理财方案范文集合五篇
为了确保事情或工作能无误进行,常常需要提前准备一份具体、详细、针对性强的方案,方案是从目的、要求、方式、方法、进度等方面进行安排的书面计划。制定方案需要注意哪些问题呢?下面是小编为大家整理的理财方案5篇,欢迎阅读与收藏。
理财方案 篇1
【退休老人理财案例】
盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工,虽然退休后,两人没有了工资收入,但每月都能按时领到退休金,因此,生活的经济压力也并不算大。
近些日子以来,盛先生一直在考虑要不要做点投资,毕竟家里有退休金收入,夫妇俩生活也过得比较宽裕,与其将资金闲置在银行,不如用来做点投资。一来增加些收入,二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻子和女儿后,得到了两人的支持,并在女儿的陪同下,来到了第三方理财机进行理财咨询。
【退休老人财务分析】
在与盛先生进行交流后,理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理,并对此分别做出了分析:
盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家,但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期,收入减少,养老问题亟待解决资产情况。
现金及活期存款约5万元;固定存款160万元;
房产一套,自居,市价约350万元;
中档车一辆,约30万元;
无负债。
无负债,家庭经济压力小;
可用资金较多,适合进行投资活动收支情况
每月收入:夫妇退休金收入约8000元
每月支出:生活、出行、娱乐支出约5000元
每月结余:每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡,每月结余较多,家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入
【退休老人理财方案】
根据上述的财务分析,理财师为盛先生提出了如下理财建议,希望能帮助他实现理财目标:
1、进行组合投资获益
盛先生夫妇均已退休,有较多的空余时间可用来学习和管理投资,且根据上述表格分析可知,盛先生家的可用资金较为充足,风险承受能力较高。因此,理财师建议,盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益,从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式,理财师认为,可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说,盛先生拿出80万元资金进行投资活动,那么就可将20万元投入股市,剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的`固定收益类理财产品。
2、适当增加商业保险投入
社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社会保障的重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础,而商业保险则是补充。对于一些有经济条件的消费者来说,购买适当的商业保险,不仅能完善家庭保障,还能降低家庭的资金风险。因此,理财师建议,盛先生可在社保基础上,适当增加商业保险投入。
3、坚持定期定额储蓄
由上述表格可知,在扣除每月开支之后,盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。对于这部分资金,理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式,每月将这些钱定期定额存入,作为应急资金进行储备。
对于老年人来说,劳动能力下降之后,收入减少,甚至也可能没有任何收入来源。如果有退休金来支撑生活倒还好,对于一些没有退休金的老人而言,理财是他们做好养老准备的关键。
理财方案 篇2
一、活动概况
(一)大赛背景意义
国内经济的发展,居民收入的不断提高,市民储蓄比例逐年增加,人们对于科学投资理财的需求越来越大。
国外专家认为,在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头,理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的综合财富管理转变,理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。
大学生是社会财富的创造者,也是企业发展的生力军,希望借助此次大赛,通过理论与实践相结合,展现同学的才华与能力,发掘大学生自生的潜力,提高竞争力和综合素质,为社会创造更多的财富。
大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者,毕业后完全发生了变化,他们得自己赚钱养活自己,年轻人必须养成良好的投资理财习惯,方能有一个健康的理财生活。
