济波动，合理安排资金期限结构，短期贷款增速逐步上升，中长期贷款增速快速下降。2012 年，短期贷款增速 35.65%，中长期贷款增速 8.27%。从投向结构看，2012 年，41.3%的全年新增贷款投向电力、制造业、采矿业、水利等优势行业和辐射带动作用强的领域;44.1%的新增贷款投入“三农”;77.4%的新增企业贷款投向中小微企业。
(三)证券保险业稳步发展，业务种类更加丰富
截至 2012 年末，全区共有上市公司 12 家，证券业机构总数 26 家，期货营业部 3 家，各证券机构积极开展期货IB 业务和融资融券业务。2012 年，保费收入 63 亿元，是 2008 年的 2 倍，五年平均增长率为 21.2%，高于全国平均增长率 4.1 个百分点。2012 年，保险机构保险赔款支出 20 亿元，五年平均增长率为 23.8%，高于保费收入增长，保险保障功能进一步提升。2012 年，保险密度968.6 元 / 人，是 2008 年的 1.9 倍。截至2012 年末，保险机构总数达到 16 家，从业人员达 1.6 万人。
(四)外汇市场日趋完善，贸易融资发展较快
2012 年，宁夏外汇指定银行增至 9家，具有结售汇业务资格的银行达到160 家，占全部银行网点数的 21.9%，外币代兑机构达到 9 家，外汇业务品种涵盖外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算、结售汇、外汇资金交易等，基本满足了地区涉外经济发展需要，服务经济功能显著增强。贸易融资发展较快，融资品种从传统的进出口押汇、贴现业务等扩大到发票融资、信保融资等新业务品种，融资服务贯穿产业链全程，并向包含结算、融资、避险、理财、咨询等领域的综合性、方案性的贸易金融转变。2012 年，宁夏贸易融资余额 2.4 亿美元，同比增长 169.5%。
(五)金融规模相对偏小，金融要素市场亟待完善
2012 年全区社会融资规模 629.04亿元，仅占全国社会融资总规模的0.40%，人民币存款余额占 GDP 的比重为 1.5，比全国低 0.26 个百分点。同时，全区金融市场建设滞后，各类要素市场发展不足甚至空白问题突出，既影响了全区在招商引资市场上的竞争力，也不利于全区实体经济多元化融资渠道的构建。2012 年全区共有银行业机构1136 家 ， 在 西 北 五 省 中 占 比 仅 为6.89%，低于同期 GDP 占比约 0.4 个百分点。证券公司营业机构总数 26 家，保险公司分支机构 16 家，但没有一家属于法人类。此外，法人类信托、基金、租赁公司等金融机构缺失，信托、基金等金融业务尚属空白，资信评级、产权交易等中介机构和市场也亟待建立和完善。
(六)实体经济高度依赖银行贷款，直接融资发展缓慢
2013 年上半年，宁夏银行业金融机构人民币贷款增加 331 亿元，同比少增27 亿元，新增人民币贷款占地区社会融资规模的 103.3%，比去年同期高 10 个百分点，占比较全国高 53.3 个百分点。直接融资方面，2012 年全区非金融企业股票融资 12 亿元，同比少增 6 亿元，仅占全国上市公司通过境内市场累计筹资额的 0.4%;全年企业通过发行债券融资 25 亿元，而同期全国新增 1.4 万亿元，全区公司信用类债券在全国占比仅为 0.07%。
(七)内外环境面临新的挑战，金融业迫切需要转型创新
一是部分传统的倚能偏重行业，受能源价格波动、外部需求疲软、节能降耗约束及宏观政策调控等影响，信贷需求在经历快速增长后趋于平稳并有所减弱。二是“两区”建设的推进、“两大战略”的实施以及县域经济、中小企业、“三农”等领域旺盛的融资需求和多样化的金融服务需求还不能得到有效满足。三是清真食品和特色优势农业发展潜力巨大，与农业保险覆盖率偏低、保险品种少之间存在较大矛盾。四是直接融资严重偏低与经济又快又好发展存在较大矛盾。截至 2012 年末，宁夏是全国唯一没有证券法人金融机构的省份，近 10 年仅有 1 家公司在 A 股上市融资成功。金融业迫切需要加快转型，加大制度创新、业务创新、产品创新、服务创新，努力培育新的业务发展群和利润增长点，实现信贷投放、金融服务与需求的高度契合、紧密对接。
