理财方案范文集合7篇
为保证事情或工作高起点、高质量、高水平开展,通常需要预先制定一份完整的方案,方案的内容多是上级对下级或涉及面比较大的工作,一般都用带“文件头”形式下发。怎样写方案才更能起到其作用呢?以下是小编整理的理财方案7篇,欢迎阅读与收藏。
理财方案 篇1
许多老年人在理财上有自己的考虑,面对家庭多年的积蓄,他们渴望能通过投资获得较高收益,理财专家建议,老年人家庭,风险承受能力越来越低,理财应首先考虑收益稳妥,减轻风险性投资,避免使养老资金蒙受损失。
今年66岁的黄老先生老伴也已过花甲之年。孩子们均已独立生活。黄先生退休后,拿出多年的积蓄30万元专职炒股,先期股市好的时候赚了不少钱。而近几年来,股市大跌,股市泡沫被不断挤出,致使资金仅剩20余万元。最近,黄老先生正在检讨当前的投资策略,并思考自己的.养老之道。
许多老年人也都有类似黄老先生的经历,他们不仅注重储蓄,把每个月节余存入银行,为晚年生活做好积淀。而且不满足于银行存款、国债等低收益产品,期望获得较高的收益。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说,老年家庭的理财之道应当优先考虑投资安全,以稳妥收益为主。许多老年人投资意识都很强,非常注重投资理财方面的收益,将全部资金均投入到股市中。但随着年龄的增长,退休养老的压力越来越大,风险承受能力越来越低,所以理财思路应逐步趋向稳健。
理财专家林岩建议,老年人最理想的投资模式应按照比例组合搭配,降低投资风险。投资组合可定为:30%股票型基金(可作为获取高收益的投资),40%国债储蓄(作为老年养老资金的储备),30%银行存款(用于应急备用金)。这种组合即可满足老年人对高收益的追求,又可有效降低投资风险,使资金渐渐增值,并有助于老先生的身心健康,不至于承担过大压力。
理财方案 篇2
如今随着社会发展,人们投资理财的观念增强,大家都想了解投资理财的基本知识。但金融投资理财,一直以来都是生涩难懂的,其实了解了里面的知识,就相对来说,容易掌握一些,来看看都有哪些金融投资理财知识呢?
1.什么是理财?
所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度增值的过程。
2.什么是股票?股票有何特点?
股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点:收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。
3.什么是债券?
债券是发行人依照程序发行,并约金融投资理财知识定在一定期限还本付息的有价证券。
4.什么是封闭式基金?
封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期内不再接受新的投资。
5.什么是式基金?
式基金是指基金发起人在设立基金时,基金单位的总数是不固定的,可视投资者的需求追加发行。
6.什么是投资组合理论?
从了解投资者的风险偏好和投资需求开始,确立投资目标,全方位选择投资渠道,作出合理的投资决策,在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产,然后评估其业绩。
7.真正的投资是什么?
真正的投资是用别人的钱为你赚钱,用别人的时间为你赚钱,用别人的智慧为你赚钱,用稳健投资创造的价值。
8.什么是大额储蓄存款?
大额存款是国外银行很早就开办的.一项业务,一般是吸引巨额存款而开办的,用存单的形式,利率由存款人与银行直接商订,存款确定、不计复利,存单未到期一般不能提前支取,而且除另有协议外,遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名,可挂失,面额不固定(这种形式近似协议存款)。
9.什么是国债?
国债是以为筹措财政资金而向投资者发行的,并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件本金的债权债务凭证。
10.债券有哪些特点?
安全性好、收益比银行存款高、流动性较强
11.什么是金融债券?
金融债券是指银行及非银行金融机构依照程序发行并约定在一定时期内还本付息的有价证券。
12.什么是企券?
企券是企业依据的程序发行的,约定在定期限还本付息的有价证券。它表示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。
13.个人或家庭投资目标有哪些?
不同人的投资目标各不相同,但一般可概括为下述几种:医疗或应付不测事件;积累退休养老金;积累教育准备金;购置房产汽车等;积累创业资金;弥补当前生活开支。
14.如何确定合适的投资期限?