(二)大赛特色
1、市场化运作:充分满足学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求,使大赛将学生,院校,社会有机联系起来。
2、实用性: 大赛突出体现大学生理财人才培养目的,很好地把大赛和理财精英能力培养模式结合起来,强调参赛选手能力提升的同时,也强化高校品牌的树立和提升。
3、竞争性:大赛在全校范围内开展,搭建我校学生精英交流平台,大赛的观赏性、竞争性和品位性非常高。
(三)大赛目的
1、宣传理财知识,让大学生更新投资理财观念,学习提高投资理财技能。
2、增加同学们的社会适应性,培养职业技能。
3、扩展就业渠道,以便于获得高薪职位。
4、让广大同学们知道理财,知道投资。
二、大赛介绍
惠州学院第二届“兆达”杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系策划主办,惠州学院财务与会计协会承办,广东兆达融资担保有限公司赞助。本次大赛将秉承公开、公平、公正的`原则,竞赛内容以投资理财知识和技能为主、理论知识为辅,努力为参赛选手提供一个规范化、专业化的竞赛平台和自我展现的舞台,加深同学们对专业知识和实务操作技能的理解,促进同学们拓展专业思路,提高专业技能。
三、参赛对象
1、本次大赛面向惠州学院全体学生,不限专业和年级。只要对投资理财等方面的知识有热情和兴趣的同学均可通过报名参加比赛。
2、要求惠州学院大二、大三财务管理班每班至少有两份作品,可跨班、跨系组队。
3、本次大赛具有一定的专业性,要求参赛选手有基本知识的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现能力。
4、要求参赛选手态度端正、负责、严谨,无特殊理由不得中途退赛,影响比赛进程。
四、大赛宣传方案
(一)前期宣传
1、投资理财专家讲座 (4月14日晚图书馆报告厅)
(1)通过讲座让更多同学了解什么是投资理财、投资理财的重要性、如何进行投资理财
(2)专家介绍此次投资理财大赛作品写作思路。
(3)主讲嘉宾:广东兆达投资担保有限公司资深投资理财规划师
2、摆摊宣传 (4月9-13日 少康楼前)
(1)现场进行地毯式的派单宣传
(2)现场横幅、海报
(3)现场咨询
(4)现场接受报名
3、宣传方案流程
(1)递交策划给社联。
(2)以经管系名义将理财大赛通知下达全校各个院团委,再由各院团委将通知传达给各班干部。
(3)在食堂,篮球场,宿舍区主干道前以海报、横幅、传单形式宣传。
(4)利用惠州学院校报、校园广播等对本次大赛进行宣传。
(5)开通公共邮箱,提供疑问解答及资料下载 (账号:cxzlxz@126、com 密码:153426)
(二)活动报名
1、报名时间:4月9日至4月13日 2、报名方式: (1)团队人数:3—5人 (2)惠州学院参赛团队将报名表交到财务与会计协会秘书处 (3)同时递交电子档报名表到财协邮箱:hzcaikuai08@163、com 3、报名电话:小雪 635268 世娟 642572
五、大赛流程
(一)初赛
1、抽题 时间4月14日,由活动方组织参赛团队抽取案例,届时有5个案例供各参赛组抽取。 2、交稿时间:5月4日前
3、作品内容:原案例、分析报告(要求有电子档和纸质档)。
4、作品要求:作品字数不少于5000字(不含原案例)。按论文格式撰写(含目录、摘要、关键词),采用a4纸打印,总标题3号黑体、小标题4号黑体,正文小4宋体,封面自行设计。
5、 评比时间:大赛组委会相关专家将对其进行评比,并于5月10日公布初赛评审意见,最终评选出10支队伍进入复赛。
6、 4月20日之前发送交本参赛队伍合影靓照、队伍名称和参赛口号电子档到财务与会计协会。4月25日开始为参赛队伍开放投票网站,各参赛队伍支持者可通过惠州学院经管系网站http://em、hzu、edu、cn/进行网络票,5月25日21:30投票截止,支持票数最高者获得最佳人气奖(凡发现作弊者,一律除名并全校通报批评)。
(二)决赛
1、作品准备时间:5月11日至5月25日;
2、交纸质稿时间与方式:5月21日17:00之前交惠州学院财务与会计协会秘书处
3、同时发送决赛作品电子档到财协邮箱:www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
4、决赛答辩和颁奖:5月25日晚7:00-9:30
5、决赛程序:决赛分为ppt作品展示、公开答辩两个环节。
6、作品要求:入围决赛的团队需对初赛的作品进行修改,理清写作思路,将初赛中没有考虑到的问题要进一步思考,使作品更贴近实际,具有更强的可行性,并作出精美ppt。
7、环节要求:
(1)作品陈述:由各参赛队选派一名同学对作品内容进行陈述,要求有ppt展示,时间为5分钟。(截止前30秒鸣铃提示,到时间必须停止讲解)
(2)公开答辩:由评委成员针对参赛作品进行提问,答题时间为4分钟。(截止前30秒鸣铃提示,到时间必须停止讲解) 注意:决赛现场打分,同时根据网络人气投票,决出一、二、三等奖、优秀奖、人气奖。
七、奖项设置