三、金融支持宁夏内陆开放试验区建设的路径思考
宁夏内陆开放试验区建设需要依靠金融提供资金支持，需要依靠金融市场配置资源，需要依靠现代金融服务保障，按照科学发展观的要求，在借鉴国内外成功经验的基础上，统筹金融改革发展与宁夏经济发展战略，以找准金融业发展定位、把握金融支持重点、建立多层次融资模式、优化金融生态环境为着力点，建立健全高效完备的金融支持体系，不断强化金融支持宁夏内陆开放试验区建设的作用。
(一)找准金融业发展定位
由注重银行业发展，向银行、保险、证券、期货、信托等金融各业全面协调发展转变，建立起规模适度、结构合理、功能完善、安全高效的金融体系，提高金融业整体实力和产业化水平，全面增强金融服务功能。加强与阿拉伯国家的金融合作，共同出资在试验区设立合资银行，打通宁夏与阿拉伯国家的金融渠道。进一步优化金融资源配置，既要为优势产业、大型企业提供金融服务，更要加大对弱势产业、中小企业、“三农”的金融支持。进一步发挥开发性金融、政策性金融和大型商业银行的资金优势，盘活存量、用好增量，积极扶持中小金融机构发展，做强村镇银行、小额贷款公司，大力发展金融租赁公司、信托公司、财务公司、风险投资基金等金融业态，拓宽融资渠道，促进经济全面发展。
(二)把握金融支持重点
一是围绕试验区“四大战略定位”，做好金融支持规划，以建设“十大基地”为重点，强化金融支持举措，根据《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升 级 的 指 导 意 见》(国 办 发〔2013〕67 号)，结合宁夏实际，发挥金融推动全区产业结构、区域发展的优化调整的作用，实现三次产业和区域经济的科学均衡发展。二是根据国家关于推进城镇化的总体战略，结合宁夏处于西部的突出二元经济结构，全力做好金融支持试验区城镇化建设，主要围绕城市基础设施建设项目、沿黄经济区城市群和保障性住房建设项目进行融资支持。同时以支持新型城镇化和发展县域经济为重点，循序渐进推进小城镇建设融资服务，实现农业和农村经济及社会全面、协调、健康发展。三是围绕国家扩大内需、发展文化旅游等战略，积极开发宁夏与阿拉伯国家的食品加工、生活用品、文化旅游等合作，加大消费、文化旅游等产业信贷支持，促进现代服务业和消费市场发展。
(三)建立多层次融资模式
改善融资方式，由注重银行信贷间接融资向全面利用资本市场、担保、信托、保险融资转变。大力发展债券市场、设立产业投资基金、加大股票市场筹资力度，进一步强化直接融资和产业投资体系等对大项目建设的支撑作用，形成市场主导的多元融资模式。积极开展转让特许经营权融资、融资租赁、城市建设产业发展基金等特色融资服务，解决城镇化建设资金瓶颈。充分利用银行间市场发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债务融资工具，积极申请中小企业私募债试点，为中小企业发展提供融资支持。合理引导私人资本、民间资本。通过改善投资环境并实施优惠的财政金融政策来吸引民间投资，将单纯的经济“输血”变为“造血”，增强自我集聚发展能力。完善资本项目外汇管理，支持试验区企业“走出去”，拓宽中资企业贸易融资渠道，对重点项目外汇业务审批开通绿色通道。加快推进跨境人民币业务，为企业量身定制“一揽子”跨境人民币结算和投融资服务方案，降低企业结算汇率风险和贸易融资成本。发挥国内外机构联动优势，推进海外直贷、海外代付、协议融资等人民币跨境融资产品运用，为符合条件的企业提供境外发行人民币债券服务，拓宽企业融资渠道。
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