投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期,一般而言,实现投资目标所需的投资期限越短,期望的投资收益率越高,要求其风险承受能力就越高。
理财方案 篇3
周女士26岁,本人有社保和医保。丈夫25岁,有社保和医保,每月有住房公积金1000元。家庭年收入5万元,家庭年支出2万元,家庭负债1.8万元,是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保,无医保,暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。
5年内购置50万元的房屋;3年内打算要个小孩。
根据周女士目前的家庭财务状况,按目前每年3万的节余,结合其保守型的投资偏好,只能投资于债券型基金或保本型理财产品,并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用,因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标,理财师认为其两者不可兼得,建议将购房计划延迟至8年。
鉴于周女士家庭的`财务状况还不是很稳定,建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的应急准备金,以备失业、疾病等意外情况。
建议将第一年结余的3万元中的1.8万元用于还贷,其余1.2万元资金可以考虑购买保本型基金,并且在第二年开始,将年结余3万元进行追加,由于在第三年要预留1.2万元的生育资金,以及每年要增加8000元的育儿费用,因此第三年仅追加1万元,从第四年开始周女士每年可以稳定投入20000元用于投资追加。
周女士夫妇有社保和医保,同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力,所以建议先补充意外险,待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话,可购买200元对应10万元保额的水平购买保险,两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。
理财方案 篇4
案例
李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期。
方案说明
根据李女士的家庭资料,我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的.“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一 保守型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金,如华夏现金增利,可随时取用,预期年收益2.6%;
2、存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.
综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。
方案二 稳健型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%;
2、存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.
综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。
方案三 温和激进型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;
2、存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.
综述:该方案本金有一定风险,预期年收益为5.5%左右。
方案四激进型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;
2、存款及国债到期后,13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金,行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股,预计年收益10%;
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.
综述:该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。
理财方案 篇5
一、活动主题:
物流学院投资理财协会创意百元周
二、活动宗旨
培养节约意识,创意理财
三、主办与承办单位
主办单位:物流学院团委
策划承办单位:大学生投资理财协会
四、活动背景
对大学生高消费现象,多年以来,舆论在诟病的同时颇为担忧,作为在信息和财富时代成长的大学生,无论家庭经济状况好坏,对金钱和贫富的敏感程度及认知程度,都比较强烈。如今,在这个物价普涨的时代背景下,多数大学生都意识到紧缩消费的重要性,同时,转变消费理念,开始注重节约,更多的大学生由消费转为理财。
在大学里,相当一部分同学有攀比心理,大学生节节攀升的花费,不仅给家长增加了负担,还使自己养成了乱花钱的不良习惯,对大部分大学生来说,在中小学时期缺乏理财能力的培养,所以在消费问题上具有很大的盲目性。调查结果表明:理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因,很多同学不知道自己需要什么,有时候往往管不住自己,过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费,不少学生还是无法做到科学合理的安排。