奖项
人数
奖金
一等奖
一名
600+证书
二等奖
二名
400+证书
三等奖
三名
600+证书
优秀奖
四名
100+证书
人气奖
一名
300+证书
八、时间安排
1、4月9号前出海报、宣传单
2、4月13号前递交报名表
3、4月14号参赛队抽案例
4、5月4号上交初赛作品
5、5月10号确定决赛队伍
6、5月22号上交决赛作品
7、5月25号进行决赛并当场颁奖
理财方案 篇3
人物介绍:江老今年75岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5年前去逝了,现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费1500元。
江老现有存款35万元,全部为定期存款。月支出约3000元,主要用于日常生活消费20xx元,资助希望工程孩子的生活费和学费800元,其他支出200元。
虽然江老的年纪已大,但因为是离休干部,所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低,月支出比较稳定。因为只有一个儿子,所以江老准备给他们买一套新房,并且希望对自己的存款做一个系统的规划。
老伴去逝后,江老没有再找老伴的意愿,这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子,那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证,以便今后产生不必要的麻烦。
现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学,明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子,以便日后成家之用。
目前来看,北京近郊的房价在5500—6000元一平米,如果买一套一室一厅60平米的单元房,至少需要35万元,老人的积蓄可以一次性买下,但是为了保险起见,在这里还是建议从积蓄中拿出20万元,剩下的15万元一部分儿子负担,另一部分用儿子的住房公积金做房贷。
合理安排存款目前,江老的存款比较单一,存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资,以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主,如果选择了风险较大的投资工具,一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力,二是某些投资不仅需要专业的投资知识,而且还要有较强的资金驾御能够。
对于江老来说,还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主。
建议江老从结余的积蓄中拿出7万元,购买国债和定期存款。
从流动性和安全性的'角度分析,这两类投资工具流动性较强,基本不存在偿付风险,但从收益的角度来分析,收益固定且风险较低,这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱,投资回报要求较低的投资群体。
此外,还需要有适当的活期储蓄存款,建议拿出5万元办理7天的通知存款,因为存蓄周期只有短短的7天,可以视同为活期储蓄,与活期储蓄存款相对,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕,所以建议老人每年安排2—3次旅游,时间最好和“五一、十一”黄金周错开,每次旅游消费1000元左右。
另外,离休干部每年都组织2—3次的体检,因为江老有高血压和哮喘病,为了能够更好的治疗和护理,应该聘任一名家庭医生,一方面定期给老人做身体检查,另一方面还可以给家里其他人看病,一举两得。
理财方案 篇4
首先做好现金规划
意外总是防不胜防,因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划,预留好“紧急备用金”,这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金,可以根据自身家庭情况决定是否要准备。
保险规划
作为防御性最强的`理财方式,保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能,而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱,即先买大人的,后买小孩的。
进行资产配置
家庭理财目标的实现更多依赖投资,但如何选择理财产品?如果你希望风险较低,可以选择稳健型的理财产品,例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险,比较土豪,那么可以选择高风险高收益的理财产品,例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的,总之无论高收益还是低收益的,都要先考虑其背后的风险。
理财方案 篇5
一、活动主题:
物流学院投资理财协会创意百元周
二、活动宗旨
培养节约意识,创意理财
三、主办与承办单位
主办单位:物流学院团委
策划承办单位:大学生投资理财协会
四、活动背景
对大学生高消费现象,多年以来,舆论在诟病的同时颇为担忧,作为在信息和财富时代成长的大学生,无论家庭经济状况好坏,对金钱和贫富的敏感程度及认知程度,都比较强烈。如今,在这个物价普涨的时代背景下,多数大学生都意识到紧缩消费的重要性,同时,转变消费理念,开始注重节约,更多的大学生由消费转为理财。
在大学里,相当一部分同学有攀比心理,大学生节节攀升的花费,不仅给家长增加了负担,还使自己养成了乱花钱的不良习惯,对大部分大学生来说,在中小学时期缺乏理财能力的培养,所以在消费问题上具有很大的盲目性。调查结果表明:理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因,很多同学不知道自己需要什么,有时候往往管不住自己,过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费,不少学生还是无法做到科学合理的安排。
为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣,提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用,使我校同学能够适当的理性的使用父母们辛辛苦苦挣来的钱,南京工业大学浦口校区精英创业协会将举办一次“创意百元周之理财”活动,为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时,激起同学们对理财的浓厚兴趣,同时为他们提供专业的投资理财知识及实践平台,是我们的同学拥有基本的理财能为,为他们将来的成长与发展打下一个坚实的基础。
五、活动目的
为培养我校大学生的理财意识,挖掘学生的理财潜质,提高理财专业技能,使我校同学可以有计划的使用金钱,以及使我校学生能够得到理财专家的专业指导,可以让我校同学在更大的舞台上论述自己的理财观点,同时经过此次理财锻炼可以为同学们将来的学习工作及发展奠定一个坚实的基础,特举办此次理财大赛,旨在让理财的观念和方法走进校园,让理财真正走进我们每个大学生的日常生活,让更多的大学生能理解接受并参与理财。
六、活动简介
大学生投资理财协会计划于四月份举办一场以 “理财”为主题的“创意百元周”活动,让同学们在此次活动中认识到理财的重要性同时对“钱”建立起一个理性的概念。
此次理财活动的题目是请每位参赛者根据自己的实际情况选择自己每个月生活费的数量(800-1500之间),然后据此作出一份详细的理财计划书,计划书的时间可以是局限在一个月内,也可以是一个学期、一年或者是整个大学生活,计划书的内容可以是日常生活费用计划、投资理财计划、为未来投资而在学习(这里的学习可以是多方面的,不仅仅局限于本专业的学习)上的花销计划、为了人际交往而计划的开支等等方面。
本次理财大赛不同于创业大赛,不是以寻找出能盈利的方案为目的,而是以我校同学的日常生活为基本,找出能够适应我校同学日常生活的理财方案,方案可以把所有的钱都用于日常生活,只要能够是自己过得很开心快乐。方案也可以在满足自己日常生活之后将剩余的钱用于投资等其他方向产生利润。只要方案中每一分钱都花的有价值,有创意,使评委和观众都能信服,那就是大赛的'宗旨。
七、活动时间与地点
活动初赛定于4月7日,地点:锐思楼②209
活动决赛定于4月14日,地点:锐思楼②209
八、参赛须知:
1、本次大赛以宣传理财观念为目的,是我校同学能获得理财的观念和能力。
2、本次大赛采用海选、复赛、决赛的模式。
3、本次大赛采用理论与实践相结合的模式,最后有优秀作品实践环节。
4、大赛可以以个人或者团队形式参加,参赛者在海选阶段只需提出自己的理财观念与大致计划即可(随报名表一起提交),进入复赛须向组委会提交详细的ppt策划书。
5、参赛者可以根据个人需要请一名指导老师,指导老师由大赛组委会指定或参赛团队自行聘请。
6、大赛的参赛对象:全体在校生
7、报名办法:本次大赛可以以个人名义或集体名义参加报名,报名时应带上报名表到指定地点报名。
8、报名时间:4月1日到4月5日
9、本次参赛作品必须是个人或者团队的真实作品,如发现有抄袭等作弊现象发生,立即取消参赛资格。
九、评分标准:
本次策划大赛为做到公平、公正、透明,采取以下方案进行评分:
1、本次大赛采取评委与观众两方评分进行综合得出最后总成绩的模式,评委评分占70%,观众占30%。
2、评委打分标准见最后附表一
3、观众评分方式:复赛和决赛进行时,会给每位现场观众发放一张特制的纸片,观众在上面写上自己支持的选手,在评分阶段交给场内工作人员,由工作人员进行统计,得票第一名者获得观众评分100分,第二名的观众评分80分,第三名的观众评分为70分,第四名的观众得分为60分。
十、奖项设置
根据理财策划大赛的最终结果,设置的如下奖项:
决赛冠军获得“创意百元周之理财之星”称号,其他三位选手获优秀奖
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