为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣,提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用,使我校同学能够适当的理性的使用父母们辛辛苦苦挣来的钱,南京工业大学浦口校区精英创业协会将举办一次“创意百元周之理财”活动,为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时,激起同学们对理财的浓厚兴趣,同时为他们提供专业的投资理财知识及实践平台,是我们的同学拥有基本的理财能为,为他们将来的成长与发展打下一个坚实的基础。
五、活动目的
为培养我校大学生的理财意识,挖掘学生的理财潜质,提高理财专业技能,使我校同学可以有计划的使用金钱,以及使我校学生能够得到理财专家的专业指导,可以让我校同学在更大的舞台上论述自己的理财观点,同时经过此次理财锻炼可以为同学们将来的学习工作及发展奠定一个坚实的基础,特举办此次理财大赛,旨在让理财的观念和方法走进校园,让理财真正走进我们每个大学生的日常生活,让更多的大学生能理解接受并参与理财。
六、活动简介
大学生投资理财协会计划于四月份举办一场以 “理财”为主题的“创意百元周”活动,让同学们在此次活动中认识到理财的重要性同时对“钱”建立起一个理性的概念。
此次理财活动的题目是请每位参赛者根据自己的实际情况选择自己每个月生活费的数量(800-1500之间),然后据此作出一份详细的理财计划书,计划书的时间可以是局限在一个月内,也可以是一个学期、一年或者是整个大学生活,计划书的内容可以是日常生活费用计划、投资理财计划、为未来投资而在学习(这里的学习可以是多方面的,不仅仅局限于本专业的`学习)上的花销计划、为了人际交往而计划的开支等等方面。
本次理财大赛不同于创业大赛,不是以寻找出能盈利的方案为目的,而是以我校同学的日常生活为基本,找出能够适应我校同学日常生活的理财方案,方案可以把所有的钱都用于日常生活,只要能够是自己过得很开心快乐。方案也可以在满足自己日常生活之后将剩余的钱用于投资等其他方向产生利润。只要方案中每一分钱都花的有价值,有创意,使评委和观众都能信服,那就是大赛的宗旨。
七、活动时间与地点
活动初赛定于4月7日,地点:锐思楼②209
活动决赛定于4月14日,地点:锐思楼②209
八、参赛须知:
1、本次大赛以宣传理财观念为目的,是我校同学能获得理财的观念和能力。
2、本次大赛采用海选、复赛、决赛的模式。
3、本次大赛采用理论与实践相结合的模式,最后有优秀作品实践环节。
4、大赛可以以个人或者团队形式参加,参赛者在海选阶段只需提出自己的理财观念与大致计划即可(随报名表一起提交),进入复赛须向组委会提交详细的ppt策划书。
5、参赛者可以根据个人需要请一名指导老师,指导老师由大赛组委会指定或参赛团队自行聘请。
6、大赛的参赛对象:全体在校生
7、报名办法:本次大赛可以以个人名义或集体名义参加报名,报名时应带上报名表到指定地点报名。
8、报名时间:4月1日到4月5日
9、本次参赛作品必须是个人或者团队的真实作品,如发现有抄袭等作弊现象发生,立即取消参赛资格。
九、评分标准:
本次策划大赛为做到公平、公正、透明,采取以下方案进行评分:
1、本次大赛采取评委与观众两方评分进行综合得出最后总成绩的模式,评委评分占70%,观众占30%。
2、评委打分标准见最后附表一
3、观众评分方式:复赛和决赛进行时,会给每位现场观众发放一张特制的纸片,观众在上面写上自己支持的选手,在评分阶段交给场内工作人员,由工作人员进行统计,得票第一名者获得观众评分100分,第二名的观众评分80分,第三名的观众评分为70分,第四名的观众得分为60分。
十、奖项设置
根据理财策划大赛的最终结果,设置的如下奖项:
决赛冠军获得“创意百元周之理财之星”称号,其他三位选手获优秀奖
理财方案 篇6
5% 的资金投入余额宝+信用卡
这5%的资金主要当作零钱来用,应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝,使用起来非常方便。
而且余额宝的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年国债利率高,所以零钱没必要再存银行或者买国债,放到余额宝就是最好的选择。
5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据,可以选择办一张信用卡,平时消费可以选择刷卡,信用卡一般有50天的免息期,这50天的钱你是白用的,白用等于你白赚了50天的利息,另外,现在支付宝上的蚂蚁花呗,也有类似信用卡的功能,可以提供最长为30日的周转,也相当于是白用30天,赚了一个月的利息。
推荐去办交通,招商,中信这三家的信用卡,申请难度不大,本身的额度足,积分多,时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。
25% 的资金投入互联网理财
25%的比重不算少,放在互联网理财中,是因为现在正是金融脱媒的福利期,所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚,虽然各大公司搞来搞去,搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新,但胜在销售成本低,为了初期的推广,一般会补贴用户,所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的`收益。
但随着互联网理财的逐渐成熟,各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝,京东金融,苏宁金融,百度理财,收益已经降到了4%-5%,性价比不高了。第一个是暴风金融,性价比较高,背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台,首先安全性上就有所保证,现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴),还是不错的,虽然维持7%还有所困难,但抓住这个福利期,还是会获得不错受益的。
另外新浪的微财富收益有7.5%,微财富是新浪的亲儿子,风险不高
30%的房地产Retis基金
REITs是投资房地产的基金,好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产,赚赚租金什么的。
房地产和股票一样,市场非常大,价格长期内会上涨,而且可以获得稳定的租金回报,所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期,发展了几百年,越来越成熟,越来越专业,而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟,长期来看,REITs有稳定较高的收益,而且与其他资产相关性不高,是非常好的资产配置品种。
分析一下近3年的收益比较,按照计算股息收益率看,恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数,还是很有投资潜力的。
目前国内房地产retis基金很少,而且大部分已经不能申购,这里推荐鹏华美国房地产(206011),从过往业绩看,鹏华美国房地产表现不错,未来美国作为全球经济复苏最好的大国,房地产还算相对稳健和安全。
20%p2p
P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放,但由于P2P没有监管,整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险,在过去几年投资性价比还是比较高的。
目前可投资的P2P主要分为两档
第一档是大集团的P2P
这类平台主要有陆金所,宜人贷,惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子,宜人贷是中国第一家上市的P2P,惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平,但12个月收益也只有7%左右,投资性价比已经不高。
第二档是上市公司的P2P平台
这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等,都是上市公司的全资公司,全资公司财务计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间,投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标,收益可达到12%,风险也比较可控。
20%基金定投
基金长期来看,收益很高,达到15%,但同时基金的波动非常大,导致操作起来比较困难,在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的,甚至是亏钱的。
嘉实增长从20xx年到20xx年年末,年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。
为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买,结果大部分资金都是高位买入,只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了,很多人就开始骂基金是个坑,再跌大部分人就吓的赶快卖了,结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸,据统计96%的散户买基金是亏钱的。
怎么破?波段定投可破!
股市有个最确定的规律,就是估值(PE),它是在5-20倍之间波动,下面划重点了,可以做做笔记了:
就中国A股市场波动区间大约是8-20倍,记住这个数值,大约对应大盘20xx点到50000点。
当股市PE跌到11倍,可加大投资量。
当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。
当股市PE涨到20倍以上,不用想了,直接清仓。
基金定投,要严格按照这个规律执行,每月拿出工资20%定投,年化收益在6%-15%应该问题不大。
这里要提醒大家,基金定投看起来很简单,实则不然,最难点在高点止盈。
当然说这些大家可能难以理解,只要记住以下几点:
1,股市PE到达20倍,或者盈利已到30%,坚决止盈,切勿恋战。
2,如果大牛市刚完,市场还处于一个相对较高的点,这时候千万不要投(如果还不是特别理解,可以查看我的公号智多星理财师)。
这里要吐槽的一点是,一些所谓的专家,每天喊定投万能,把定投说的很简单,然而自己都没定投赚过钱,还告诉别人定投会赚钱,拉着一众新手入坑,真的害人不浅。
目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝,安全、稳定、费率低,最主要直接可以从支付宝购买。
总结上面科学的投资配置,综合见下表:
给出这套配置,我是充分考虑了个人投资能力,风险,收益,可持续,市场机会等因素,最终的得到的结果。
将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上,而每类又充分的分散投资,比如,定投基金,分散到2-3个基金;p2p,分散到2-4个平台。即便是我们倒霉,碰到了股灾,或者碰到了某个p2p违约,那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。
按我们这个科学的投资配置,收益率大概会稳定在9.5%左右,那么基本上7.6年资产就会翻一倍,再投资7.6年,资产就会翻4倍,再投资7.6年,资产就翻8倍,如果坚持30年,会获得多少回报呢?
用题主的情况举个例子,假设题主愚笨,每年工资只增长8%。
题主目前有资产7万,则30年后的投资收入是1008562.69,
第二年每月结余20xx,一年结余24000元,则29年后投资收入316370.46
第三年工资增长8%,每月多存160,一年结余25920,28年后投资收入312607.59
以此递推,30年后总资产达到8606120.79,860多万每月的投资收入都接近6万,远超过你的工资,复利增长就如滚雪球,越往后滚越可怕。
复利比原子弹还可怕,这并不是吹的。
当然上面的计算其实很理想化,但数字又的的确确是真实的。
理想化是因为:
第一投资坚持30年,很难,先不说别的,坚持5年健身,大多数人都坚持不下来。
第二大多数人都想着快速赚钱,想收益高点再高点,结果大多数人会中途翻船,前面努力赚的钱亏回去。
第三金融产品和金融市场是变化的,想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资,有一定能力应对变化。
如果你能跨上面三个大坑,那30年的收益一般都会比860万高。
大多数人都高估了 1年的收益,却低估了30年的收益。
而坚持投资更大的意义,是实现财务自由
靠钱赚钱,才能永远不过时,而且时间越久,你的投资能力就会越强,收益就会越高越稳,钱也会越来越多,雪球越滚越大,最终实现财务自由,或者至少可以毫无压力的享受人生。
人的一生要做的事有很多,但重要的没几件,投资理财便是其中的一件。
理财方案 篇7
如何让“老有所养,小有所依”?章先生婚后有房无贷,存款略有富余,对于马上想生个宝宝的他来说,如何为宝宝存一笔育儿基金,如何为老人攒一笔养老基金,都考验着80后章先生的“财商”。
新婚燕尔,章先生和太太都沉浸在幸福之中。对于未来的新生活,夫妻俩都有一番美好的规划。
“我们俩都30多了,真是时不待我呀。婚前就和太太商量过,婚后我们打算马上生一个宝宝,两家老人可都早盼着啦!”章先生的言语中透漏着丝丝甜蜜。
尽管生活过得有滋有味,但章先生婚后也体会到了自己对于家庭的责任。“婚前,我只要照顾好自己的父母,婚后我还要照顾好自己的小家庭。在我和太太的计划里,我们马上还会有一个期待以久的'宝宝。我突然意识到自己所肩负的责任,必须现在就未雨绸缪早做准备。”章先生一手托着脑袋,略带沉思状。
育儿计划早做准备
“20多岁的时候贪玩,觉得单身很自在。一晃到了30多岁,突然觉得两个人才是生活,有个宝宝才叫家。想要肩负起一个家庭的责任,就需要宽厚的臂膀。”章先生如是说。
既然有明确的育儿打算,章先生就想早做准备。毕竟从怀孕开始,大大小小的各类检查、孕妇营养、孕妇生活用品以及到最后的生产,账单会纷至沓来。章先生说他的一位朋友光怀孕期间就花了3万多元。随着宝宝出生,从奶粉、尿布、铺食、医疗、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本开销。等到宝宝上学那花钱简直是如流水,各种课外学习班、补习班的学费都涨成了天文数字。面对未来这么大一笔持续支出,章先生每月都有固定存一笔育儿基金,以防等有了宝宝资金出现捉襟见肘。
所有做父母的心情都是一样的,章先生也是如此,他想给宝宝创造一个良好的成长环境。
赡养老人责无旁贷
章先生不仅责任感很强,对父母也非常孝顺。自从上班开始每月都会固定补贴家用,婚后依然如此,补贴的金额从最早的500元涨到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,这么多年父母不仅没花这笔钱还把它存了起来,等到他结婚再添上老两口自己的积蓄一并交给章先生让他去筹办婚礼。
对于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他们家老房子拆迁,按照章先生的计划,分的一套二室一厅给父母养老,而自己拿现钞另外购置婚房。可是父母斟酌一番后觉得贷款买房儿子压力过大,因此,父母把分到的一套二室一厅让给儿子做婚房,自己在动迁时补差价买了一套一室一厅。
父母为了儿子的无私付出,章先生都铭记于心。作为儿子,他觉得自己不仅有义务赡养他们,更有责任使他们的晚年过得幸福无忧。
家庭存款略有富余
章先生目前每月税后收入1.5万元,太太每月税后收入1.2万元,没有任何家庭负债,两人工作多年积累下了75万元的存款。原本就生活过得并不浮夸的夫妻俩,在计划养宝宝后更是有意识地控制支出。
家庭责任感极强的章先生表示,希望能有一套适宜的财富规划方案,帮助他实现育儿、敬老和自身养老保障。
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